Perte d’emploi : Réduisez vos mensualités dès maintenant avec cette solution

Il existe une solution financière permettant de rééquilibrer le budget d’une personne seule ou d’un ménage touché par un changement de situation professionnelle, comme la perte d’emploi ou le chômage. Ce n’est pas une solution miracle, elle entraîne certains frais, mais elle peut vous permettre de réduire vos mensualités.

Une solution intéressante, mais avec un coût

Également appelée restructuration ou consolidation de dettes, le rachat de crédit vise à rassembler plusieurs emprunts en cours en un seul, afin de réduire les mensualités et faciliter la gestion du budget.

Cette solution s’adresse aux propriétaires comme aux locataires et peut concerner différents types de dettes :

• Crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, etc.)
• Dettes fiscales, factures d’énergie, d’assurance ou de téléphone
• Découverts bancaires ou autres impayés contractuels

Pour être éligible, la dette doit être couverte par un contrat et bénéficiez d’une valeur juridique légale. Le regroupement de crédit permet de redresser durablement la situation financière d’une famille impactée par le chômage et de retrouver un équilibre budgétaire pérenne.

Malheureusement, si l’on regarde le revers de la médaille, faire un rachat de crédit peut entraîner des frais de dossier, un allongement de la durée d’emprunt et une modification du taux d’intérêt. Pour savoir si cela est possible ou avantageux pour vous, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit, gratuite et sans engagement.

Comment faire un rachat de crédit si vous êtes au chômage ?

Les établissements spécialisés dans le regroupement de crédits évaluent les situations individuelles et proposent des solutions adaptées en fonction du profil et des besoins de chaque demandeur. Plusieurs scénarios peuvent être envisagés selon la situation professionnelle.

Couples avec un seul emploi

Lorsqu’un des deux conjoints est au chômage, l’organisme financier prendra en compte uniquement les revenus du conjoint encore en activité pour déterminer si le regroupement de crédits est possible et jusqu’à quel montant. La consolidation devrait permettre d’atteindre un seuil d’endettement acceptable, généralement fixé à 35% des revenus disponibles.

Personne seule sans emploi

Pour les personnes célibataires au chômage, obtenir un accord pour un regroupement de crédits peut s’avérer plus difficile. Toutefois, certaines banques acceptent les demandes sous réserve de fournir des garanties complémentaires, comme un cosignataire solvable, une hypothèque ou une assurance-emprunteur spécifique.

Durée du chômage et perspectives de retour à l’emploi

Selon la durée du chômage et les perspectives de retour à l’emploi de l’emprunteur, les conditions de l’opération de regroupement de crédits peuvent varier. Les organismes financiers étudient chaque dossier au cas par cas et évaluent les risques liés à la situation professionnelle avant de proposer une offre adaptée.

Les avantages du regroupement de crédits en cas de chômage

Faire un regroupement de crédits lorsqu’on est au chômage présente plusieurs points positifs :

1. Réduction des mensualités : le montant des remboursements mensuels peut être diminué jusqu’à 60%, ce qui permet de retrouver un équilibre budgétaire malgré la baisse des revenus.
2. Étalement de la durée du prêt : certes, cela entraîne une hausse du coût total du crédit, mais étaler les remboursements sur une période plus longue offre davantage de flexibilité pour faire face aux imprévus financiers.
3. Simplicité de gestion : en ne disposant plus que d’un seul prélèvement mensuel, il est plus facile de suivre ses finances et d’éviter les oublis de paiement.
4. Négociation de meilleures conditions : grâce à l’intervention d’un courtier spécialisé, comme meilleurtaux, il est possible de bénéficier de conseils personnalisés et d’obtenir les meilleures offres de regroupement de crédits du marché.

Le rachat de crédit est une solution efficace pour redresser durablement la situation financière d’un ménage touché par la perte d’emploi. Bien qu’il comporte certains risques, notamment l’augmentation du coût total des prêts et l’allongement de la durée des remboursements, cette opération offre de nombreux avantages pour retrouver un équilibre budgétaire et faciliter la gestion de ses finances.