Rachat de crédit : regroupez vos prêts en ligne

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Rachat de crédit consommation

Rachat de crédit immobilier

Rachat de crédit consommation + immobilier

* La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Le rachat de crédit, ou le regroupement de crédits, sont des solutions financières permettant de mieux gérer son endettement ou d’optimiser son budget en réduisant ses mensualités.

De nombreux établissements financiers proposent ce type de solution afin de répondre aux besoins des Français faisant face à certaines difficultés financières ou souhaitant profiter de meilleures conditions.

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Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit vise principalement à alléger la charge financière des emprunteurs. En étendant la durée de remboursement, il permet de réduire significativement le montant des mensualités, rendant la gestion du budget plus aisée.

Mais en offrant la possibilité de renégocier les conditions du crédit et d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux, cette opération peut également diminuer le coût total du crédit.

Le rachat de crédit simplifie la gestion des finances en regroupant plusieurs dettes en un seul prêt, facilitant ainsi le suivi et le remboursement. C’est une solution efficace pour éviter le surendettement ou en sortir, en allégeant le fardeau mensuel de ses dettes.

Rachat de crédit ou regroupement de crédits ? Quelles différences ?

Le regroupement de crédits, aussi appelé consolidation de prêts, est une opération similaire au rachat de crédit. Il s’agit de remplacer plusieurs crédits existants par un seul nouveau crédit.

Le regroupement de crédits concerne exclusivement les crédits à la consommation : les prêts personnels, les crédits renouvelables ou les crédits affectés à l’achat d’un bien ou service (auto, travaux, etc.).

Avec un seul crédit à rembourser, il est plus facile de gérer ses finances.

Comment choisir entre un rachat de crédit ou regroupement de crédits ?

Pour décider ce qui vous conviendrait le mieux entre un rachat de crédit ou un regroupement de crédits, le choix dépend en premier lieu du type de crédits que vous détenez.

Un regroupement est généralement recommandé pour des crédits à la consommation, tandis qu’un rachat de crédit s’avère plus pertinent si vous avez un prêt immobilier ou des découverts bancaires. Comparez les conditions de financement offertes par les différentes propositions, en prenant en compte les taux d’intérêt et les frais annexes, pour identifier l’offre la plus avantageuse.

La durée de remboursement constitue un autre facteur déterminant ; il convient de choisir l’option qui s’aligne le mieux avec votre capacité de remboursement et vos objectifs financiers.

Une comparaison du coût total du crédit, avant et après le rachat ou le regroupement, vous permettra de confirmer l’opportunité de réaliser des économies.

Pour aller plus loin avec le rachat de crédit :

Calcul taux endettement

Rachat de soulte

Rachat de crédit à l'étranger

Rachat de crédit auto

Des avantages certains...

Avantages
Quel intérêt ?
Réduction des mensualités
L'allégement des mensualités permet d'améliorer le confort financier et la trésorerie.
Gestion simplifiée
La consolidation des crédits en un seul facilite la gestion financière au quotidien.
Éviter le surendettement
En diminuant la charge des dettes, ces opérations peuvent prévenir une situation de surendettement ou aider à s'en sortir.
Financer un nouveau projet
En libérant de la capacité d'emprunt, il est possible de financer un nouveau projet sans alourdir son endettement.

...mais attention aux inconvénients !

Inconvénients
Pourquoi ?
Allongement de la durée de remboursement
La réduction des mensualités s'accompagne souvent d'une augmentation de la durée totale du remboursement.
Coût total du crédit plus élevé
Même si le taux d'intérêt est plus bas, l'allongement de la durée de remboursement peut entraîner une hausse du coût total du crédit.
Frais annexes
Les opérations de rachat de crédit et de regroupement de crédits génèrent des frais (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, etc.) qui peuvent diminuer l'économie réalisée.
Risques en cas de non-paiement
Le regroupement ou rachat de crédit implique un nouvel engagement, et en cas de défaut de paiement, les conséquences peuvent être graves (fichage bancaire, saisie du bien immobilier, etc.).

Notre avis sur le rachat de crédit

Si le rachat de crédit peut être une bouffée d’oxygène pour les ménages étouffés par leurs mensualités, il convient de l’aborder avec prudence. Nous considérons le rachat de crédit comme une solution financière à double tranchant.

✅ D’une part, il offre aux emprunteurs une opportunité de restructurer leurs dettes, souvent dispersées entre plusieurs crédits (immobilier, consommation, auto, etc.), en un unique prêt. Cela permet potentiellement de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et de réduire le montant global des mensualités, améliorant ainsi la gestion du budget familial.

❌ D’autre part, en allongeant la durée de remboursement, le rachat de crédit peut augmenter le coût total du crédit. Cela est dû aux intérêts supplémentaires générés par une période de remboursement étendue.

Le rachat de crédit peut également inclure des frais de remboursement anticipé pour les crédits existants et des frais de dossier pour le nouveau crédit. Ces coûts additionnels doivent être méticuleusement évalués avant de prendre une décision.

Comment se passe un regroupement ou rachat de crédit ? Quel délai ?

1. Évaluation de votre situation financière

L’emprunteur doit d’abord évaluer sa situation financière globale, incluant ses revenus, ses dépenses, ainsi que le détail de tous les crédits en cours (montants restants dus, taux d’intérêt, durées, etc.).

Cette étape peut durer de quelques jours à une semaine le temps pour vous de ne rien oublier.

2. Recherche d’un organisme prêteur

Il s’agit ensuite de trouver une banque ou un établissement financier spécialisé dans le rachat de crédit. Il peut être judicieux de consulter un courtier pour bénéficier de son expertise et accéder à des offres plus compétitives.

Effectuer les simulations auprès de différents organismes peut se faire en une soirée. 

3. Simulation et proposition

L’organisme prêteur réalise une simulation basée sur les informations fournies par l’emprunteur. Cette simulation détaille les conditions du nouveau crédit proposé, notamment le taux d’intérêt, la durée, le montant des mensualités, et le coût total du crédit. L’emprunteur peut recevoir plusieurs propositions et les comparer.

 Certains organismes fourniront une réponse immédiate à votre simulation, d’autres mettront jusqu’à une semaine. Mais globalement, il faudra compter 1 à 3 semaines avant de recevoir les propositions complètes adaptées à votre dossier.

4. Montage du dossier

Une fois l’offre sélectionnée, l’emprunteur doit constituer un dossier comprenant tous les justificatifs nécessaires (identité, revenus, justificatifs de dettes et de crédits en cours, etc.).

5. Analyse et acceptation

L’organisme prêteur analyse le dossier. Si le dossier est accepté, une offre de prêt est émise. L’emprunteur dispose alors d’un délai de réflexion (10 jours minimum pour un crédit à la consommation, 10 jours pour un crédit immobilier en France) avant d’accepter officiellement l’offre.

Après acceptation du dossier, vous disposez d’un délai de rétraction incompressible de 10 jours.

6. Remboursement des crédits existants

Une fois l’offre acceptée et les fonds débloqués, l’organisme prêteur procède au remboursement des crédits existants directement auprès des créanciers initiaux.

Les fonds sont généralement débloqués 1 à 2 semaines après l’acceptation de l’offre.

7. Un nouveau départ financier

L’emprunteur commence à rembourser le nouveau crédit consolidé selon les termes convenus. Cela implique généralement une seule mensualité réduite mais sur une durée prolongée.

Si l’on met toutes ces étapes bout à bout, il faudra compter entre 1 et 2 mois pour obtenir votre rachat de crédit.

Qui peut faire un rachat de crédit ?

En France, le rachat de crédit est accessible à presque tous les emprunteurs. Ensuite, chaque établissement possède ses propres critères.

Combien de temps pour obtenir un rachat de crédit ?

Comptez généralement entre 1 et 2 mois avant de pouvoir obtenir un rachat ou regroupement de crédit.

Rachat de crédit ou regroupement de crédits ?

Le rachat de crédit s'adresse aux français ayant des difficultés à faire face à leurs mensualités. Le regroupement de crédits permet de rassembler ses prêts en un seul afin de faciliter la gestion financière de ses mensualités.

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