Amortissement d’un crédit immobilier à taux variable ?

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Bonjour , J’ai la possibilité de rembourser mon crédit immobilier . J’aurais pu déjà le solder au mois de septembre mais j’ai eu une mauvaise surprise . J’ai contracté un crédit à taux variable en mai 2004 , l’Euribor était plus haut à cette époque qu’il ne l’était en septembre 2009 . Or , je dois rembourser 3 mensualités de plus … Il y a un effet retard ou je n’ai absolument rien compris ??? Cordialement.

Vous subissez en réalité les réajustements des mensualités immobilières et par voie de conséquence du capital restant dû de votre emprunt immobilier issus des variations de l’indice qu’est votre Euribor. Les banques procèdent à des réajustements en permanence (mais recalculés annuellement par souci de simplification) en fonction de l’évolution des taux. Les Euribor étaient effectivement plus hauts en 2004 qu’en 2009, mais entre-temps ils ont subi d’importantes variations. Par exemple en 2006, ils étaient encore plus bas qu’en 2004 tandis qu’à l’automne 2008 ils frôlaient les 5.5 % !

C’est leur calcul global depuis 2004 qui a donc été en réalité en votre défaveur par rapport à l’oscillation moyenne des taux de sorte que le capital restant dû prévisionnel apparaissant sur votre tableau d’amortissement prévisionnel calculé au taux de départ était inférieur au capital réel. L’augmentation des taux a eu pour conséquence un amortissement plus faible et votre capital d’aujourd’hui est donc environ supérieur de 3 mois d’amortissement.

Mais logiquement, cette évolution aurait dû vous être indiquée par votre banque qui doit envoyer un nouveau tableau d’amortissement chaque année faisant apparaitre le capital restant et le nouveau taux moyen en vigueur..

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