Entre pandémie, guerre et inflation, les hausses successives du taux directeur et la récession qui frappe à nos portes, de nombreuses familles doivent revoir leurs habitudes de consommation et couper dans les dépenses. Il devient donc plus que jamais primordial de bien gérer nos finances personnelles.
Étape 1 : Établir un budget familial
Effectuer un budget familial représente la première étape pour connaître votre portrait financier global. Celui-ci vous aidera à déterminer la répartition de vos dépenses et les possibilités d’économies. Que vous soyez en difficulté financière ou non, il est essentiel de faire un budget régulièrement. Un budget familial présente plusieurs avantages :
- Mieux répartir l’argent en fonction d’objectifs
- Planifier les dépenses à court et long terme
- Identifier les postes de dépenses inutiles
- Prévenir les dettes et contrôler les remboursements
- Anticiper les imprévus
Comment établir un budget ?
Pour établir un budget, rassemblez toutes vos factures, relevés bancaires et autres documents financiers. Listez ensuite vos revenus et catégorisez vos dépenses. Une fois cette étape réalisée, comparez vos revenus avec vos dépenses pour déterminer si vous êtes dans un équilibre financier. Si ce n’est pas le cas, il est temps de revoir certaines dépenses.
Étape 2 : Évaluer vos dettes et envisager une consolidation
Lorsque vous constatez que vous avez du mal à rembourser vos crédits et que votre situation financière se dégrade, il est important d’agir rapidement. Prenez le temps d’évaluer l’ensemble de vos dettes : montants, taux d’intérêt, durée restante des emprunts, etc. Ensuite, vérifiez s’il serait avantageux pour vous de consolider vos dettes en un seul prêt.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
La consolidation de dettes permet :
- De regrouper toutes vos dettes en une seule mensualité, plus facile à gérer
- D’obtenir un taux d’intérêt moins élevé
- D’alléger le fardeau financier par un allongement du remboursement
- D’avoir une meilleure vision de l’endettement global
Comment procéder à la consolidation de dettes ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour consolider vos dettes, notamment :
- Le rachat de crédit auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé
- La renégociation de vos prêts avec vos créanciers
- L’utilisation d’un prêt personnel ou d’un crédit immobilier pour rembourser vos autres dettes
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Il est important de comparer les différentes offres en faisant des simulations en ligne et de bien étudier les conditions de chaque solution proposée avant de prendre une décision.
Étape 3 : Adopter de nouvelles habitudes financières
Une fois que vous avez consolidé vos dettes, il est essentiel de prendre de bonnes habitudes financières afin de prévenir le surendettement à l’avenir. Voici quelques conseils :
- Respectez votre budget et révisez-le régulièrement
- Épargnez systématiquement un peu d’argent chaque mois
- Limitez l’usage des cartes de crédit
- Priorisez le remboursement des prêts dont les taux sont les plus élevés
En appliquant ces conseils et en surveillant de près votre situation financière, vous serez en mesure de conserver une liberté financière durable et d’éviter le piège du surendettement. La consolidation de dettes peut être un excellent outil pour retrouver cette liberté, mais elle doit être associée à un changement dans vos habitudes de consommation et la gestion rigoureuse de votre budget.
