Crédit consommation : votre prêt conso en ligne

Afin de vous apporter la meilleure réponse possible, dites-nous quel type de crédit consommation vous souhaitez solliciter :

Quel type de crédit consommation souhaitez-vous ?

Travaux

Véhicule

Vacances

Trésorerie

Rachat crédit consommation

Besoin d’un crédit conso ? Nous allons essayer de vous aider, de vous guider et de tout vous résumer sur cette page de façon transparente et indépendante !

Laissez vos questions en commentaire, nous y répondrons rapidement.

Qu’est-ce-qu’un crédit consommation ?

Si vous êtes ici, c’est que l’on vous a sans doute conseillé d’opter pour un crédit à la consommation pour financer votre prochain projet.

On vous a surement dit qu’un crédit conso c’est la solution idéale pour acheter de l’électroménager, un véhicule ou encore pour financer vos travaux ou vos vacances.

Un crédit consommation peut aussi vous permettre d’avoir un peu de trésorerie en cas de coup dur.

Définition d’un crédit consommation ou prêt personnel)

Un crédit à la consommation est un contrat financier. Le principe est simple : un prêteur va mettre à disposition de l’emprunteur une somme d’argent qu’il va devoir rembourser de façon particulièrement bien échelonnée dans le temps.

Comprenez bien que le crédit consommation concerne les prêts jusqu’à 75 000 € qui ne concerne pas l’achat d’un bien immobilier.

On distingue deux principaux types de crédit consommation :

  • Le crédit affecté : il est destiné au financement de plusieurs types de biens tels que la voiture, un cadeau ou encore un voyage.
  • Le crédit non affecté : ce montant est à la libre utilisation de l’emprunteur et concerne les prêts personnels et les crédits renouvelables.

Opter pour un crédit à la consommation vous permet sans aucun apport financier de bénéficier d’une somme conséquente.

Cependant, souscrire un crédit consommation comporte également d’autres avantages intéressants qui vont vous permettre de vous en sortir financièrement.

Pourquoi faire un crédit à la consommation ?

Le principal avantage du crédit à la consommation réside dans le fait que celui-ci offre une solution de financement flexible, permettant à l’emprunteur d’étaler dans le temps le remboursement de la somme nécessaire pour concrétiser son projet.

Cette solution présente généralement un coût moindre par rapport à un découvert bancaire, préserver ainsi vos disponibilités et sécuriser votre épargne.

En fonction du profil de l’emprunteur et de ses besoins, le crédit peut également être adapté selon différents critères (durée de remboursement, montant, modalités, etc.), offrant ainsi un cadre personnalisé pour chaque situation.

Obtenir de l’argent rapidement et simplement

Lors de la souscription d’un crédit à la consommation non affecté, vous allez pouvoir bénéficier de l’intégralité de la somme dans un délai de 15 jours.

C’est à ce moment-là que vous allez pouvoir commencer à utiliser l’argent pour vos projets. Ce délai est fixé afin de vous laisser le temps de vous rétracter si nécessaire.

Le remboursement en mensualités

La méthode de remboursement de ce crédit est différente des autres méthodes de remboursement. La banque ne vous demandera pas de rembourser la somme en un seul paiement. C’est l’avantage du remboursement en mensualités.

La possibilité de se rétracter rapidement

Vous avez le droit de signer un contrat relié à un crédit à la consommation et de changer d’avis. Vous avez la possibilité de vous rétracter avant 14 jours. Cela n’engendra en aucun cas des frais de résiliation de contrat et des pénalités. Il vous suffit d’envoyer un bordereau et également d’annuler la demande de prêts.

Les coûts moins élevés

Avoir recours à un crédit à la consommation engendre des coûts beaucoup plus bas qu’un découvert. Les taux d’intérêts sont bien moins élevés dans le cas d’un crédit à la consommation. Vous avez également de renégocier les coûts avec votre banque en faisant analyser les éléments vous concernant soit : votre compte, votre épargne ou encore votre ancienneté.

Un mélange de transparence et de fiabilité

Si vous souscrivez un prêt à la consommation, vous avez forcément accès à toutes les informations importantes afin que tout soit en règle.

La banque vous fournit des documents à titre personnel qui attestent : la durée du crédit consommation, le montant des taux d’intérêt, mais également le montant que vous réglez tous les mois.

Ce type de prêt est à taux fixe, autrement dit, il n’évoluera pas dans le temps. Il facilitera donc votre gestion d’argent au cours de vos projets.

Un crédit consommation pour quel projet ?

Prêt personnel

Crédit retraite

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Crédit mariage

Besoin trésorerie

Prêt familial

Microcrédit

Sans justificatif

Les différents types de crédit consommation

Contrairement aux idées reçues sur le sujet, les crédits à la consommation ne concernent pas uniquement les couples qui désirent financer certains projets de vie. Il concerne également les étudiants, les seniors et les personnes particulièrement fragiles financièrement.

Les montants du crédit sont particulièrement variables afin de s’adapter à toutes les situations. L’idée étant de bénéficier d’un apport monétaire pour réaliser ses projets sans avoir à puiser dans son épargne personnelle.

Le crédit affecté

Il va servir à financer un de vos achats qui est fixé dans l’offre de crédit. Il est la majeure partie du temps proposé sur le lieu de vente du bien en question. Le montant du crédit est situé entre 200 et 75 000 euros.  C’est un crédit à taux fixe dont le montant des mensualités est fixé dans le contrat. Le délai de rétraction peut être réduit à 3 jours suivant la prestation liée à l’obtention du bien que vous désirez. Vous n’avez rien à rembourser si jamais vous mettez fin au crédit consommation et que vous n’êtes donc pas livré.

Le prêt personnel

Il sert à financer un bien ou une prestation de services au moment où vous le désirez. Vous n’avez pas à faire un seul et unique achat car vous avez la possibilité d’en faire plusieurs. C’est la banque ou un établissement de crédit qui vous octroie un prêt personnel. Le montant des sommes qui vous sont autorisés est plafonné à 75 000 euros. La durée et le mode de remboursement dépendent de votre établissement financier, mais également de votre capacité de remboursement.

Le crédit renouvelable

Il est constitué d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser quand vous le désirez. Elle se renouvelle après chaque remboursement. C’est généralement une enseigne de grande distribution ou de vente par correspondance qui vous autorise le recours à ce type de crédit. Le montant que vous allez percevoir s’élève entre 200 et 75 000 euros. Il va dépendre de vos besoins et de votre solvabilité. Il possède un taux variable basé sur l’évolution des taux sur les marchés financiers. Le remboursement peut se faire sur 36 mois ou sur 60 mois en fonction du montant de votre crédit.

Le prêt étudiant

C’est un prêt qui est garanti par l’état. En effet, l’état peut se porter garant si vous désirez financer vos études et que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour le faire. Pour se faire, il va se rapprocher de la banque publique d’investissement qui va elle-même entrer en relation avec les banques partenaires. 

C’est un prêt particulièrement avantageux pour les études étant donné qu’il s’élève à 20 000 euros. La durée de ce type de prêt consommation étudiant est généralement de 2 ans. Il est autorisé environ 14 jours après l’acceptation du contrat de crédit.

Quelle différence prêt personnel et prêt consommation ?

Il existe plusieurs façons d’obtenir un financement pour ses projets : deux des solutions les plus couramment proposées sont le prêt personnel et le prêt consommation. Il est important de comprendre en quoi ces deux options diffèrent afin de faire le choix le plus judicieux selon sa situation.

Le prêt personnel

Aussi appelé crédit non affecté, le prêt personnel est un type de prêt à la consommation qui permet d’emprunter sans avoir à justifier du motif de l’emprunt. Les fonds obtenus peuvent donc être utilisés pour n’importe quel projet, sans que le prêteur ait besoin de connaître leur destination précise.

Le prêt consommation

À l’inverse, le prêt consommation ou crédit affecté est un prêt dédié à une dépense précise (par exemple, l’achat d’une voiture) et dont les fonds ne peuvent pas être utilisés pour d’autres besoins. Dans ce cas, l’emprunteur devra fournir des justificatifs prouvant que le prêt servira bien au financement du projet prévu.

Comment se passe un crédit à la consommation ?

Pour contracter un crédit à la consommation, plusieurs étapes doivent être respectées afin de sécuriser les parties concernées et garantir la réussite du projet.

1. Élaboration du dossier

L’emprunteur doit rassembler les pièces nécessaires pour constituer un dossier solide confirmant sa capacité financière. Il faudra inclure des justificatifs de revenus, de domicile, d’identité ainsi que des informations sur la situation professionnelle et personnelle.

2. Comparaison des offres

Faire jouer la concurrence entre les différentes solutions de crédit existantes est primordial pour choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins. À cette fin, utiliser un simulateur de prêt en ligne peut s’avérer très utile afin de comparer les taux, les frais et les modalités de remboursement proposés par différents organismes spécialisés ou banques.

3. Négociation du crédit et acceptation de l’offre

Après avoir comparé les offres, il est fortement recommandé de négocier les conditions de prêt avec létablissement choisi (taux, assurance, etc.). Enfin, une fois l’accord de crédit obtenu et l’offre préalable consultée, l’emprunteur dispose alors d’un délai de réflexion de 14 jours avant d’accepter définitivement le contrat.

4. Mise à disposition des fonds et remboursement

Une fois le contrat de crédit signé, les fonds sont généralement versés dans un délai court, directement sur le compte bancaire de l’emprunteur. Le remboursement commence alors selon les termes convenus, souvent à compter du mois suivant la mise à disposition des fonds.

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