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Un prêt immobilier in fine, c’est quoi ?
Un prêt immobilier in fine, c’est quoi ? Voilà la question récurrente qui revient parfois lorsque des internautes font des demandes de crédit en ligne. Par définition, un prêt in fine est un crédit qui ne se rembourse pas par opposition au prêt amortissable. Lorsqu’on contracte un prêt in fine, on ne s’acquitte que des intérêts d’emprunt calculés au prorata de la durée effective sur laquelle le crédit a couru. On appelle aussi cette formule, prêt linéaire. Beaucoup de propriétaires la connaissent sans le savoir, car c’est cette opération qui est mise en place dans le cas d’un prêt-relais.
Pendant la durée du prêt, les emprunteurs ont ainsi une mensualité immobilière beaucoup plus faible, car cette dernière n’est constituée que des intérêts et non de la part de capital remboursable chaque mois en plus. C’est une façon d’alléger temporairement son endettement afin d’avoir le temps de boucler un autre projet comme la construction d’un autre bien immobilier.
Mais un prêt immobilier in fine peut aussi être une articulation financièrement intéressante. Il arrive fréquemment qu’un emprunteur contracte un prêt in fine dans une perspective autre que la construction d’un bien immobilier. Souvent, il s’agit de ne payer que les intérêts d’emprunt d’un côté afin de pouvoir abonder un placement telle qu’une assurance vie d’un autre côté avec la part qui aurait du représenter le remboursement du prêt dans la mensualité.
Concrètement, au lieu de payer une mesnualité de 570 euros pour un prêt de 50 000 €uros sur 10 ans incluant intérêts et amortissement, vous ne réglez que 290 €uros d’intérêts et les 280 €uros restant sont injectés chaque mois sur votre assurance vie. L’intérêt de la chose ? Il est double : si le prêt in fine est assorti d’un taux à 4 % et que votre assurance vie rapporte 4.5 % nets, cela signifie qu’une partie de vos intérêts d’emprunt est payée par les intérêts générés par l’assurance vie ! Par ailleurs, si vous disposez d’une somme sur l’assurance vie en question, la formule peut vous permettre de venir gonfler plus rapidement un capital existant dans un cadre fiscal attractif.
Bien sûr, le tout n’est envisageable que si dans vos calculs le montant de l’assurance vie permet de couvrir le remboursement du prêt immobilier in fine lorsqu’il arrive à son terme…
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