Comment faire un rachat de crédit à l’étranger ?

Résider à l’étranger ouvre les portes à des aventures passionnantes, mais vos obligations financières vous suivent, sans égard pour les frontières. Face à un cumul de prêts et des délais de paiement stressants, le rachat de crédit peut vous intéresser. Mais quelle est la marche à suivre quand on vit hors de France ? Est-il possible de faire racheter ses crédits français par une banque à l’étranger ?

Les conditions pour faire un rachat de crédit à l’étranger

Envisager un rachat de crédits à l’étranger implique des étapes similaires à celles qu’il faut suivre en France. Que vous soyez résident français ou expatrié, la procédure commence par une demande de rachat de crédit auprès de la banque ou du courtier choisi.

Le succès de votre regroupement de crédits à l’étranger variera selon votre situation personnelle et votre projet. Voici trois scénarios possibles :

1. Vous êtes en France et souhaitez racheter un crédit contracté à l’étranger
2. Vous vivez hors de France et désirez faire racheter vos crédits par une banque française
3. Vous résidez à l’étranger et cherchez à obtenir un rachat de crédit dans ce même pays

Si acceptée, votre nouveau créancier s’occupera de rembourser vos emprunts existants, qu’ils concernent des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers.

Vous devrez offrir des garanties importantes. Il faudra présenter un dossier financier robuste avec des revenus stables pour être éligible à l’international.

Situation numéro 1 : Rachat de crédit internationaux si vous résidez en France

Si vous êtes domicilié en France et que vous avez des crédits actifs dans un autre pays, vous pouvez initier une demande de rachat auprès d’une banque ou d’un courtier spécialisé en France.

Choisissez un interlocuteur ayant une expérience avérée des transactions internationales. Vous devrez fournir des documents tels que relevés bancaires, échéanciers de prêt, et contrats de prêt originaux. Le courtier ou la banque française négociera directement avec les institutions étrangères pour consolider vos dettes. Une fois votre situation financière analysée, une offre de rachat consolidant tous vos engagements internationaux en un seul prêt vous sera proposée.

Si vous acceptez, vous signerez un nouveau contrat de prêt en France, utilisant les fonds pour clôturer les crédits initiaux.

Situation numéro 2 : racheter un crédit par une banque étrangère pour les expatriés

En tant qu’expatrié, si vous souhaitez regrouper vos prêts dans le pays où vous résidez, commencez par contacter les banques locales pour connaître leurs exigences spécifiques. Vous aurez probablement besoin de prouver votre résidence et de fournir des détails sur vos prêts en cours.

Par exemple, Banco BPM en Italie, via sa filiale Banca Popolare di Verona, et UBS en Suisse avec ses partenariats avec des banques françaises, sont des exemples de banques qui peuvent faciliter ce processus pour les expatriés français.

Situation numéro 3 : Rachat de crédit par une banque française si vous résidez à l’étranger

Si vous vivez hors de France mais souhaitez que vos crédits soient rachetés par une banque française, identifiez les banques qui offrent ce service aux non-résidents.

Les documents nécessaires incluront typiquement une preuve d’identité, des relevés de compte, des contrats de crédit et des preuves de revenu.

Après soumission, la banque évaluera votre demande et, si approuvée, organisera le rachat de vos crédits étrangers, offrant un nouveau prêt avec des termes potentiellement plus favorables.

Les possibilités offertes par l’Union européenne

Grâce à l’harmonisation des marchés financiers et la libre circulation des capitaux au sein de l’Union européenne, il est possible d’obtenir un prêt ou de racheter son crédit dans d’autres pays européens tels que la Belgique, l’Italie ou l’Allemagne.

Seuls les emprunteurs disposant de garanties hypothécaires solides et de revenus importants peuvent prétendre à une consolidation de crédit à l’étranger. Cette option reste complexe et dépend fortement des circonstances spécifiques de chaque emprunteur.

Les banques internationales et la consolidation de crédit

Les banques internationales diffèrent des banques traditionnelles en ce qu’elles offrent des services internationaux ou ont des succursales dans plusieurs pays. Elles permettent aux personnes souhaitant s’expatrier d’accéder à des services bancaires à l’étranger ou dans leur pays de résidence, comme l’ouverture et la gestion de comptes en ligne, le transfert de devises étrangères, le rachat de crédit automobile, etc.

Des taux avantageux pour les transactions à l’étranger

Les grandes banques internationales proposent souvent des taux avantageux sur les transactions effectuées à l’étranger, telles que les paiements et retraits sans frais hors Union Européenne ou l’exemption de commissions de change.

Exemples de grandes banques internationales présentes dans plusieurs pays

• BNP Paribas
• Credit Suisse
• Bank of America
• Banco Santander
• Deutsche Bank
• Citigroup
• HSBC
• Standard Bank
• Banco do Brasil

Faire un rachat de crédit à l’étranger lorsque l’on est FICP ?

Obtenir un rachat de crédit à l’étranger tout en étant inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) en France est une possibilité, bien que complexe.

En France, être fiché au FICP signifie souvent que les institutions financières vous considèrent comme un emprunteur à risque, surtout si vous êtes en situation de surendettement, ce qui complique l’accès à de nouveaux crédits ou à des solutions de rachat, vous pouvez calculer votre taux d’endettement ici.

Toutefois, les législations varient significativement d’un pays à l’autre, et certaines banques hors de France peuvent présenter des politiques plus souples à l’égard des personnes fichées au FICP. Ces banques étrangères peuvent évaluer les dossiers de crédit en se basant sur d’autres critères que ceux utilisés en France, offrant ainsi des opportunités de rachat de crédits qui ne seraient pas disponibles pour les résidents français sous le régime du FICP.