Vous avez récemment reçu une somme d’argent conséquente ? Vous vous demandez comment vous pourriez investir 10 000 € judicieusement ?
Nous allons explorer ensemble la feuille de route qui nous semble la plus optimale pour investir ces fonds.
Pour investir correctement, bénéficiez de l’accompagnement d’experts 24/24h sur la plateforme numéro 1 en France (Source : états financiers publiés en octobre 2022) :
IG est une plateforme de pointe sur laquelle vous pouvez investir sur des produits liés à la Bourse, aux matières premières, aux cryptomonnaies, … Investir comporte des risques, les gains ne sont pas garantis.
Si vous disposez une somme plus conséquente, nous avons aussi un article combien rapporte 50 000 euros placés par mois ? ou encore Combien peut rapporter chaque mois 100 000 euros placés ?.
Quels risques êtes-vous prêt à prendre ?
Avant tout, il est essentiel de déterminer votre objectif d’investissement.
Souhaitez-vous atteindre l’indépendance financière, financer un achat important, préparer votre retraite, ou encore, financer les études de vos enfants ? Votre objectif est personnel et peut varier selon vos aspirations.
Niveau de risques et horizon de placement
Le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre est un facteur déterminant. Généralement, on évalue cette tolérance sur une échelle de 1 à 7. Une erreur commune est de surestimer sa capacité à tolérer les pertes. Choisissez un niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise.
L’horizon de placement est directement lié à votre objectif. Avez-vous besoin de cet argent à court, moyen, ou long terme ?
Si vous visez l’indépendance financière, vous avez probablement un horizon de placement long, ce qui vous permet de prendre davantage de risques. En revanche, pour un achat immobilier à court terme, le niveau de risque acceptable sera moindre.
N’oubliez pas de prendre votre temps
Laisser de l’argent dormir sur votre compte en banque signifie le voir érodé par l’inflation, réduisant votre pouvoir d’achat. Actuellement, l’inflation se situe autour de 4 à 5 %, signifiant que le coût de la vie augmente de cette proportion chaque année.
Mais il ne faut pas se hâter d’investir dans le premier produit venu pour autant. Prenez votre temps pour réfléchir. Gardez en tête que les conseillers bancaires, souvent rémunérés par commissions, ont leurs propres intérêts.
Aujourd’hui, une multitude de ressources gratuites sont disponibles sur Internet, y compris des blogs, chaînes YouTube, et forums. Prenez le temps de vous informer avant d’investir.
Pour rédiger cet article, nous nous sommes appuyés sur la vidéo proposée par la chaîne Finary sur Youtube. Vous pouvez regarder directement la vidéo :
Stratégie efficace pour investir 10 000 €
Les stratégies d’investissement abordées par Monir dans sa vidéo visent à optimiser le rendement de vos 10 000 € en prenant en compte différents niveaux de risque et d’horizons temporels.
En fin d’article, on vous dévoile la stratégie gagnante !
Stratégie 1 : 100% Actions
Cette stratégie consiste à investir intégralement dans des actions, ce qui implique d’acheter des parts d’entreprises et de devenir co-propriétaire de ces dernières.
Le but est de capitaliser sur la croissance économique à long terme. Monir recommande particulièrement l’utilisation d’ETF (Exchange-Traded Funds) pour ce faire, car ils offrent une grande diversification à moindre coût. Les ETF permettent d’investir dans un large panier d’actions, répliquant la performance d’indices boursiers comme le S&P 500, le CAC 40, ou le MSCI World.
L’avantage des ETF est double : ils offrent une diversification immédiate et réduisent le risque spécifique lié à l’investissement dans une unique entreprise. Les frais de gestion des ETF sont généralement bas, ce qui maximise le rendement net pour l’investisseur.
Stratégie 2 : 60% Actions / 40% Obligations
Cette approche mixte vise à équilibrer le potentiel de croissance des actions avec la stabilité des obligations. Les obligations, représentant des prêts à des entités gouvernementales ou corporatives, offrent un rendement fixe sous forme de coupons, avec un niveau de risque généralement inférieur à celui des actions.
L’idée derrière le ratio 60/40 est de bénéficier de la croissance économique via les actions, tout en ayant un coussin de sécurité avec les obligations, qui tendent à être moins volatiles. Cette stratégie est particulièrement adaptée aux investisseurs ayant un profil de risque modéré, cherchant un équilibre entre croissance et préservation du capital.
Stratégie 3 : 50% Actions / 40% SCPI (Immobilier) / 10% Crypto
Cette stratégie diversifiée introduit deux nouvelles classes d’actifs : l’immobilier via les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et la crypto-monnaie. Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, etc.) et de percevoir des revenus locatifs, offrant ainsi un rendement potentiel intéressant avec une volatilité moindre par rapport aux actions.
La portion allouée à la crypto-monnaie, bien que plus risquée, offre un potentiel de croissance significatif, capitalisant sur l’innovation technologique et la numérisation de l’économie. Monir conseille de se concentrer sur des valeurs sûres comme le Bitcoin et l’Ethereum, qui sont les plus établies sur le marché.
Cette stratégie est adaptée aux investisseurs cherchant une diversification maximale et prêts à accepter un niveau de risque élevé avec une petite portion de leur portefeuille, tout en bénéficiant des revenus réguliers de l’immobilier et du potentiel de croissance à long terme des actions.
Quelle est la stratégie gagnante ?
Il est temps de comparer leur efficacité sur un horizon de 20 ans.
Nous avons analysé les 3 stratégies en se basant sur des performances annuelles moyennes estimées de 8 % pour les actions, 4 % pour les obligations, 4,5 % pour l’immobilier, et 12 % pour la crypto-monnaie, tout en considérant une inflation annuelle de 2 %.
Pour les investissements effectués via un PEA (Plan d’Épargne en Actions), un avantage fiscal substantiel réduit l’imposition des plus-values après cinq ans de détention, avec un taux effectif de prélèvements sociaux de 17,2 %. Pour les autres classes d’actifs, la flat taxe de 30 % s’applique, ce qui inclut l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux.
Pour investir correctement, bénéficiez de l’accompagnement d’experts 24/24h sur la plateforme numéro 1 en France (Source : états financiers publiés en octobre 2022) :
IG est une plateforme de pointe sur laquelle vous pouvez investir sur des produits liés à la Bourse, aux matières premières, aux cryptomonnaies, … Investir comporte des risques, les gains ne sont pas garantis.
Les résultats des stratégies pour investir 10 000 €
La stratégie 1 – 100 % Actions s’avère être la plus performante. En capitalisant uniquement sur le marché des actions, les investisseurs bénéficient pleinement de la croissance économique sur le long terme. Cependant, cette approche présente le plus haut niveau de risque, notamment en cas de crise financière, où les marchés peuvent subir des corrections importantes.
La stratégie 2 – 60 % Actions / 40 % Obligations est l’option conservatrice en termes de rendement, cette stratégie offre un équilibre entre la croissance des actions et la stabilité des obligations. Elle est conçue pour les investisseurs recherchant un compromis entre risque et rendement.
La stratégie 3 – 50 % Actions / 40 % SCPI / 10 % Crypto se classe en deuxième position en termes de performance, bénéficiant à la fois du potentiel de croissance des actions et des crypto-monnaies, tout en s’appuyant sur la stabilité des revenus générés par les SCPI. Toutefois, elle implique une complexité supplémentaire en termes de gestion et une exposition à des risques variés.
