Les banques en ligne

Le formidable essor d’internet en général et de Google en particulier ont permis d’importants développements en matière d’offres bancaires et financières ces dernières années.

Parmi celles-ci, les banques en ligne ont dans une certaine mesure modifier l’approche des clients dans la gestion de leur compte courant et de leurs opérations sur ce dernier.

Qui connaissait il y a encore deux ou trois ans « Boursorama », « Monabanq » et bien d’autres encore. Ces banques en ligne sont en quelque sorte en train de modifier le concept même du service bancaire : leurs prestations sont rapides, virtuelles, évitent de se déplacer et sont surtout moins chères dans l’écrasante majorité des cas.

Tout d’abord, ces banques sont par définition des prestataires sur le web dont la conséquence immédiate est la gratuité des services en ligne. Vous pouvez accéder librement et à tout moment à vos comptes et placements et réaliser les opérations que vous voulez. Ceci ne vous coûtera pas un sou, contrairement à un peu plus de 60 *% des banques de détail qui vous réclameront un dédommagement.
Le vecteur inter-nautique a permis à ces enseignes de proposer des services novateurs et pratiques : on en veut pour preuve l’ « easy-chèque » développé par Boursorama qui permet à un client de remplir un chèque virtuel sur la toile dont l’opération de paiement est ensuite réalisée par un technicien en ligne de la marque. Génial, non ? Dans un registre semblable, Monabanq propose l’entretien virtuel avec votre conseiller bancaire grâce au « visio rendez-vous », vous permettant ainsi d’évoquer tout sujet à distance sans l’anonymat engendré par la communication…

D’autres éléments de ce type sont commercialisés et n’apparaissent plus comme des gadgets, mais comme de réels instruments de confort de d’amélioration logistique. D’autant que ces banques en ligne ne s’arrêtent pas là : elles proposent par ailleurs les mêmes services que les banques de dépôt, mais à des coûts défiant toute concurrence. Voyez plutôt ! Chez Boursorama la carte Visa est gratuite, chez d’autres celle-ci oscillera entre 30 et 40 €uros, ce qui est 2 à 3 fois moins cher que chez les banques de guichets.
EN règle générale, le coût moyen d’un compte détenu par une banque en ligne est de 48 €uros contre… 100 €uros chez une banque de proximité.

Seuls points faibles à l’horizon, le manque parfois récurrent de contacts utiles et nécessaires et les déficits en terme de navigabilité de certains sites. Mis à part eLcl et Monabanq, les autres banques en ligne ne permettent pas de contacts réels avec un téléconseiller attitré, ce qui peut s’avérer gênant lorsqu’on désire une information particulière qu’on ne peut obtenir en ligne. Par ailleurs, certains sites sont un peu opaque et ne présentent pas assez de visibilité. Boursorama par exemple dispose d’excellents services, mais son ergonomie sert essentiellement l’information boursière et l’activité « Banque » en est presque invisible tant son rôle paraît secondaire. Un site dédié serait sans doute préférable dans ces cas…

Renseignez-vous sur les banques en ligne : elles sont en train de faire des ravages…

Les tarifs des banques

Dans un contexte économique tendu et même morose, les acteurs bancaires tentent par tous les moyens de limiter la « casse » en facturant divers services.

Le système n’est pas nouveau et d’aucuns pourraient penser qu’à la suite de leurs déboires les organismes financiers augmenteraient leurs tarifs : c’est à la fois vrai et faux. Faux, parce que sous la pression de la concurrence et des associations de défense des consommateurs, les prix des prestations bancaires ont semble-t-il diminué d’environ 3 % depuis 1 an. Mais c’est aussi paradoxalement vrai, car les tarifs en question revêtent désormais des apparences parfois difficiles à déceler… Chez une banque tout est calculé et ce qu’elle semble donner d’une main peut être plus ou moins repris de l’autre !

Certains affirment même que quelques organismes bancaires vont parfois trop loin à l’instar de Jean-Jacques Defaix, président de l’association d’aide contre les abus bancaires qui précise que « De plus en plus d’établissements cherchent à gagner de l’argent sur le dos de ses clients…. »

Sans donner foi à ce type d’arguments, le contexte est donc quelque peu conflictuel et les conflits d’intérêt foisonnent. Il faut dire que l’évolution du marché bancaire a été fortement conditionnée par le formidable essor d’internet créant des phénomènes de nouvelles facturations ou d’économies par le biais des services en ligne.

Ce sont précisément ces services qui font considérablement varier le coût des prestations d’une banque à l’autre. Les banques en ligne ont par exemple un accès à leur site qui est gratuit, ce qui n’est pas le cas de nombreuses banques de détail. La banque en ligne Boursorama, filiale de la Société générale, propose par exemple un compte courant dont le coût annuel incluant l’accès internet est de 11 €uros/an. A la Banque Populaire PACA, les mêmes services sont facturés 160 €uros/an… De gros écarts donc : Barclay’s facture la gestion d’un compte 40 €uros/an sans y avoir inclus l’abonnement internet. C’est la plus chère dans le domaine. A l’inverse, tout prélèvement automatique est gratuit chez cette dernière alors qu’au Crédit Mutuel du Centre, ce dernier est facturé 12 €uros par opération et même 15 €uros à la Banque Populaire d’Auvergne !

Ecarts encore et toujours dans le montant des cartes bancaires : chez Boursorama, cette dernière est gratuite alors qu’elle sera facturée 130 €uros à la BNP pour une carte visa et 60 €uros à la Banque Populaire d’Auvergne…

Tous ces exemples montrent de fortes disparités entre les prêteurs. Pour autant, les « fossés » les plus importants résident dans les « packages » bancaires. C’est produits tout-en-un qui incluent plusieurs services. La BNP a par exemple un contrat « Esprit Libre » qui comprend la carte, la livraison des chèques, l’autorisation de découverts ainsi que l’assurance perte de chéquiers ou de cartes. Il faut savoir que tous les services ne sont pas inclus dans cette facturation mensuelle qui pour une dizaine d’€uros ne comprend pas les prélèvements gratuits ou l’accès au site internet de la banque. C’est sans doute pour ces raisons notamment qu’une récente étude menée par le mensuel Capital a révélé que « Le paiement des services à l’unité est moins cher dans 80 % des cas ». Cela laisse songeur… Notons que seuls le CIC et la Barclay’s échappent à cette règle.

Une guerre est donc engagée entre les banques et leurs armes passent par les tarifs dont il faut bien prendre connaissance !

Rachat de prêts CREDIPAR

Si vous avez eu l’occasion d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion chez PEUGEOT ou CITROEN, on vous a certainement proposé les services de CREDIPAR, filiale française de la Banque PSA FINANCE, détenue par le Groupe PSA.

Dès lors, votre endettement s’est peut-être alourdi d’un prêt personnel CREDIPAR ou encore d’une carte Citroën ou Peugeot, rendant plus lourd encore vos problèmes d’endettement.

Un rachat de crédit CREDIPAR s’impose alors : cette solution peut vous permettre de mettre fin à vos soucis en rachetant tout ou partie de vos crédits, et en vous allouant, pourquoi pas, une trésorerie qui vous permettra de repartir du bon pied.

Utilisez notre simulateur en ligne gratuit pour avoir une idée des solutions qui peuvent s’offrir à vous.

---

A lire aussi

• Financement CREDIPAR
• Rachat de credit CREDIPAR

Rachat de crédit CONFORAMA

Tout un chacun connaît l’enseigne CONFORAMA, leader en France des magasins de meubles et de produits d’équipement de la maison.

Depuis 1991 repris par le Groupe Pinault Printemps La Redoute, CONFORAMA distribue, par l’intermédiaire se son partenaire financier FACET, une carte CONFORAMA, laquelle vient peut-être alourdir encore vos mensualités de prêts, rendant les fins de mois périlleuses.

Optez alors pour un rachat de crédit CONFORAMA, dans un projet de reprise globale avec un prêt hypothécaire ou dans un simple rachat de prêts consommation.

Notre simulateur de crédit est à votre disposition pour vous permettre de vous rendre compte de l’impact de ce rachat sur votre budget.

Rachat de crédit CDGP

CDGP est une filiale du groupe COFINOGA et du groupe QUELLE.

CDGP distribue aujourd’hui de nombreux services financiers : le prêt personnel CDGP mais aussi le rachat de crédit CDGP ou le réserve d’argent EXTENSO ou encore la carte PRIVILEGE.

Tous ces crédits peuvent être rachetés pour obtenir un allègement de votre mensualité : vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit CDGP pour obtenir un aperçu de  ce que serait votre nouvelle mensualité.

Rachat de crédit Carte PASS

La carte PASS est un produit financier de la Grande Distribution : l’enseigne CARREFOUR l’a développée par l’intermédiaire de sa filiale PASS Services Financiers, laquelle appartient aujourd’hui à CETELEM pour 40%.

Acceptée dans les enseignes CARREFOUR mais aussi CHAMPION, cette carte vient peut-être alourdir le poids de vos autres prêts personnels ou revolving et mettre en péril votre budget.
Si les fins de mois sont difficiles, n’hésitez pas à faire un rachat de crédit CARTE PASS qui englobera aussi vos autres prêts ou dettes diverses.

Retrouvez déjà le sourire en faisant une simulation sur notre site, afin de vous faire une idée de votre nouvelle mensualité.

Rachat de crédit ACCORD

La BANQUE ACCORD est un pur de la Grande Distribution : filiale du groupe AUCHAN, elle a été créée pour la Grande Distribution et est aujourd’hui présente dans 9 pays dont la Russie et la Chine.

La BANQUE ACCORD est donc présente auprès des consommateurs par l’intermédiaire du Groupe Auchan, mais aussi de diverses enseignes partenaires par lesquelles elle développe son activité : prêts personnels, réserves d’argent, cartes de paiement.

Pour alléger vos mensualités et retrouver un équilibre financier, faites un rachat de crédit ACCORD et autres prêts que vous avez souscrits : d’ores et déjà, faites une simulation pour savoir de combien vous optimiserez votre pouvoir d’achat.

Rachat de crédit Banque Populaire

Le groupe Banque Populaire, sponsor remarqué dans le domaine de la voile, est l’un des principaux réseaux bancaires en France, avec une clientèle variée, captée par l’intermédiaire de ses banques populaires régionales mais aussi la CASDEN  ou le CREDIT COOPERATIF.

Comme auprès de toute banque de dépôt, les clients peuvent souscrire un prêt immobilier mais aussi divers prêts personnels, auto, ou encore obtenir des réserves d’argent par l’intermédiaire de la Carte Aurore ou Réserve Plus.

Ces divers types de crédits peuvent être rachetés, que ce soit par le biais d’un rachat global avec prise d’hypothèque ou celui d’un rachat de crédit consommation.

Optez donc pour la solution d’un rachat de crédit Banque Populaire et n’hésitez pas à consulter notre simulateur en ligne afin de calculer le gain de mensualité que vous obtiendrez en faisant un rachat de crédit.

Rachat de crédit Banque EDEL

La Banque EDEL a vu le jour au début des années 90, créée par le Mouvement E Leclerc. Son siège est à Toulouse, elle ne dispose pas d’agence.

Par contre, elle a confié au courtier marseillais PROCESS FINANCES la distribution exclusive de ses produits, notamment les prêts personnels ou réserves d’argent, que ce soit pour les propriétaires ou les locataires.

Un rachat de crédit EDEL et d’autres prêts conso que vous avez souscrits, vous permettra de retrouver un équilibre et une sérénité financière : vos fins de mois seront allégées, vous retrouverez enfin pouvoir d’achat et capacité d’épargne.

Utilisez notre simulateur afin d’avoir une idée de votre nouvelle mensualité après un rachat de crédits.

Rachat de crédit CREATIS

Cette enseigne est l’un des petits derniers à s’être implanté sur le marché du rachat de crédits en France.

A ses débuts, cette banque était semblable au Crédit Municipal de Paris en étant une émanation du Crédit Municipal de Lille, établissement à caractère d’aide sociale et financier auprès des habitants de la ville, et du groupe belge DEXIA.

Aujourd’hui, elle est la propriété du distributeur de prêt personnel COFODIS et plus exactement par l’intermédiaire de l’organisme de crédit « Les Galeries Lafayette ».

La banque commercialise des crédits hypothécaires, mais aussi et surtout des prêts personnels de rachat de crédits. Les durées peuvent aller de 7 à 12 ans et les rachats de crédits Créatis sont indexés sur des taux fixes qui ressemblent beaucoup à ceux de leurs concurrents sur le marché. Ces derniers se trouvent dans une fourchette comprise entre 6.9 % et 8 %. Comme la plupart des spécialistes du rachat de crédit, Créatis appréhende très bien la situation des foyers nécessitant une restructuration et notamment en ce qui concerne les revenus : ils les jaugent très bien et tiennent souvent compte de rentrées financières telles que congé maternité, cdd, etc.

La petite fausse note de Créatis pour ses emprunteurs est le coût de son assurance qui est souvent très élevé et qui est surtout imposée et obligatoire.

CREATIS
34 Rue Nicolas Leblanc
59000 Lille

---

Liens externes

• Rachat de credit CREATIS : PCB Finances
• Rachat de credit CREATIS : Magazine Rachat de crédit

Page suivante »