Investir un million d’euros, ça fait rêver. Mais vous êtes-vous déjà demandé combien rapporterait une telle somme si elle était placée en banque ?
Comprendre le potentiel des placements bancaires
Avant de commencer, il convient de comprendre ce que signifie « placer son argent en banque ». Cela peut inclure une variété d’options, allant des comptes d’épargne aux fonds investis sur les marchés financiers. Chacune de ces options présente des niveaux de risque et des possibilités de gains différents.
Rendement des comptes d’épargne et livrets bancaires
Les comptes d’épargne et les livrets bancaires sont souvent considérés comme les options les moins risquées pour investir de l’argent. En échange d’une faible exposition au risque, les taux d’intérêt offerts par ces produits sont généralement faibles, surtout en période de taux d’intérêt bas.
- Livret A : Le Livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État français. Son taux d’intérêt actuel est de 3 %, mais ce taux peut être révisé périodiquement en fonction des conditions du marché. Malheureusement vous ne pourriez pas placer un million d’euros dans un livret A car il est plafonné à 22 950 euros. En supposant que le taux reste constant, 22 950€ placé dans un Livret A rapporterait 688,5 euros par an.
- Compte d’épargne : Les comptes d’épargne bancaires offrent généralement un taux d’intérêt légèrement supérieur aux livrets réglementés. Cependant, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Pour déterminer le rendement net sur un compte d’épargne, il faut donc prendre en compte ces taxes.
Mais rassurez-vous avec leurs plafonds, le Livret A et les comptes d’épargne ne constitueront pas la majorité de vos placements. La majorité de vos placements sera probablement constituée d’assurance-vie qui, selon les placements, offrent en moyenne 2,50% de rémunération en 2023 selon les premières estimations.
Calcul du rendement net
Prenons l’exemple d’une assurance-vie en fonds euros qui offre un taux d’intérêt de 2,50 % par an. Voici comment nous pouvons calculer le rendement brut et net :
- Rendement annuel brut assurance-vie en fonds euros : 977 050 € x 0,0250 = 24 426,25
- Rendement annuel Livret A (non-imposable) : 22 950 x 0,03 = 688,5
- Impôts (30 %) : 24 426,25 € x 0,30 = 7 327,87
- Rendement annuel net : 24 426,25€ + 688,50€ – 7 327,87 € = 17 786,88€
Ces calculs dépendront bien entendu des performances des produits financiers que vous choisissez, mais cela constitue une bonne base pour savoir combien 1 million d’euros placé dans une banque comme le CACMDS pourrait vous rapporter.
Investir dans des produits plus risqués pour une rentabilité supérieure
Pour obtenir un rendement potentiellement plus élevé, les investisseurs sont souvent prêts à prendre des risques plus importants. Cela signifie généralement investir dans des instruments financiers tels que les actions et les obligations.
Le rendement attendu du marché boursier en 2023
Il est impossible de prédire avec précision le rendement que pourrait générer un portefeuille d’actions en 2023. Toutefois, on peut se baser sur des estimations historiques pour avoir une idée de ce que pourrait rapporter un tel investissement.
Sur les 10 dernières années, le marché boursier français a produit un rendement annuel moyen autour de 10,7 % (dividendes réinvestis). En utilisant cette estimation, un million d’euros investis en actions françaises en 2023 pourrait potentiellement rapporter :
- Rendement annuel brut : 1 000 000 € x 0,107 = 107 000 €
- Impôts et prélèvements sociaux (30 %) : 70 000 € x 0,30 = 32 100 €
- Rendement annuel net : 107 000 € – 32 100 € = 74 900 €
Rappelons que les investissements en actions comportent un niveau de risque significativement plus élevé que ceux offerts par les comptes d’épargne ou les livrets bancaires. Le marché boursier peut être sujet à des fluctuations importantes et les rendements ne sont jamais garantis.
Diversification des investissements
Diversifier son portefeuille permet d’investir dans plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et de répartir l’investissement entre plusieurs secteurs et zones géographiques.
La diversification permet de répartir le risque. Ainsi, si un secteur ou une catégorie d’actifs sous-performe, cela peut être compensé par la performance supérieure d’autres éléments du portefeuille.
Un exemple de portefeuille diversifié pour un investisseur disposant d’un million d’euros pourrait ressembler à ceci :
- 30 % en actions françaises : potentiel de gains élevés avec exposition au marché domestique
- 20 % en actions internationales : pour bénéficier des opportunités de croissance mondiales
- 20 % en obligations d’entreprise : pour générer des revenus réguliers et stables
- 10 % en immobilier : investissements directs ou via des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
- 10 % en liquidités : dans des comptes bancaires sécurisés, livrets ou fonds monétaires
- 10 % en or : pour protéger le portefeuille contre l’inflation et les crises économiques
Déterminer combien rapporte un million d’euros placé en banque en 2023 dépend de nombreux facteurs, notamment du type de placement choisi, de la stratégie d’investissement et du niveau de risque que l’investisseur est prêt à accepter. Une approche diversifiée peut permettre d’équilibrer ces éléments tout en maximisant les rendements potentiels sur le long terme.
