Détenir une carte bancaire, qu’il s’agisse de carte de débit ou de carte de crédit, s’accompagne de grandes responsabilités. Il est en effet facile de se laisser dépasser par les libertés qu’elle procure. La vigilance est donc de mise afin d’éviter les abus. Les mineurs n’ont pas nécessairement encore acquis cette notion de « responsabilité ». Voilà pourquoi, leur droit de posséder une carte bancaire est assez restreint et strictement règlementé.
Les meilleures cartes de bancaire pour un mineur
Un mineur peut avoir une carte bancaire comme moyen de paiement. D’ailleurs l’ouverture d’un compte bancaire pour un mineur est tout à fait légale. Grâce à notre guide, découvrez les caractéristiques des cartes bancaires pour jeunes pour faire le bon choix.
Pour optimiser la performance d’une CB pour mineur, il est important de tenir compte de deux principaux facteurs : le prix et la sécurité.
Carte Bancaire de paiement
La carte de paiement classique a les mêmes fonctionnalités que celle des adultes, mais sans la condition de revenus minimums. Toutefois, le débit immédiat sera obligatoire sur cette CB pour mineur. Comme il n’y a pas de paiement différé, elle permettra d’éviter de se retrouver dans une situation délicate comme un incident de paiement.
Carte Bancaire de retrait
L’absence de découvert autorisé sur ce type de compte est la meilleure option, car elle permet d’éviter à votre ado de dépasser les limites (généralement convenues dans le contrat). Il ne pourra donc dépenser que la somme disponible sur son compte en banque lors des retraits auprès des guichets automatiques. La carte de retrait est souvent rattachée à un compte bloqué. Ce dernier permet de déposer des fonds d’une certaine importance sur son compte (par exemple, une épargne pour ses études supérieures) qu’il ne pourra toucher qu’à sa majorité.
Carte Bancaire prépayée
La carte bancaire prépayée peut être une alternative à la carte de paiement ou de retrait. Le montant que l’ado peut dépenser est fixé d’avance grâce à un système de recharge. Ce type de carte est très pratique pour les jeunes qui doivent disposer d’une somme précise par période, mais dont les parents ne souhaitent pas qu’ils manipulent des espèces pour des questions de sécurité évidente. Cette carte bancaire peut fonctionner sans compte en banque donc on évite les incidents de paiement.
Carte Bleue à autorisation systématique
La demande d’autorisation systématique pour chaque opération effectuée par le mineur avec sa carte bancaire est une option intéressante. Elle permet de vérifier le solde du compte avant de valider chaque transaction. En cas d’insuffisance de fonds sur le compte, l’opération est rejetée sans conséquence. Ces cartes ne fonctionnent pas généralement dans les stations-service, dans les parkings, sur les autoroutes ou encore dans les trains. Chez MasterCard, la CB à autorisation systématique est la Maestro. Chez Visa, c’est Electron.
Carte Bancaire pour les paiements à l’étranger
Avec une carte bancaire internationale, votre ado peut faire des paiements ou des retraits sans frais à l’étranger dans le cadre de ses études ou de ses loisirs (séjours linguistiques, échanges, voyages d’études, etc…).
Des cartes bleues gratuites pour les jeunes
Côté tarif, il est intéressant de savoir que la plupart des banques ayant une politique favorable envers leurs clients mineurs proposent des cartes bancaires gratuites. On peut par exemple citer MonaBanq, Boursorama, BNP Paribas ou encore La Banque Postale qui propose une carte VISA classic gratuite pour les moins de 18 ans.
La carte de MonaBanq et Boursorama permettent d’effectuer des paiements et des retraits gratuits en zone Euro avec une prime de bienvenue pouvant aller de 30 à 120 euros. La VISA de BNC Paribas est une carte de paiement à autorisation systématique tandis que celle de La Banque Postale est une version prépayée et rechargeable. Chez LCL, la CB gratuite pour jeune est une carte de retrait uniquement pouvant être associé à un compte de dépôt ou un livret A.
Quel âge pour obtenir sa première carte bancaire ?
Pour les jeunes de moins de 12 ans
Il est possible d’ouvrir un compte épargne ou un livret jeune pour les mineurs de moins de 12 ans, mais dans ce cas, les parents ou les représentants légaux sont les seuls habilités à gérer ledit compte. Autrement dit, ils sont autorisés à utiliser les fonds sur le compte pour les dépenses concernant l’enfant.
Les jeunes à partir de 12 ans
Dans certains cas exceptionnels, les jeunes à partir de 12 ans peuvent aussi avoir une carte bancaire. Pour les parents, il s’agit de proposer à leurs enfants un moyen de paiement plus sécuritaire. Plus besoin en effet, de donner de l’argent de poche en espèces puisque grâce à la carte bancaire sans compte rattaché, on peut déposer par avance une somme d’argent limitée par semaine ou par mois (carte bancaire rechargeable).
L’enfant de 12 à 16 ans peut donc demander à ses parents l’ouverture d’un livret jeune sur lequel il pourra faire de retrait avec l’accord et la signature de ses parents. C’est une excellente manière de leur apprendre à gérer leur propre compte et à commencer une épargne. Dans ce cas, la carte de retrait est donc recommandée pour programmer le nombre de retraits hebdomadaires possibles.
Les jeunes à partir de 16 ans
L’âge légal en France est de 18 ans. Toutefois, il est possible d’obtenir une carte bancaire à partir de 16 ans. Il existe des offres spécialement élaborées pour ces jeunes.
L’ouverture d’un compte bancaire à partir de 16 ans est possible, mais soumise à l’autorisation parentale préalable sauf dans le cadre de la loi sur l’émancipation des mineurs. Ils doivent cependant souscrire à un compte bancaire et pour cela, doivent être accompagnés d’un de leurs parents ou d’un tuteur légal.
Les jeunes de moins de 18 ans sont sous le régime de l’administration légale de leurs biens par leurs représentants légaux, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas conclure de contrat avec la banque en leur nom.
Par contre, ils peuvent réaliser des opérations bancaires sans la présence de ceux-ci et peuvent donc avoir accès aux sommes déposées sur leurs comptes bancaires. On considère que certains jeunes à partir de 16 ans peuvent exercer un métier.
Comme les salaires font généralement l’objet de virement bancaire, les banques leur proposent des offres adaptées à leurs besoins et à leur situation financière et professionnelle (apprentis, stagiaire ou job d’été). L’émancipation permet à certains jeunes de disposer d’une certaine somme d’argent afin de subvenir à leurs besoins. C’est notamment le cas de nombreux étudiants poursuivants leur parcours à l’étranger.
L’importance de la notion de responsabilité
Même si la CB est utilisée par votre enfant, il n’en est pas pour autant le propriétaire. La CB appartient à la banque. Elle est donc en droit de la retirer, de demander sa restitution ou de la bloquer en cas de comportement abusif ou de problèmes d’utilisation.
Les parents restent également entièrement responsables des actes inconsidérés de leur enfant mineur. Cette notion de responsabilité est importante, car la banque a besoin d’obtenir votre accord pour le compte en banque et vous êtes le garant vers lequel elle va se tourner en cas de souci.
Face à la difficulté de certains mineurs à se définir des limites, consultez les différents conseils d’experts en ligne sur les meilleures façons d’éviter les achats compulsifs et mieux contrôler son budget.
Il peut également être possible que les parents puissent avoir accès à toutes les opérations du compte. La prime de bienvenue variait d’une banque à l’autre. Il en était de même pour le dépôt initial qui doit être effectué sur le compte pour finaliser l’ouverture.
Comment choisir une banque pour un mineur ?
Pour un mineur, la solution idéale serait de choisir une banque qui offre des services de gestion souples et adaptables à chaque situation. Trouver la banque la plus avantageuse pour un mineur repose sur les conditions d’accès et de sécurité. Toutefois, la condition la plus courante pour avoir accès à une CB et un compte pour mineur est que le représentant légal doit être également client de la banque. La compétitivité réside donc souvent sur cette condition. La banque en ligne offre justement des critères intéressants puisque les parents n’ont pas besoin d’être titulaires d’un compte. En contrepartie, il fallait payer des frais de gestion assez élevés pouvant aller jusqu’à 20 euros par mois. Il peut aussi être possible que les banques en ligne exigent un justificatif de revenu pour les jeunes salariés.
L’offre 100% digitale
Les cartes bancaires pour mineurs offrent de multiples bénéfices. Les retraits dans les distributeurs, paiements et virements en ligne via ces cartes sont gratuits. L’ouverture de compte et la gestion du compte peuvent se faire aussi à distance. Certaines néo-banques proposent des applications avec catégorisations automatiques des dépenses et une personnalisation des notifications. Il est donc possible de joindre les pièces justificatives en ligne (une copie de la pièce d’identité du mineur, une copie de la pièce d’identité du représentant légal, un justificatif de lien de parenté, justificatif de domicile, un RIB du représentant).
L’offre 100% mobile
Avec une carte de paiement classique, les plafonds de retrait et de paiement ont pu être personnalisés. Certaines banques proposent une application mobile pour la gestion de compte, le coaching budgétaire des jeunes ou encore le paramétrage des alertes mail et SMS.