Un prêt hypothécaire est une solution dure à long terme pour financer l’achat de biens immobiliers. De nombreux ménages se tournent vers ces types de prêts pour acheter leur première maison ou investir dans un bien locatif. Cependant, les taux d’intérêt et les conditions de remboursement peuvent varier d’une banque à l’autre. Dans de tels cas, il peut être intéressant de consolider vos crédits en cours ou de refinancer votre prêt hypothécaire.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Regroupement ou rachat de crédit ?
La décision dépendra entièrement de votre situation financière personnelle et de vos objectifs à long terme. Voici quelques points clés à considérer avant de faire un choix :
- Le regroupement de crédits est généralement plus appropriée pour ceux qui ont plusieurs prêts en cours et souhaitent réduire leurs mensualités
- Le rachat de crédit est optimal pour ceux qui cherchent à tirer parti d’un taux d’intérêt plus avantageux sur leur prêt immobilier en cours
- Le rachat n’est généralement bénéfique que lorsque la part des intérêts est encore élevée au début du prêt, tandis que la consolidation de crédit peut être mise en œuvre à tout moment
- Le regroupement et le rachat de crédit ont tous deux des coûts impliqués qui doivent être pris en compte dans votre décision
Si vous avez un doute sur ce qui est le mieux pour vous, à la suite de cet article nous vous expliquons en détail en quoi consiste chacune de ces deux possibilités. En attendant, vous pouvez remplir un questionnaire gratuit pour en savoir plus selon votre situation.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Comment procéder ?
Si vous décidez que le regroupement ou le rachat de crédit est la meilleure option pour vous, voici les étapes à suivre :
- Evaluez vos besoins et votre situation financière actuelle.
- Présentez une demande de regroupement de crédits ou de rachat auprès de l’institution prêteuse. Il peut être utile de comparer plusieurs offres pour trouver le meilleur taux.
- Une fois que l’établissement prêteur reçoit votre dossier, il effectue une étude de faisabilité de votre projet de refinancement ou de consolidation des crédits.
- Lorsque la faisabilité de votre demande est validée, la banque vous envoie son offre pour la fusion des crédits ou le refinancement hypothécaire.
- Après réception de votre réponse signée, l’organisme prêteur se charge de rembourser vos anciens crédits auprès de chacun de vos créanciers et met en place votre nouveau plan de remboursement.
Regroupement de crédit : lorsque l’on a plusieurs prêts en cours
Le regroupement de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts existants en un seul afin de réduire le montant total du remboursement mensuel. Il est souvent associé aux prêts à la consommation, mais peut également inclure un prêt hypothécaire et d’autres types de prêts. La consolidation de crédit permet généralement d’étendre la période de remboursement pour diminuer les mensualités, ce qui augmente le coût total du crédit.
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Les avantages de la fusion des crédits comprennent :
- Un seul versement mensuel
- Des mensualités plus faibles
- Une meilleure gestion du budget
La consolidation de crédit entraîne des frais supplémentaires, tels que les frais d’administration pour la mise en place du nouveau crédit et éventuellement des pénalités de remboursement anticipé.
Le rachat de crédit pour obtenir de meileures conditions
Le rachat de crédit implique de contracter un nouveau prêt auprès d’une banque concurrente à un taux d’intérêt plus avantageux pour rembourser votre prêt en cours. L’objectif est de réduire le coût du versement mensuel ou de diminuer la durée du prêt. Le refinancement hypothécaire n’est disponible que pour les propriétaires fonciers.
Pour qu’un rachat de crédit soit rentable, il est préférable de se situer dans le premier tiers de la période de remboursement et d’avoir une différence d’au moins 0,7 point entre le taux d’intérêt actuel et le nouveau taux. Attention, le refinancement peut entraîner des frais liés à la mainlevée de l’hypothèque ainsi que des pénalités pour remboursement anticipé.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
La décision de choisir entre le regroupement de crédits ou le rachat dépendra de votre situation financière unique et de vos objectifs à long terme. Prenez le temps d’évaluer vos besoins et de comparer les offres des différentes institutions prêteuses avant de prendre votre décision finale.
N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations ou de conseils sur la manière de gérer au mieux votre portefeuille de crédits et de tirer parti des meilleures options pour améliorer votre situation financière globale.
