Grâce au développement d’internet et des nouvelles technologies, de nombreuses solutions alternatives ont été développées pour permettre aux particuliers d’obtenir des financements sans passer par les établissements bancaires traditionnels.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Le prêt entre particuliers (PAP)
L’une des premières alternatives aux crédits bancaires est le prêt entre particuliers, aussi appelé PAP.
Il s’agit d’un type de financement proposé par des plateformes en ligne mettant en relation des emprunteurs et des investisseurs, souvent d’autres particuliers. Le principal avantage de ce type de prêt est que les taux d’intérêts sont généralement plus bas que ceux proposés par les banques.
Les conditions d’accès y sont souvent moins strictes, facilitant ainsi la démarche pour les personnes dont le profil ne correspond pas forcément aux critères des établissements bancaires.
Les plateformes de prêt entre particuliers
Il existe aujourd’hui plusieurs plateformes spécialisées qui proposent ce service de mise en relation entre emprunteurs et investisseurs :
- Younited Credit
- Lendix
- Bondora
- Tauxdetesprets.com
N’hésitez pas à comparer les offres proposées par chacune de ces plateformes afin de déterminer celle qui vous convient le mieux en termes de conditions et de taux d’intérêt.
Le microcrédit personnel
Autre solution pour obtenir un crédit sans banque : le microcrédit personnel.
Destiné principalement aux personnes ayant des revenus modestes, il permet d’emprunter une somme allant généralement de 300 à 5 000 euros.
À la différence du prêt entre particuliers, le microcrédit est accordé par des associations spécialisées dans l’accompagnement social et professionnel.
Les acteurs du microcrédit personnel
En France, plusieurs organismes ont été créés pour accompagner les foyers dans leur projet de microcrédit. Parmi ceux-ci :
- l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique)
- Croesus Finance
- Secours Catholique
- La Banque Française Mutualiste
Comme pour les plateformes de PAP, n’hésitez pas à comparer les offres et les conditions proposées par ces différentes associations pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Le financement participatif (crowdfunding)
Le financement participatif ou crowdfunding propose également une alternative intéressante aux crédits bancaires, en particulier pour les porteurs de projets professionnels ou personnels.
Cette solution consiste à solliciter des dons, des prêts ou des investissements auprès d’un large public via une plateforme spécialisée. Celle-ci rassemble généralement plusieurs types de financement :
- Le don : la personne qui soutient le projet offre une somme d’argent, généralement sans contrepartie.
- Le prêt : l’emprunteur rembourse le montant emprunté ainsi que les intérêts, selon des conditions prédéfinies.
- L’investissement en capital : les personnes qui financent le projet deviennent actionnaires de la société et peuvent percevoir des dividendes.
Les principales plateformes de crowdfunding
Il existe un grand nombre de plateformes dédiées au crowdfunding. Voici quelques-unes des plus populaires :
- Kickstarter
- Ulule
- Mymajorcompany
- October
Ces plateformes présentent souvent différents secteurs d’activité (culture, entreprise, social…) dans lesquels vous pouvez inscrire votre projet pour trouver des financements. Avant de choisir une plateforme, vérifiez bien les conditions d’accès, la commission prélevée sur les sommes collectées et le taux de réussite des projets similaires aux vôtres.
Crédits sans hypothèque et solutions alternatives
En plus des options mentionnées ci-dessus, il est intéressant de noter qu’il existe également des solutions de crédits sans hypothèque pour les personnes souhaitant emprunter sans engagement de leurs biens. Ces prêts peuvent être obtenus auprès de différents organismes :
- Les compagnies d’assurance
- Les courtiers en crédit
- Les organismes spécialisés dans le financement rapide et simplifié
Ces crédits sans hypothèque permettent souvent un accès plus simple et une réponse plus rapide que les crédits bancaires traditionnels, tout en étant mieux adaptés aux besoins spécifiques des emprunteurs.
