La bonne nouvelle en ce début d’année 2024 est qu’il est désormais possible d’emprunter à moins de 4% sur la durée standard de 20 ans.
Stabilisation des taux fin 2023, pour une baisse en 2024 ?
Grâce aux conditions monétaires qui s’améliorent, les taux d’intérêt du crédit immobilier sont en effet en baisse. Après deux années de hausse constante, ces taux se stabilisent et commencent même à décroître, n’étant pas sans importance, comme le soulignent les courtiers.
Selon les profils, les taux d’intérêt pour cette durée emblématique varient actuellement entre 4% et 4,50%, et dans les semaines à venir, un taux moyen autour de 4% peut être attendu.
La fin et le début d’une année ne sont jamais favorables au marché immobilier ; les ménages ayant d’autres priorités financières et visitant des propriétés sous leur meilleur jour avec le printemps.
Si l’accès au crédit pouvait avoir été limité au cours du premier semestre 2023, ce n’est plus le cas. Il est désormais possible de calculer ses mensualités en prenant en compte cette nouvelle conjoncture économique.
Le crédit immobilier moins cher en 2024
Les banques retrouvent leurs marges sur le crédit immobilier, un produit utilisé pour attirer des clients sur le long terme. Autre signe de détente monétaire relative : avec la baisse significative de l’inflation ces dernières semaines, la Banque Centrale Européenne a mis fin à sa politique de resserrement en maintenant les taux d’intérêt directeurs à leur niveau d’octobre.
Si les conditions continuent de s’améliorer, il n’est pas trop optimiste d’espérer une baisse de 30 à 40 points de base des taux d’intérêt par rapport aux niveaux actuels à partir du deuxième trimestre de 2024.
L’évolution des taux d’intérêts de janvier 2023 à janvier 2024
| Taux moyens | à 10 ans | à 15 ans | à 20 ans | à 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| Janvier 2024 | 3,82% | 4,05% | 4,20% | 4,36% |
| Décembre 2023 | 3,91% | 4,14% | 4,29% | 4,45% |
| Novembre 2023 | 3,87% | 4,16% | 4,29% | 4,44% |
| Octobre 2023 | 3,78% | 4,04% | 4,20% | 4,36% |
| Septembre 2023 | 3,76% | 3,96% | 4,04% | 4,15% |
| Août 2023 | 3,57% | 3,75% | 3,85% | 4,01% |
| Juillet 2023 | 3,28% | 3,44% | 3,54% | 3,74% |
| Juin 2023 | 3,14% | 3,27% | 3,40% | 3,60% |
| Mai 2023 | 3,00% | 3,10% | 3,21% | 3,40% |
| Avril 2023 | 2,70% | 2,89% | 3,03% | 3,20% |
| Mars 2023 | 2,66% | 2,82% | 2,94% | 3,09% |
| Février 2023 | 2,55% | 2,72% | 2,84% | 2,99% |
| Janvier 2023 | 2,37% | 2,48% | 2,59% | 2,68% |
Comme le montre le tableau, on peut observer une légère baisse des taux d’intérêts entre décembre 2023 et janvier 2024. Une évolution de très bonne augure pour relancer le marché immobilier.
Aucune révolution donc, la norme reste en place mais ces modifications pourraient faciliter l’accès au crédit immobilier pour certaines catégories de ménages.
Bilan et perspectives du marché immobilier pour 2024
Le bilan immobilier 2023 est marqué par une baisse significative des transactions, avec environ 950 000 ventes réalisées au cours de l’année, soit une diminution de 15% par rapport à l’année précédente. En général, la situation sur le marché immobilier s’est détériorée au deuxième trimestre 2023.
Plusieurs tendances majeures sont attendues sur le marché immobilier en 2024. La baisse des prix immobiliers devrait se poursuivre, avec une estimation moyenne de -4%.
En termes de volume de transactions immobilières, une diminution est également anticipée, avec un estimation de 800 000 ventes d’ici septembre 2024. Malgré ce contexte, les investissements immobiliers devraient être prometteurs en 2024.
Pronostics sur les prix des biens immobiliers
Selon plusieurs analyses, les prix des biens immobiliers devraient continuer leur baisse en 2024 avec une estimation moyenne de -4%. Cette tendance à la baisse serait plus marquée dans certaines villes comme Bordeaux et Lyon où les baisses pourraient atteindre respectivement -8,6% et -8,1%. Cette baisse des prix peut être expliquée en partie par la hausse des taux d’emprunt impactant les marchés locatifs.
L’avenir des taux de crédit immobilier : tendances et prévisions pour 2024
Le marché immobilier connaîtra probablement un redressement en 2024, notamment en raison du retour des banques sur le marché et de taux d’emprunt plus bas. Les investissements immobiliers pourraient donc être intéressants tout au long de l’année, malgré un contexte plus morose que les années précédentes.
Que faire en cas de baisse des taux ?
Si vous pariez sur une diminution continue des taux d’intérêt en 2024, il pourrait sembler judicieux de différer votre projet immobilier dans l’espoir d’obtenir des conditions de financement plus favorables.
Cependant, comme nous l’avons mentionné, cette baisse n’est pas certaine. Elle repose actuellement sur des anticipations de marché, où les acteurs économiques supposent que l’inflation est sous contrôle et que les taux directeurs des banques centrales ne resteront pas élevés.
Cette perspective est loin de faire l’unanimité parmi les économistes et encore moins auprès des gouverneurs des banques centrales.
Adopter une position d’attente face à la baisse des taux peut engendrer d’autres complications pour votre acquisition immobilière et vous faire passer à côté de certaines opportunités :
- Une baisse des taux immobiliers pourrait entraîner une hausse des prix de l’immobilier, annulant ainsi les économies réalisées sur les intérêts ;
- Si d’autres acheteurs potentiels adoptent également une posture d’attente, vous rencontrerez moins de concurrence. Cela peut être le moment idéal pour négocier les prix à la baisse, en particulier dans le cas de ventes forcées (par exemple, lorsque le vendeur doit absolument vendre pour payer des droits de succession ou à la suite d’une séparation) ;
- Le bien immobilier de vos rêves pourrait se présenter, et il serait regrettable de rater cette occasion en spéculant sur une légère variation des taux d’intérêt.
