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Immobilier : l’éco-prêt à taux zéro a ses limites…
Non, ce n’est pas un poisson d’avril ! Comme les médias l’ont suffisamment évoqué dans leurs rubriques et autres editos, l’éco-prêt à taux zéro est arrivé dans les banques depuis le 1er avril…Cette mesure qui a pour objet principal de modifier les habitats et logements gourmands en matière d’énergie est un mécanisme qui comprend des aspects positifs, mais conserve néanmoins quelques lacunes ! Explications.
Fonctionnement et critères de l’éco-prêt à taux zéro :
Rappelons rapidement que les logements concernés par l’éco-prêt sont ceux qui ont été construit avant 1990 et qui nécessitent des travaux d’isolation thermique en général, de production économique d’eau chaude ainsi que d’installation de production d’énergie renouvelable telles que pompe à chaleur ou géo-thermie. Le montant du prêt accordé peut s’échelonner jusqu’à 30 000 €uro assorti bien entendu d’un taux zéro et d’une durée allant de 3 à 10 ans.
Aucun plafond de revenus n’est imposé de sotre que tous les Français peuvent y recourir, à condition que les travaux soient réalisés sur deux ans après présentation sur devis et qu’il n’y ait qu’un prêt par ménage. Un produit certes intéressant, mais qui a malgré tout quelques lacunes.
L’éco-prêt à taux zéro à ses limites…
Tout d’abord, on peut regretter que le mécanisme n’est pas fait l’objet d’une durée de prêt un peu plus longue. L’éco-prêt est une sorte de prêt travaux et s’inscrit à ce titre dans la limite de ces derniers, c’est à dire sur des durées de 10 ans maximum en général. Pourquoi ne pas avoir envisagé au moins 12 voire 15 ans ? Dans le cadre des problématiques d’endettement des ménages, même à taux zéro, un tel mécanisme aurait été le bienvenu…D’ailleurs beaucoup de prêt « de construction » à taux 0 peuvent aller jusqu’à 20 ans !
Par ailleurs, on peut aussi regretter que le cumul de l’éco-prêt et du crédit d’impôt soit aussi rigoriste. Rappelons qu’au départ aucun cumul n’était possible et que la Loi de Finance Rectificative a finalement rendu ce cumul possible, mais seulement sur 2 exercices fiscaux et à condition que les revenus déclarés des ménages concernés ne dépassent pas 45 000 €uros. Dommage que le mécanisme n’ait pas été élargi à un plan de réduction fiscale quinquennal et pour au moins les trois premières tranches d’imposition ! Mais recettes fiscales obligent, il a fallu limiter le pratique de ce produit…
Lien utile : prêt à taux 0
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