Même avec la meilleure organisation et la gestion responsable de ses finances, il arrive parfois qu’on soit confronté à une situation où l’on ne peut plus rembourser son crédit. Dans ce cas, il est essentiel d’étudier les différentes solutions disponibles pour ne pas aggraver sa situation financière.
Si vous n’arrivez plus à faire face à vos mensualités, vous pouvez commencer par faire une simulation en ligne pour faire le point sur votre situation :
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Payer son crédit quand on n’a plus d’argent : Qui peut vous aider à rembourser votre crédit ?
Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos crédits, plusieurs organismes et personnes peuvent vous aider :
En premier lieu, contactez l’établissement financier auprès duquel vous avez contracté le crédit. Expliquez-leur votre situation et demandez s’il existe des solutions adaptées à votre cas.
Si votre situation est jugée critique et que vous ne pouvez plus honorer vos échéances, vous pouvez saisir la commission de surendettement des particuliers. Cette instance a pour mission d’évaluer les situations de surendettement et de proposer un plan de redressement personnalisé.
Mais avant d’en arriver là, des solutions existent. Après avoir tenté de renégocier votre prêt auprès de votre banque, vous pouvez envisager un rachat de crédit pour réduire vos mensualités. Nous vous recommandons de comparer les assurances emprunteur également. Un changement à ce niveau-là peut vous faire économiser des dizaines d’euros par mois !
De nombreuses associations, comme Crésus, sont dédiées à la prévention et au traitement des problèmes d’endettement. Elles peuvent vous aider à monter un dossier de surendettement ou vous proposer des solutions adaptées.
Quel risque si on ne rembourse pas un crédit ?
Ne pas rembourser votre crédit peut avoir des conséquences de plus en plus néfastes sur votre situation financière.
Si vous ne payez pas vos échéances à temps, les intérêts de retard s’ajoutent à la somme à rembourser, rendant ainsi la dette encore plus difficile à solder. Pour un crédit à la consommation, comme pour un prêt immobilier, l’accumulation de retard de paiement ne jouera jamais en votre faveur.
Un défaut de paiement peut être signalé aux agences de crédit, ce qui affecte négativement votre cote et peut rendre l’obtention d’un futur prêt plus compliquée. Prenez des décisions avant d’en arriver là.
Une accumulation de dettes impayées peut mener à la saisie de vos biens et à une situation de surenchère, réduisant ainsi encore plus vos chances d’accès à du crédit.
Comment éviter ces risques ?
Pour éviter ces désagréments, rapprochez-vous de votre organisme de crédit dès que des problèmes de remboursement commencent à se faire ressentir. Ces derniers pourront vous proposer des options adaptées à votre situation afin d’éviter les écueils cités précédemment.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Quelles solutions pour continuer à rembourser son crédit si l’on n’a plus d’argent ?
Il existe plusieurs pistes à explorer si vous êtes confronté à une situation où il vous est impossible de payer vos dettes.
Modulation des mensualités
Certaines banques et organismes de crédit offrent la possibilité de moduler vos mensualités en fonction de votre situation financière. Cela permet de réduire temporairement le montant des échéances, afin de soulager votre budget.
Attention cependant, cette option peut entraîner un allongement de la durée du prêt et donc un coût total majoré.
Report d’échéances
Si vous faites face à des difficultés passagères, vous pouvez demander à votre organisme de crédit un report d’échéances. Cette solution consiste à suspendre ou reporter le paiement de vos mensualités pendant une période définie, généralement comprise entre 1 et 12 mois. Les intérêts dus pendant cette période s’ajouteront toutefois au capital restant dû, et la durée du prêt sera augmentée en conséquence.
Rachat de crédits
Le rachat ou regroupement de crédits est une opération qui consiste à réunir plusieurs prêts en un seul crédit unique. Cette technique financière permet de bénéficier d’une mensualité globale plus faible et rééchelonnée sur une durée plus longue.
Notez cependant que cette opération peut entraîner des frais de dossier et un coût total du crédit majoré.
Négociation avec l’organisme prêteur
Si vous êtes en difficulté, n’hésitez pas à prendre contact avec votre établissement de crédit pour étudier ensemble les options disponibles. En effet, il peut être disposé à renégocier certaines conditions afin de vous aider à sortir d’une situation compliquée.
Si vous rencontrez des problèmes pour rembourser vos crédits, plusieurs solutions s’offrent à vous. Bien que cela puisse paraître difficile, il est essentiel de rester proactif et de contacter votre banque ou organisme prêteur afin de trouver le meilleur recours possible.