couple heureux de renegocier son credit

Les taux baissent ! Est-ce le bon moment pour renégocier votre crédit ?

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En ce début d’année 2024, les banques sont plus flexibles sur les critères d’octroi de crédit, laissant également une marge de négociation sur les prix. La tendance semble se confirmer en ce début février 2024, est-il temps de relancer votre projet immobilier ? Pouvez-vous renégocier votre taux d’intérêt ?

Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :

Fenêtre d’opportunité pour renégocier votre prêt immobilier

Après 18 mois d’augmentation continue, les taux d’intérêt immobilier ont enfin connu une stabilisation à la fin de l’année dernière.

On observe même une tendance à la baisse en ce début d’année 2024.

Les taux actuels restent élevés (dépassant 4% dans certains cas), mais cette situation devrait s’améliorer au cours de l’année. Il est donc envisageable que de nombreuses personnes souhaitent renégocier leur crédit immobilier dans les prochains mois.

Les tendances actuelles en ce début février sont celles-ci :

DuréeMeilleurs tauxTaux moyens
10 ans3,21%3,78%
15 ans3,51%4,00%
20 ans3,64%4,14%
25 ans3,73%4,27%

Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :

Comment renégocier son prêt immobilier ?

Pour renégocier votre prêt, vous avez deux options.

Premièrement, vous pouvez entamer une renégociation avec la banque qui vous a octroyé le crédit. Deuxièmement, vous pouvez faire racheter votre prêt par une autre banque.

Pour que la renégociation soit intéressante, il faut qu’il y ait une différence d’au moins 0,7 point entre les taux d’intérêt actuel et celui du nouveau contrat.

Il faudra ensuite envoyer une lettre à votre banque pour leur demander officiellement la renégociation du prêt.

Notez toutefois qu’une banque n’est pas obligée d’accepter cette demande, car elle n’a pas forcément intérêt à baisser les taux. Un courtier peut alors intervenir et négocier avec la banque ou étudier d’autres offres grâce à sa connaissance du marché.

Faites la simulation avec le formulaire ci-dessous :

simulation rachat de credit ymanci

Mensualités et coût total du crédit : qu’en est-il vraiment ?

Voici un exemple concret pour illustrer les avantages de la renégociation de votre crédit.

Supposons qu’un ménage ayant souscrit un prêt de 309 250 € sur 25 ans à un taux d’intérêt de 4,54% en octobre dernier souhaite renégocier son crédit. Si les taux d’intérêt moyens passent à 3,7% pour la même durée, voici les économies réalisables :

  • Mensualités : elles passeraient de 1 726 € à 1 582 €.
  • Coût total du crédit : il chuterait de 208 550 € à 165 350 € (soit une économie de plus de 43 000 €).

En plus de renégocier le taux d’intérêt, vous pouvez également ajuster la durée du prêt. Plus la durée du crédit est longue, plus la renégociation est facilitée et les économies sont importantes.

Dans notre exemple précédent, si le couple parvient à réduire la durée de leur prêt de 25 à 22 ans avec un taux d’intérêt de 3,7%, le coût total du crédit passerait alors à 143 246 €, soit une baisse supplémentaire de près de 22 000 €.

Comment fonctionne le rachat de prêt ?

Si votre banque refuse de renégocier votre prêt, vous pouvez vous tourner vers un autre établissement bancaire qui proposera de racheter votre crédit en offrant de meilleures conditions. Néanmoins, cette démarche implique certaines contraintes administratives et des frais supplémentaires à prévoir : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé ou encore les frais de garantie.

Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :

Renégocier son crédit immobilier peut représenter une belle opportunité d’économies en profitant du contexte actuel et des fluctuations des taux d’intérêt.

Il convient néanmoins de bien se préparer et éventuellement de s’entourer d’un courtier pour mener à bien cette démarche qui peut parfois être complexe.

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Fondateur du magazine Surf-Finance, je travaille tous les jours avec mon équipe pour vous fournir l'actualité sur les finances personnelles et l'investissement la plus pertinente possible. J'espère que vous passerez un agréable moment sur notre site.

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