Questions
Un rachat de crédit immobilier est-il économique actuellement ?
Bonjour, bientôt propriétaire depuis 2 ans, je voudrais savoir à combien un rachat de crédit immobilier me reviendrait, sachant qu’on a payé la maison 165000 euros, dont un apport de 20000, soit un capital avec intérêt sans assurance comprise, de 145000 à 4.60% . (5.75 avec assurance) ? Puis-je faire des économies ? Merci.
Vous pouvez certes faires quelques économies en terme de mensualité et surtout de coût du crédit, mais probablement pas dans d’importantes proportions pour plusieurs raisons. Le taux de 4.6 % dont vous disposez aujourd’hui est certes plus élevé que ceux du marché aujourd’hui puisque la moyenne des taux fixes sur 20 ans est actuellement de 3.95 % et d’environ 3.75 % sur 15 ans. Vous pourriez donc obtenir 0.85 points de moins à condition d’emprunter sur 15 ans, ce qui génèrerait une économie de 19 000 €uros à durée égale.
Ce n’est pas rien, mais attention ce calcul est faussé, car dans l’absolu, le rachat de votre capital de 140 000 €uros environ (c’est à dire 145 000 e moins deux années d’amortissement) est obligatoirement assorti de nouveaux frais, à savoir les frais de notaire du nouveau prêt et bien souvent les pénalités de 3 % de remboursement anticipé. Le montant à renégocier serait donc d’environ 145 000 €uros à nouveau, ce qui génèrerait toujours une économie, mais dans des proportions moindres (environ 17 000 €uros au lieu des 19 000 €uros).
Dans votre cas, l’idél serait de renégocier en direct dans votre banque actuelle afin de contourner le problème de ces frais dont votre banque peut vous exempter. Autre point très important dans votre dossier semble-t-il : le coût de votre assurance ! A priori, vous faites l’objet d’une assurance qui vous coûte 1.25 % du montant annuel de vos remboursements : c’est énorme ! Supprimez votre contrat actuel et faites une délégation d’assurance extérieure, vous réduirez ce coût par 6 ou 7, à moins que vous ne souffriez de problèmes de santé très graves.
1 réponse pour "Un rachat de crédit immobilier est-il économique actuellement ?"
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21 février 2010 @ 9:56
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