Quel salaire pour un prêt de 150 000 euros ? 

Certains projets parfois exigent un montant d’investissement minimum. Pour les financer, il faut envisager de faire un prêt auprès d’un établissement de crédit ou d’un établissement bancaire. Or, ces organismes demandent toujours aux emprunteurs de justifier d’une source de revenus fixes. Le salaire est donc un élément déterminant dans l’obtention d’un crédit. Si vous envisagez d’emprunter 150 000 euros pour acquérir votre bien, quel salaire est nécessaire ?

Quel salaire minimum faut-il avoir pour emprunter 150 000 euros ?

D’après notre tableau ci-après, il apparaît que pour obtenir un emprunt de 150 000 euros, vous devez gagner 1500€ par mois minimum. Toutefois, déterminer combien vous pouvez emprunter dépend largement de votre salaire et de plusieurs autres facteurs. Si vous cherchez à emprunter 150 000€, voici les éléments qui vont influencer votre capacité d’emprunt :

• Êtes-vous l’unique emprunteur ou avez-vous un co-emprunteur ?
• Combien gagnez-vous par mois et combien de mois de salaire recevez-vous par an ?
• Avez-vous des primes ?
• Avez-vous d’autres sources de revenus, comme les allocations familiales, une pension alimentaire, des revenus locatifs ou des revenus financiers ?
• Quelles seront vos charges restantes après avoir emprunté 150 000 € ?

Nous vous rappelons qu’un CDI est presque obligatoire pour pouvoir emprunter. De même votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%.

Le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 euros selon la durée du prêt

Pour réaliser ce tableau, nous avons pris la situation d’une personne seule, sans dette ou crédit en cours. Nous nous sommes également appuyés sur les taux en vigueur au moment de la rédaction, à savoir : 2,70% sur 10 ans, 3,30% sur 15 ans, 3,42% sur 20 ans, 3,55% sur 25 ans.

Durée	Mensualités (hors frais d’assurance)	Salaire recommandé*
10 ans	1283,75€	3667,85€
15 ans	860,83€	2459,52€
20 ans	646,37€	1846,78€
25 ans	517,75€	1479,28€

Bien entendu, ce calcul s’appuie sur une situation financière saine de l’emprunteur, c’est-à-dire qu’il faut considérer que ce dernier n’a pas de dettes et qu’il emprunte seul. Il est possible d’emprunter en couple ou à plusieurs pour mieux répartir les risques et alléger le poids du prêt.

Obtenir un prêt de 150 000€ en tant que jeune actif

Il s’agit donc d’une bonne nouvelle pour les jeunes actifs qui ont un salaire de débutant puisqu’ils peuvent accéder à la propriété en finançant leur premier bien immobilier avec un prêt de 150 000 euros. Ce montant permet en effet de s’acheter un petit appartement ou un studio dans le centre d’une petite ville.

N’oubliez pas qu’une augmentation de salaire vous permet de négocier une réévaluation de vos mensualités. Vous pouvez réduire la durée de remboursements en fonction du niveau de salaire. Il sera ainsi possible de réduire la durée d’emprunt avec 200 à 300 euros supplémentaires rajoutés à votre salaire. En passant à un poste de cadre supérieur avec un salaire d’environ 2500 euros/mois, les mensualités pourront passer à 860 euros pendant 180 mois (15 ans).

Les calculs précédents sont relativement approximatifs. Pour que le banquier accepte de faire ce prêt, il faudra avoir un salaire bien plus élevé, un apport personnel ainsi que des garanties fiables. Les marges de manœuvre sont restreintes dans ce cas de figure, mais il est toujours possible d’emprunter.

Le salaire : déterminant pour que votre demande aboutisse

L’un des éléments cruciaux que les banques consultent en premier dans une demande de prêt est bien entendu le salaire de l’emprunteur. Dans un premier temps, il va permettre de déterminer si le souscripteur du crédit est en position d’honorer ses mensualités. De nombreux paramètres de décision découlent du salaire.

Prendre en compte le reste à vivre

Quand on emprunte seul, le salaire doit pouvoir rembourser les mensualités du prêt tout en laissant un reste à vivre qui va couvrir les charges fixes et variables du foyer. Ce reste à vivre pour la banque représente les revenus qui vont être consacrés aux dépenses récurrentes comme la nourriture, les factures, etc … Il va donc entrer en considération dans le calcul de la capacité d’endettement de l’emprunteur. Rappelons que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33 % pour que le souscripteur puisse emprunter dans de bonnes conditions. Cela signifie qu’un foyer pourra emprunter à hauteur de 33% de ses revenus. Ce seuil est recommandé par les institutions bancaires et financières.

Multiplier les sources de revenu

Quel que soit le projet à financer, les prêteurs ont l’obligation d’étudier et d’analyser la situation financière du demandeur. L’objectif principal est de veiller à ce que la situation du client ne se détériore. Toutefois, le salaire n’est pas la seule source de revenus que l’on peut prendre en considération au moment de la demande de prêt. Les loyers perçus, les pensions, les aides sociales sont aussi des revenus complémentaires qui devraient aider les salariés à convaincre les prêteurs.

Comment estimer le montant empruntable avec son salaire ?

Chaque cas est différent et nécessite une étude personnalisée. Pour vous aider à monter votre dossier et à défendre votre demande auprès du banquier, l’intervention d’un courtier en prêt peut se révéler indispensable.

Faire une simulation en ligne

Il est possible d’effectuer soi-même ce calcul en utilisant un simulateur de prêt immobilier en ligne. Gratuits et accessibles à tous, ces simulateurs sont précis et clairs. Ils permettent de comparer les conditions d’emprunt de plusieurs établissements de prêt.

Avec le résultat obtenu, il est plus simple de se projeter dans le futur en termes de remboursement des mensualités. En proposant différentes durées à l’emprunteur, cet outil va lui permettre de choisir l’offre la plus pertinente.

Connaître sa capacité d’endettement

Pour évaluer sa capacité d’endettement, il faut renseigner plusieurs rubriques, notamment le capital emprunté, le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global ainsi que la durée du prêt. Si le taux augmente proportionnellement à la durée de l’emprunt, plus cette durée est longue et moins les mensualités à rembourser seront élevées.

L’importance de connaître sa situation réelle permet de ne pas augmenter les risques de surendettement. C’est également l’occasion de s’assurer que le projet est réalisable. Il suffit, en effet, de quelques minutes pour renseigner tous les champs de ces simulateurs.

Solutions pour obtenir un crédit de 150 000 euros dans de bonnes conditions

Les personnes ne gagnant pas plus de 1300 euros par mois auront du mal à obtenir un crédit de 150 000 euros. La solution la plus rapide serait encore de reconsidérer son projet à une taille plus modeste afin de diminuer le montant nécessaire à emprunter. Pour économiser, il est recommandé d’intégrer les frais de dossier associés à l’emprunt dans le montant de 150 000 euros. Ces frais peuvent atteindre 3% du prix d’achat du bien, car ils comprennent les frais de notaire et les frais d’agence. En cas de doute, vous avez la possibilité de les négocier.

Augmenter son apport personnel

L’idéal pour obtenir un emprunt de 150 000 euros serait d’augmenter son apport initial. Les emprunteurs ayant une épargne conséquente ont plus de chance d’obtenir leur prêt pour réduire finalement le montant à emprunter. Il existe également des prêts à taux zéro accessibles aux personnes qui sont éligibles aux conditions de ressources.

Questions fréquentes