Combien d’argent devez-vous avoir de côté pour une retraite sereine en 2024 ?

Dans quelques années, vous pourrez profiter pleinement de votre retraite ? Vous pourrez vous offrir vos loisirs sans craindre de manquer d’argent ? L’une des questions cruciales que se posent les futurs retraités concerne le montant optimal à mettre de côté afin d’assurer leur sérénité financière.

En envisageant la question dès maintenant, il sera plus aisé de prendre les bonnes décisions pour vos finances en prenant ces paramètres en compte.

Des besoins différents pour chacun

Afin de déterminer la somme dont vous aurez besoin pour vivre confortablement lors de votre retraite en 2024, plusieurs éléments sont à prendre en considération :

• Le niveau de vie souhaité : Il est logique que plus vous désirez maintenir un niveau de vie élevé, plus la somme à mettre de côté sera conséquente.
• L’âge de départ en retraite : Plus vous partez tôt en retraite, moins vous percevrez de pension, et donc plus vous devrez compenser ce manque à gagner par vos économies personnelles.
• La durée de la retraite : Plus votre espérance de vie est longue, plus vous passerez d’années à la retraite, et donc plus le montant nécessaire sera important.
• Les charges et dépenses : Les frais liés à votre logement, santé, alimentation, loisirs, etc. seront déterminants dans la somme requise pour vous permettre de vivre sereinement.

Évaluer vos besoins et déterminer le montant à épargner

Pour estimer la somme d’argent nécessaire pour assurer votre retraite, il existe plusieurs méthodes :

• La règle des 70% : Cette méthode consiste à estimer qu’il vous faudra un revenu équivalent à environ 70% de votre dernier salaire avant la retraite, en tenant compte du montant de votre pension. Ainsi, si vous perceviez 3 000 € par mois et que vous touchez une pension de 1 500 €, vous devrez constituer une épargne suffisante pour couvrir les 600 € restants chaque mois pendant toute la durée de votre retraite.
• Le budget prévisionnel : Vous pouvez également établir un budget prévisionnel en prenant en compte tous les aspects (logement, alimentation, loisirs, santé…), ce qui vous permettra de connaître de manière plus précise vos besoins mensuels et annuels à la retraite.

Quelques exemples de montants nécessaires selon différents niveaux de vie

Voici quelques estimations de montants à mettre de côté selon différentes situations :

• Niveau de vie faible : Si vos dépenses sont réduites (petit logement, peu de loisirs coûteux, transports limités…), vous pourriez envisager une épargne d’environ 200 000 € pour compléter votre pension.
• Niveau de vie intermédiaire : Pour un niveau de vie modeste mais confortable, envisagez un montant entre 300 000 et 400 000 €.
• Niveau de vie élevé : Afin de maintenir un cadre de vie très agréable avec des loisirs variés, une épargne de l’ordre 500 000 à 700 000 € sera nécessaire afin de compenser la baisse du revenu liée au départ en retraite.

Ces chiffres sont donnés à titre d’exemple et devront être ajustés en fonction de votre situation personnelle.

Les différentes solutions pour épargner en vue de sa retraite

Afin de mettre de côté suffisamment d’argent pour profiter sereinement de votre retraite en 2024, divers instruments financiers s’offrent à vous :

• L’assurance-vie : C’est le placement préféré des Français grâce à son rendement attractif et sa fiscalité avantageuse.
• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : Ce dispositif permet de constituer une épargne disponible sous forme de rente ou de capital à l’échéance, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
• Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Ce compte-titres permet d’investir dans les entreprises européennes et de réaliser des plus-values potentiellement intéressantes sur le long terme.
• L’immobilier locatif : L’investissement dans la pierre peut représenter une source de revenus complémentaires intéressante à l’heure de la retraite, d’autant plus en cas d’héritage ou de vente du bien.

Il est conseillé de répartir ses investissements sur plusieurs supports afin de diversifier les risques et maximiser les performances de son épargne. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour élaborer la stratégie la plus adaptée à votre situation et à vos objectifs.