une femme qui travaille simule sa retraite

Simuler votre retraite pour estimer le montant

/

Connaitre le montant de la retraite que l’on percevra d’ici à quelques mois ou quelques années n’est pas devenu une mince affaire ! Les différents organismes concernés sont de plus en plus hostiles et longs à délivrer des informations qui peuvent pourtant s’avérer utiles, voire fondamentales.

Anticiper pour une retraite plus sereine

En France, la retraite se base sur un système de répartition où les cotisations des actifs financent les pensions des retraités. Avec l’évolution démographique et l’allongement de l’espérance de vie, la pérennité de ce système est un sujet de préoccupation pour nos classes politiques. D’où l’importance capitale de la planification de votre retraite pour assurer une stabilité financière.

Pour la souscription à certains prêts, crédits et autres rachats de crédit, par exemple, il est essentiel pour les futurs emprunteurs de connaitre le montant de leur future retraite s’ils sont âgés de plus de 55 ans, car les banques ne vont pas se baser sur les revenus actuels pour effectuer leur calcul d’endettement, mais sur la retraite qui interviendra d’ici à 5 à 8 ans lorsqu’on se trouve dans cette fourchette d’âge.

Or, lors du passage à la retraite, il y a une irrémédiable chute de revenus qui peut transformer l’endettement actuel, pourtant raisonnable, en calvaire financier si les calculs ne sont pas anticipés.

À titre d’exemple, un couple encore en activité qui jouit pour l’heure de 3 000 € de revenus n’aurait aucun problème pour assumer une mensualité de 850 €. Son endettement serait alors de 30 % environ. Mais ce même endettement passerait à 48 % si d’aventures leurs revenus chutaient à 2 000 euros au moment de la retraite.

Il y aurait donc problème !

Afin d’en savoir un peu plus sur sa future retraite, nous souhaitions saluer l’apparition d’un nouveau site bienpreparersaretraite.fr créé par Aviva qui est construit autour de trois thèmes principaux : « Bien comprendre sa retraite », « Bien préparer sa retraite » et « Bien organiser son départ à la retraite ».

Le rôle des simulateurs de retraite

Un simulateur de retraite est un outil essentiel pour anticiper le montant de la pension de retraite. Il permet de réaliser une projection financière basée sur plusieurs paramètres : l’âge de départ envisagé, le taux de remplacement (le rapport entre la pension de retraite et le dernier salaire), la durée de cotisation, et le revenu annuel moyen.

Ces éléments sont cruciaux pour évaluer le montant de la pension issue du régime général et des régimes complémentaires (ARRCO-AGIRC).

  • L’Âge de départ en retraite : Opter pour un départ anticipé ou retardé influence significativement le montant de la pension. Un départ tardif peut se traduire par une surcote, augmentant ainsi la pension.
  • La durée de cotisation : Elle est déterminante pour obtenir une pension à taux plein. Moins de trimestres cotisés peut mener à une décote.
  • Le revenu annuel moyen : La pension est calculée sur la base des 25 meilleures années de salaire pour le régime général. Une carrière ascendante favorise donc un meilleur montant de retraite.

Le site info-retraite.fr est là pour vous accompagner dans vos démarches.

Utiliser un simulateur : une utilité pratique

Le simulateur de retraite permet d’effectuer une analyse prospective de sa situation lors du départ à la retraite. Il offre une vision claire des conséquences financières de différents scénarios de carrière et de choix de vie (chômage, périodes de maladie, maternité, etc.) sur le montant final de la pension.

Cette démarche proactive est essentielle pour ajuster sa stratégie d’épargne et d’investissement, et pour prendre des décisions éclairées concernant l’âge de départ en retraite.

La planification de la retraite, dans le cadre spécifique du système français, est une démarche incontournable pour sécuriser son avenir financier. L’utilisation d’un simulateur de retraite s’inscrit dans cette logique, offrant une approche personnalisée et réaliste pour anticiper et optimiser ses revenus de retraite. Il est donc impératif pour chaque individu de s’engager dans cette réflexion bien avant l’âge de la retraite, pour garantir une transition sereine vers cette nouvelle phase de vie.

Newsletter

Fondateur du magazine Surf-Finance, je travaille tous les jours avec mon équipe pour vous fournir l'actualité sur les finances personnelles et l'investissement la plus pertinente possible. J'espère que vous passerez un agréable moment sur notre site.

Laisser un commentaire

Your email address will not be published.

Précédent

Être anti-crypto est « une très mauvaise stratégie » d’après ce PDG

Suivant

Bitcoin pendant Noël : comment gérer la volatilité des fêtes ?

Derniers articles de Crédit