Accumuler divers emprunts peut être nécessaire, mais fini par s’avérer pesant pour votre budget. Vous avez souscrit à un prêt immobilier et remarqué une baisse des taux d’intérêt ? Il est temps d’agir !
Renégocier votre crédit immobilier ou opter pour un rachat par une nouvelle institution financière peut significativement réduire vos mensualités et favoriser vos économies. Vous interrogez sur le regroupement de votre prêt immobilier avec un crédit à la consommation ? Laissez-nous vous éclairer sur le sujet.
Avant d’entamer des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Peut-on regrouper un crédit immobilier avec un crédit consommation ?
Le rachat ou la consolidation de crédits est une solution envisageable pour les emprunteurs confrontés à un pouvoir d’achat en baisse. En premier lieu, cette stratégie financière s’avère efficace pour alléger vos mensualités, en étendant la période de remboursement. Cette approche simplifie votre gestion budgétaire, rendant les fins de mois moins étouffantes.
Dans le cas d’un revirement de situation personnel – que ce soit une baisse de revenus, une rupture conjugale, ou l’approche de la retraite – le regroupement de prêts se profile comme une avenue permettant de réajuster les termes de remboursement à votre nouvelle réalité.
Par ailleurs, cette méthode peut libérer des fonds supplémentaires, facilitant ainsi le financement de projets inédits sans pour autant aggraver votre endettement. Regrouper vos emprunts offre un avantage non négligeable : celui de centraliser vos crédits.
Fini le casse-tête des multiples échéances et contacts ; avec un seul prêt et un interlocuteur unique, la gestion de vos emprunts devient un jeu d’enfant.
Il n’y a pas de restriction légale à regrouper un crédit immobilier et un crédit consommation au sein d’un même prêt. En effet, le rachat correspond à une opération par laquelle un nouvel établissement financier rachète les créances du ou des prêts initiaux pour les « fusionner » en un seul.
Cette solution peut être particulièrement intéressante pour les emprunteurs ayant souscrit ces deux types de crédits à des taux différents, ou souhaitant simplifier leur gestion financière en bénéficiant d’une seule mensualité.
Comment regrouper un crédit conso et un crédit immobilier ?
Lorsqu’un emprunteur décide de regrouper ses crédits, il commence par s’adresser à un établissement financier (banque, courtier…) qui va analyser sa situation et lui proposer une offre de rachat. Celle-ci implique généralement :
- un nouveau contrat de prêt avec une durée et un taux d’intérêt renégociés
- une nouvelle mensualité prenant en compte tous les crédits à rembourser
- des frais liés à l’opération (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, garanties…)
Une fois cette offre acceptée par l’emprunteur, le nouvel établissement financier rembourse les prêts initiaux auprès des créanciers, à partir de la nouvelle enveloppe de financement mise en place.
Pour savoir s’il est possible de regrouper plusieurs crédits immo et conso ensemble, nous vous laissons cliquez sur le lien.
Rachat de crédit immobilier ou de crédit conso ?
Lorsqu’on les met côte à côte, la formule de regroupement de crédits la plus bénéfique est celle qui concerne principalement les prêts immobiliers, grâce à leurs intérêts généralement plus bas.
Pour entrer dans cette catégorie avantageuse, la législation exige que le prêt immobilier constitue au moins 60% de la somme totale à consolider.
Si la proportion du prêt immobilier est inférieure à ce seuil, l’opération est alors classifiée comme un regroupement de crédits à la consommation, bien que le prêt immobilier puisse tout de même être intégré dans la transaction.
Les frais d’un regroupement de crédits
Malgré les avantages évoqués, le regroupement de crédits ne doit pas être pris à la légère. Voici quelques points à considérer avant de prendre une décision :
- le coût global du financement : même si le montant des mensualités diminue, vérifiez le coût total du crédit
- les frais liés à l’opération : frais de remboursement anticipés, frais de dossier, TAEG qui change, etc
- le choix de l’établissement financier
- la durée restante des prêts initiaux
Pour savoir ce qui est le plus avantageux pour vous, faire une simulation de rachat de crédit reste le plus simple afin de recevoir un devis personnalisé (sans aucun engagement).