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L’immobilier complément de retraite privilégié ?
C’est bien connu, l’immobilier est le support d’épargne privilégié des Français. Il suffit pour cela de comparer le montant de l’ensemble des actifs immobiliers dans l’Hexagone à celui des supports d’épargne tels que contrats d’assurance vie et autres Livrets A et on obtient un contraste saisissant entre les 9 500 millirds d’€uros en immobilier et les quelque 1 300 milliards des supports d’épargne traditionnels. Le constat va presque du simple au décuple…Mais quel intérêt revêt concrètement l’immobilier dans une perspective d’épargne et surtout de complément de revenus lors du passage à la retraite ?
Certes l’investissement dans l’immobilier locatif ne répond pas spécialement à un placement de retraite spécifique, mais peut répondre s’il est bien géré à un complément de revenus complémentaires devenu souvent indispensable lors du passage à la retraite. Le problème réside dans le fait qu’une telle option se prépare longtemps à l’avance et sous des formes parfois méconnues pour être le plus rentable possible.
Il faut calculer l’amortissement de l’achat du ou des biens pendant votre période d’activité. Les revenus sont à ce moment à leur point culminant et surtout, vous pouvez optimiser l’opération en faisant des prêts immobiliers qui vous permettent de déduire des intérêts d’emprunt tout en encaissant des revenus fonciers. Gérer de façon à ne pas trop grever votre endettement, car c’est aussi à cette période de sa vie que l’on amortit l’achat de sa résidance principale. Il faut donc être prudent.
Cette prudence peut se matérialiser par divers choix. Vous pouvez par exemple diversifier votre investissement locatif en déléguant cette gestion à des SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) ou à des OPCI (sociétés de placement collectif immobilier). Ces dernières diversifieront les supports et vous donneront accès à des marchés professionnels plus difficiles à atteindre en solo (immobiliers de bureaux, de hangars, etc…)Elles constituent un pare-feu et vous protègent en partie de certaines défaillances. Si vous êts résolument orienté vers du particulier, sosucrivez des assurances contre loyer impayé : c’est parfois onéreux, mais c’est la seule manière d’être protégé !
Si vous parvenez à vos fins, l’immobilier peut être le complément de retraite privilégié, car son seuil de rentabilité est souvent bien supérieur lorsqu’il est amorti que celui des produits d’épargne. 6 ou 7 % contre 4 à 4.5 % en assurance vie dans le meilleur des cas…
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