Vous avez besoin d’argent mais vous êtes interdit bancaire ? Heureusement, il existe différentes alternatives pour obtenir un crédit malgré cette situation. Voici trois pistes incontournables pour ceux que les banques traditionnelles rejettent : optez pour les établissements spécialisés, envisagez le microcrédit ou explorez la voie du prêt entre particuliers
Interdit bancaire : Pourquoi on ne peut plus emprunter ?
Un interdit bancaire est une personne inscrite par la Banque de France à la suite d’un incident de paiement, d’un remboursement de crédit non effectué ou d’une situation de surendettement.
Cette inscription (ou fichage) limite considérablement l’accès aux crédits proposés par les institutions bancaires traditionnelles. Toutefois, si vous êtes en situation d’interdit bancaire, il est possible d’envisager d’autres solutions pour obtenir un prêt.
N’oubliez pas que toutes les institutions de crédit ont accès au fichier des interdits bancaires, donc ne cherchez pas à le cacher lors de votre demande. Même si cela peut être compliqué, vous pouvez quand même faire une demande de prêt personnel tout en étant interdit bancaire, mais attendez-vous à essuyer plusieurs refus.
À noter que certaines structures spécifiques prêtent de l’argent aux interdits bancaires, même si elles sont moins connues.
Organismes de crédit spécialisés : une solution pour les interdits bancaires
Il existe des organisations dédiées aux personnes inscrites au fichier des interdits bancaires.
Ces organismes peuvent proposer un éventail de prêts adaptés à votre profil. Ces organismes facilitent ainsi l’accès au crédit malgré les obstacles liés à la situation d’interdit bancaire.
Voici un aperçu rapide de quelques solutions pour les interdits bancaires :
| À qui faire appel ? | Montant du crédit | Difficulté |
|---|---|---|
| Les crédits municipaux | Jusqu’à 3000 € | Facile |
| Les organismes de micro crédit | 300 € à 8000 € | Moyen |
| Les associations de micro crédit social | 50 € à 5000 € | Moyen |
| Les sites de prêt entre particuliers | 100 € à 5000 € | Moyen |
| Les organismes de rachat de crédit pour FCIP | Jusqu’à 30 000€ (plus si propriétaire) | Difficile |
| Les banques traditionnelles | Jusqu’à 75 000 € | Difficile |
Dans la suite de cet article, nous détaillons chacune de ces solutions pour obtenir un crédit rapidement lorsque l’on est interdit bancaire.
Microcrédit : une solution accessible pour les interdits bancaires
Le microcrédit peut constituer une solution idéale pour obtenir un crédit lorsqu’on est en situation d’interdit bancaire. Ce type de prêt est souvent accordé sans condition de revenu ou de patrimoine, ce qui facilite son obtention. Les montants varient généralement entre 300 € et 8 000 €, permettant ainsi de financer divers projets et besoins urgents.
Si les réponses peuvent être rapides, prenez le temps de bien lire les conditions. Souvent ces crédits peuvent s’avérer être très chers avec un TAEG jusqu’à 21% !
Les associations de microcrédit social jouent un rôle crucial pour les besoins les plus modestes, avec des prêts s’étalant de 50 € à 5 000 €. Elles se posent en alliées pour les individus écartés du système bancaire traditionnel, offrant un soutien financier avec une équité d’accès.
Les banques traditionnelles pour certaines exceptions
Paradoxalement, dans un univers souvent perçu comme hermétique, certaines banques traditionnelles se montrent ouvertes à l’exception. Elles peuvent, dans de rares cas, accorder des prêts significatifs allant jusqu’à 30 000 €. Cependant, décrocher un tel financement relève du parcours du combattant.
Prêts entre particuliers : une alternative aux organismes de crédit
L’ère numérique a vu l’émergence des plateformes de prêt entre particuliers. Une nouvelle approche qui démantèle les barrières traditionnelles du prêt.
Les prêts entre particuliers sont une solution possible pour contourner les interdictions bancaires. Les personnes inscrites au fichier des interdits bancaires peuvent recourir à des plateformes de « peer-to-peer lending » en ligne pour mettre en relation les investisseurs et les emprunteurs.
Ces sites offrent la possibilité d’emprunter généralement entre 100 € et 5 000 € directement auprès d’autres individus. C’est une alternative de plus en plus prisée pour sa flexibilité et son accessibilité modérée.
Crédits municipaux : une aide locale
Les crédits municipaux sont une aide souvent méconnue. Proposant des prêts jusqu’à 3 000 €, caractérisés par une grande accessibilité, ils incarnent une solution de proximité pour les besoins immédiats, renforçant le tissu d’entraide local.
Puis-je faire un crédit à l’étranger en tant qu’interdit bancaire ?
Opter pour un crédit à l’étranger quand on est interdit bancaire en France peut sembler, à première vue, une échappatoire attrayante.
Les bases de données des interdits bancaires, le FICP ou le FCC, ne franchissent pas les frontières, ouvrant théoriquement les portes des établissements bancaires en Belgique, en Suisse, ou au Luxembourg sans que votre statut ne soit divulgué.
Toutefois, ce n’est pas sans embûches.
Ces banques étrangères, bien que non informées de votre situation en France, exigent des preuves de fiabilité financière rigoureuses. Les justificatifs et garanties demandés pour appuyer votre demande de crédit s’avèrent souvent incompatibles avec le profil d’un interdit bancaire.
S’engager dans la démarche d’obtenir un crédit hors des frontières s’apparente à une quête exigeante, demandant un investissement en temps et en énergie considérable.
Les obstacles imposés par les exigences bancaires étrangères se heurtent fréquemment à la réalité financière précaire des interdits bancaires français, rendant cette option moins viable qu’elle ne le paraît.
Au final, bien que tentante, la voie du crédit à l’étranger se révèle semée d’embûches pour ceux marqués par une interdiction bancaire en France.
Les alternatives de financement spécialement conçues pour les profils à risque, au sein de l’Hexagone, offrent un chemin plus clair et souvent plus sûr pour répondre à vos besoins financiers sans s’aventurer sur un terrain aussi incertain.
