News, Rachat de crédit
Le rachat du prêt à taux zéro peut être valable !
Est-il judicieux de racheter un prêt à taux zéro dans le cadre d’une restructuration globale sachant qu’un tel crédit ne génère pas d’intérêt ? La question peut paraitre saugrenue, mais se pose bien souvent aux consommateurs désireux de réaliser un rachat de crédit global en raison des garanties prises par les banques en contre-partie de l’octroi du prêt à taux zéro…
A priori, les personnes désireuses de faire racheter tous leurs crédits en cours, immobilier et conso confondus, n’ont pas intérêt à racheter leur prêt à taux zéro s’ils en ont un. C’est une évidence sur un plan financier : on n’applique pas un taux d’intérêt sur une créance qui n’en fait aujourd’hui pas l’objet. Si le problème était aussi simple, ce serait bien…Malheureusement, il y a souvent un hic quelque part et en l’occurrence, il repose dans la prise de garantie d’un PTZ. En contre-partie de leur octroi, de nombreuses banques demandent une hypothèque conventionnelle sur le bien, même si le montant du PTZ est faible. Résultat : pour avoir le premier rang sans concurrence, elles demandent le rachat du prêt à taux zéro.
Des exceptions au rachat d’un prêt à taux zéro hypothécaire :
Il arrive cependant que certains prêteurs considérent à la fois qu’un tel rachat est juridiquement et financièrement malvenu de sorte qu’ils tentent de laisser le PTZ en place. Deux conditions sont généralement requises pour cela :
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que le PTZ ait encore une durée de vie au moins supérieure à 9 ans
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qu’il n’y ait pas un différé d’amortissement faisant exploser l’endettement avant la fin du nouveau prêt
Si ces conditions sont remplies plusieurs établissements essaient de laisser un tel produit en place.
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