Connaître votre taux d’endettement actuel vous permettra d’avoir un aperçu global de vos finances mais surtout, cela vous permettra de connaître la somme maximale que vous êtes en capacité d’emprunter auprès d’une banque pour un crédit immobilier notamment.
Simulation taux d’endettement : utilisez notre calculette
Votre taux d’endettement est estimé à : 0%
*Les charges mensuelles représentent principalement les mensualités de vos crédits en cours. Vous pouvez réduire vos mensualités en changeant d’assurance emprunteur.
Si vous cherchez à réduire vos mensualités, dans le but de faire diminuer votre taux d’endettement, vous pouvez faire une simulation gratuite et immédiate.
Ce simulateur ne vous fournira qu’une estimation grossière de votre taux d’endettement.
Taux d’endettement : les limites à ne pas dépasser
En France, le taux d’endettement maximal toléré est de 35%. Il a été fixé par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), une instance responsable de la régulation et de la préservation de la stabilité du système financier national.
Ce seuil correspond à la proportion maximale de vos revenus nets mensuels consacrés au remboursement de vos dettes en cours.
Ce taux de 35% est une référence qui sert aux établissements prêteurs pour les aider à prendre une décision quand ils reçoivent une demande de crédit. Sauf rares exceptions, les banques n’ont pas le droit de déroger à cette règle.
Nous sommes d’accord, il serait plus logique que ce taux s’adapte au reste à vivre de la personne ou du foyer, mais ce n’est pas le cas.
Pourquoi cette limite des 35% ?
Déterminer vos possibilités d’emprunt est crucial. Connaître votre taux d’endettement est essentiel pour juger de votre capacité à contracter un nouveau prêt, que ce soit pour acquérir un bien immobilier, financer des biens de consommation ou investir dans vos études.
Se prêter au jeu de la simulation vous dotera des outils nécessaires pour anticiper vos remboursements futurs en tenant compte de vos réalités financières, vous éloignant ainsi du risque de surendettement qui pourrait compromettre votre qualité de vie.
Affiner la gestion de votre budget permettra de maîtriser l’équilibre entre vos revenus et vos dettes vous ouvrira la voie vers une gestion budgétaire plus avisée, vous permettant de repenser certains de vos choix de dépenses et engagements financiers pour une santé financière optimale.
Comment calculer votre taux d’endettement actuel ?
Dans sa version simplifiée, le taux d’endettement se calcule en faisant le rapport entre l’ensemble des charges mensuelles liées à vos crédits en cours et le montant total de vos revenus nets mensuels, le tout exprimé en pourcentage.
Cette formule peut être représentée comme suit :
Taux d’endettement = (total des charges / total des revenus) x 100
Total des charges : Il regroupe l’ensemble des sommes que vous devez rembourser chaque mois pour tous vos crédits en cours.
Total des revenus : Il correspond à la somme de tous vos revenus nets mensuels, comprenant notamment vos salaires, pension alimentaire perçue, revenus locatifs, et autres sources régulières de revenu.
Ainsi, plus le résultat du calcul est élevé, plus votre capacité d’endettement est faible. Par conséquent, si votre taux dépasse les 35% recommandés par le HCSF, cela pourrait jouer en votre défaveur lors de l’évaluation de votre demande de crédit auprès d’un établissement financier.
La simulation en détail : exemple concret
Pour illustrer ce calcul, prenons un exemple concret. Imaginons une personne ayant un revenu net mensuel de 3 000 euros et deux charges mensuelles liées à des crédits, l’une de 300 euros pour son crédit automobile et l’autre de 700 euros pour l’achat de sa résidence principale.
Son taux d’endettement peut alors être calculé comme suit :
Taux d’endettement = (300 +700) / 3000 x 100 = 33 %
Dans cet exemple, le taux d’endettement est de 33 %, soit à la limite seuil préconisé par le HCSF. Cette personne ne pourra plus emprunter avant d’avoir soldé son crédit automobile par exemple.
Bon à savoir : intégrer les autres charges et l’apport personnel
Pour affiner la simulation de votre taux d’endettement, il convient également d’inclure les autres charges relatives à vos dettes actuelles : les charges de copropriété, l’assurance des emprunts en cours, ou encore la pension alimentaire versée le cas échéant.
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