Faites un rachat de crédits à Paris !

Retrouvez votre sérénité financière avec un rachat de crédits à Paris.

Vous habitez à Paris ou dans l’un des départements d’Ile-de-France et vous souhaitez rééquilibrer votre budget : faites appel à PCB Finances pour regrouper vos encours et retrouver une joie de vivre. Vous avez cumulé trop de crédits et tous ces petits prêts vous empoisonnent la vie et grèvent votre budget : votre endettement est devenu insupportable et vous devez trouver une solution à court terme. Une restructuration financière globale s’impose.

Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez regrouper tous vos crédits ou toutes vos créances en un seul prêt. Vous n’aurez plus qu’un seul crédit avec une seule mensualité à un taux unique ! Vous pourrez faire reprendre vos prêts à la consommation, vos crédits revolving, vos éventuels découverts bancaires, retards d’impôts ou retards de loyers. Dans la même enveloppe, vous pourrez aussi bénéficier d’une trésorerie complémentaire afin de retrouver un capital d’avance ou financer un véhicule ou des travaux.

Un rachat de crédits à Paris, c’est un gain de pouvoir d’achat !

L’agence PCB Finances d’Ile de France se trouve à Verneuil sur Seine dans les Yvelines, nos conseillers vous y attendent pour vous exposer les différentes articulations financières envisageables en rachat de crédits. Prêt hypothécaire, prêt personnel ou prêt cautionné : ces différentes formules présentent des caractéristiques différentes plus ou moins avantageuses en fonction de vos besoins. Nous trouverons un financement correspondant à votre projet ! Si vous ne pouvez pas vous déplacer, n’hésitez pas à nous joindre par téléphone, fax ou par messagerie électronique.

Vous n’aurez plus besoin de courir d’une banque à l’autre pour trouver le bon produit : nous le ferons pour vous. PCB Finances dispose d’un important réseau de partenaires bancaires qui vous épargneront toutes ces démarches longues et ennuyeuses.

Nos banques spécialisées ne vous réclameront pas d’ouverture de compte, ni de domiciliation de revenus : un simple prélèvement mensuel sera pratiqué sur votre compte de dépôt.

Les propriétaires pourront faire un rachat de crédits à Paris sous forme de prêt hypothécaire de premier ou de second rang. Ou bien un prêt personnel s’ils ne souhaitent pas faire racheter leur encours immobilier. Les locataires pourront eux aussi avoir recours à un prêt personnel.

PCB Finances
41, bis Grande Rue
78 480 Verneuil Sur Seine
Tél. : 01 39 28 01 47
Fax : 01 39 28 17 47
Contact : par email
Web : http://www.pcbfinances.fr

Peut-on être fiché et obtenir un rachat de crédits ?

Rappelons en premier lieu qu’il existe plusieurs fichiers qui sont mis à la disposition des banques par l’intermédiaire de la Banque de France lorsque ces dernières souhaitent connaître la situation financière et bancaire d’un éventuel demandeur sollicitant un crédit.

Il y a le fichier FCC (Fichier Central des Chèques), le fichier FICP (Fichier National des Incidents de Crédits et de Paiement) et enfin un autre fichage qui ne concerne pas les personnes physiques, mais les entreprises, que l’on appelle communément le fichier « 0-40 ». Ces fichages ont vu le jour lors de la promulgation de la loi Neiertz en 1989 et permettent aux organismes financiers de jauger l’état des finances d’emprunteurs potentiels.

Le fichier FCC concerne les personnes qui ont eu des chèques impayés à plusieurs reprises et que la banque débitrice a décidé d’inscrire au fichier afin d’en avertir la Banque de France. Le fichier FICP est relatif à des impayés, c’est-à-dire que lorsque des emprunteurs n’ont pas pu honorer le paiement d’un ou de plusieurs de leurs crédits (généralement pour deux ou trois mensualités consécutives), alors le créancier les inscrit à ce fichier.

Ces inscriptions s’inscrivent plus dans ce qu’il convient d’appeler des pratiques bancaires que dans des cadres purement ou exclusivement juridiques. En effet, la loi Neiertz n’interdit nullement à des banques de prêter de l’argent à des emprunteurs fichés, mais les avertit qu’ils sont fichés et présentent donc à ce titre un risque supérieur de contentieux en cas d’octroi de crédit.

Il y a encore peu de temps, la plupart des banques spécialisées se gardaient bien de réaliser un prêt de rachat de crédits à des prospects fichés, car conscientes du peu de recours qu’elles pouvaient faire valoir devant un tribunal en cas de litige. En effet, les demandes de banques ayant eu des contentieux avec des clients fichés ont presque toujours fait l’objet d’un déboutement de la part des tribunaux, ce qui fait aujourd’hui jurisprudence.

Pour autant, fortes de leur expérience en matière d’appréciation du risque, certaines banques spécialisées en rachat de crédit se sont risquées à octroyer des prêts à ce type de clients : le CFCAL le pratique ou encore la Royal Saint George Banque, avec a priori des résultats probants.

Un client fiché peut donc dans l’absolu être refinancé par un rachat de crédits, mais à la condition d’être propriétaire afin de donner une garantie hypothécaire au prêteur. Cas rédhibitoires : les commandements de saisie ainsi que les plans de surendettement.

Sur quel capital la taxation du RSA Sarkozy va-t-il porter ?

Le RSA “est une mesure historique de lutte contre la pauvreté”, affirme l’entourage de Nicolas Sarkozy”. “On n’avait pas fait d’effort financier équivalent depuis la mise en place de la Couverture maladie universelle (CMU) par le gouvernement de gauche de Lionel Jospin (1997-2002).”

Voilà le genre d’assertion que chaque Français peut lire ces derniers jours sur internet ou bien dans la presse spécialisée. Le Remboursement de Solidarité Active (RSA), tout le monde ne parle plus que de ça ! Ce projet de financement initié par le Haut-Commissaire aux aides sociales Martin Hirsch est destiné à financer un complément de revenus aux plus démunis. L’idée consiste à terme à substituer le RSA à l’actuel RMI en revalorisant les emplois des personnes en situation précaire.

Fondamentalement, l’idée est bonne et intéressante et même si elle est critiquée par des associations telles qu’ATTAC qui la jugent insuffisantes, elle a le mérite d’être une mesure d’aide valorisante. Pour autant, il ne faut pas oublier qu’il s’agit malgré tout d’une taxation supplémentaire du contribuable, qui voit s’ajouter un impôt indirect à ses CSG et RDS actuels de sorte que cette contribution sociale supplémentaire va venir alourdir les 11 % de charges existantes. Le gouvernement Sarkozy a donc décidé de taxer les petits porteurs sur leurs placements et les propriétaires fonciers sur leurs revenus immobiliers : c’est donc le capital individuel et privé qui va être amputé et non le profit industriel à grande échelle.

N’est-il pas en soit regrettable que ces 1.5 milliards d’€uros de rentrées financières à partir du 1er juillet 2009 ne soient pas prélevés sur les profits monumentaux générés par le CAC 40 qui prévoit de battre encore des records de bénéfices en 2008 ? L’Etat a donc préféré retirer du pouvoir d’achat à une partie importante des contribuables plutôt que de taxer le gros capital industriel. C’est un choix politique clair qui laisse penser que les cadis de plus en plus chers dans les supermarchés et l’inflation en général pénalisent désormais de plus en plus les ménages qui paient tout plus cher en étant par ailleurs surtaxés. Et cet engrenage semble se poursuivre avec un Sarkozy qui continue à ménager ses amis industriels alors qu’il avait promis aux électeurs d’engager des discussions avec notamment la grande distribution…

Bref, le Français a de moins en moins d’argent et devra recourir à des financements complémentaires pour vivre décemment. Et quand il aura trop de crédits, il fera une restructuration de prêts.

Rachat de crédit Immo + Conso

C’est une solution de rachat de credit globale incluant le rachat du prêt immobilier, des crédits à la consommation et permettant l’obtention d’une enveloppe de trésorerie qui peut-être conséquente (jusqu’à 60 000 € sans justificatifs selon les banques).

Ces possibilités sont assorties de prise de garantie qui sont proposées actuellement sous deux articulations : les crédits hypothécaires accompagnés d’une garantie de 1er rang sans concurrence et les prêts cautionnés qui font intervenir une société de cautionnement mutuel qui se porte garant pour le consommateur auprès de la banque prêteuse.

Les deux formules se veulent très attractives et autorisent d’une part la simplification de la gestion des foyers qui se retrouvent avec une mensualité unique et d’autre part l’obtention d’un taux plus beaucoup plus concurrentiel que ceux mis en place par les banques actuelles. N’oublions pas non plus que ces formules sont articulées sur des durées longues qui permettent mathématiquement de réduire au mieux le montant des échéances du moment.

Regroupement de tous les crédits, à un taux nettement plus bas et sur une durée un peu plus longue constituent la bonne formule pour un gain de pouvoir d’achat conséquent qui est presque toujours supérieur à celui engendré par un rachat de credit des crédits à la consommation qui est plus cher et plus limité dans le temps (12 ans maximum). Avec un prêt global, il convient également de souligner que le rachat de l’encours immobilier, des crédits à la consommation et de la trésorerie accordée se fait généralement au même taux qui s’aligne sur l’immobilier ce qui est très intéressant. Précisons que certaines banques éditent une offre de prêt unique avec un seul prêt à un taux lui aussi unique tandis que d’autres éditent deux offres : l’une relative au rachat de l’immobilier (donc soumise au code de la consommation, Loi Scrivener) et l’autre relative au rachat des encours conso et à la trésorerie (non soumis au code de la consommation, c’est-à-dire hors Loi Scrivener).

Les grandes enseignes distribuant en France ces rachats de crédits avec prise de garantie sont GE Money Bank, Sygma, Barfimmo, BNP Investimmo ainsi que d’autres marques qui commercialisent des produits dont les durées vont de 7 à 30 ans assortis de taux fixes ou de taux révisables souples plafonnés qui permettent des passages à taux fixe rapide et gratuit. Les taux fixes gravitent autour de 5.6 à 7.5 % tandis que les révisables sont légèrement en-dessous.
Les différences entre ces produits résident dans leur durée de traitement et les possibilités de couverture d’assurance.

Rachat de crédit Conso

Cette articulation de rachat des crédits à la consommation permet aux consommateurs d’envisager auprès d’une banque un prêt dont l’objet est de racheter l’ensemble des encours à la consommation (revolving, prêts personnels, etc…) qui représentent aujourd’hui un endettement trop lourd. Ces financements permettent en outre d’obtenir de la trésorerie non affectée pour éviter d’avoir à nouveau recours à ce type de prêt en cas de besoin.

Les rachats de crédits Conso se font sous la forme de prêts personnels qui s’adressent à la fois à des locataires qui en tant que tels ne peuvent obtenir de crédit accompagné d’une prise de garantie, mais aussi aux propriétaires qui auraient pratiquement terminer de régler leur prêt immobilier ou qui ne souhaitent pas faire refinancer ce dernier en raison de cobditions plus avantageuses.

Les prêts personnels de rachat de crédits s’échelonnent sur des durées allant de 5 à 12 ans et sont très souvent assortis de taux fixes (entre 6.6 et 8.1 %). Il existe encore quelques marques qui distribuent ces produits avec du révisable qui n’ont probablement plus de beaux jours devant eux.
Les grandes enseignes dans ce domaine sont Sygma, CGI, GE Money Bank ainsi que Creatis qui proposent des articulations assez proches. Les options présentées eux emprunteurs se démarquent essentiellement par les procédures de traitement qui sont plus ou moins rapides d’une banque à l’autre et surtout dans les possibilités de délégation extérieure d’assurance. En effet, certaines banques souhaitent imposer leur assurance-groupe afin de gagner plus d’argent, tandis que d’autres sont plus souples en la matière.

Il existe par ailleurs une autre option qui est envisageable pour les propriétaires qui ne souhaitent pas faire racheter leur encours immobilier sans passer par un prêt personnel : le crédit hypothécaire de second rang. Si la valeur du bien pris en garantie le permet et couvre suffisamment le cumul des deux emprunts, certaines banques peuvent octroyer sous réserve du respect de critères draconiens un prêt de ce type. Il permet essentiellement de faire racheter les prêts à la consommation sur une durée beaucoup plus longue (pouvant aller jusqu’à 25 ans) et à un taux plus bas (6 à 7 %) qu’un prêt personnel plus cher et plus court qui allège moins en terme de mensualités.