De nos jours, la durée de vie s’allonge et les parcours professionnels deviennent de plus en plus diversifiés. Il n’est pas rare que des personnes s’approchant de la retraite (ou déjà à la retraite) souhaite financer un projet. Mais pour savoir si c’est réalisable, il est intéressant de se pencher sur la question de l’âge maximum pour contracter un crédit immobilier. Si la loi n’impose aucune limite d’âge, les établissements bancaires ont tendance à fixer des règles internes qui peuvent compliquer l’accès au crédit pour les seniors.
Les critères des banques pour octroyer un crédit immobilier
Les banques prennent en compte plusieurs éléments pour déterminer si elles accordent ou non un prêt immobilier à un particulier. Parmi ces éléments, on retrouve :
- La stabilité financière et professionnelle du demandeur,
- Le montant de l’apport personnel,
- Le taux d’endettement,
- La capacité de remboursement,
- Et bien sûr, l’âge du demandeur.
L’âge maximum pour pouvoir emprunter
En général, les établissements bancaires exigent que l’on rembourse la totalité d’un emprunt immobilier avant l’âge de 75 ans. Ainsi, il peut être difficile d’obtenir un crédit pour l’achat d’un bien immobilier après 60 ans.
Les difficultés rencontrées par les seniors pour obtenir un crédit immobilier
Si les seniors ont souvent une situation financière stable et un apport personnel conséquent, leur âge peut représenter un frein à l’octroi d’un crédit immobilier. En effet, les banques estiment que le risque de décès avant la fin du remboursement du prêt est plus important pour les personnes âgées.
De plus, l’assurance emprunteur, qui est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier, peuvent également être plus coûteuses pour les seniors en raison de leur âge et de leur état de santé.
Les solutions pour faciliter l’accès au crédit immobilier pour les seniors
Malgré ces obstacles, il existe plusieurs solutions pour aider les seniors à obtenir un crédit immobilier :
- Faire appel à un courtier en crédit immobilier : ce professionnel pourra négocier pour vous les meilleures conditions de prêt auprès des banques,
- Opter pour un prêt viager hypothécaire : ce type de crédit permet de transformer une partie de la valeur de son bien immobilier en capital ou en rente viagère,
- Comparer les offres d’assurance emprunteur : choisir un assureur externe à sa banque peut permettre d’économiser jusqu’à 15 000€ sur le coût total du prêt,
- Demander un prêt à taux zéro (PTZ) : ce dispositif est réservé aux primo-accédants dont les ressources ne dépassent pas certains plafonds.
La loi Lemoine : un changement pour l’assurance emprunteur ?
La loi Lemoine, portée par la députée Patricia Lemoine, vise à améliorer l’assurance de prêt sur trois volets :
- L’entrée en vigueur de la résiliation infra-annuelle,
- La possibilité de changer de contrat d’assurance à tout moment,
- Et la suppression du questionnaire médical pour les personnes âgées de moins de 70 ans.
Ces mesures pourraient faciliter l’accès au crédit immobilier pour les seniors en simplifiant les démarches et en réduisant le coût de l’assurance emprunteur.
Si l’âge maximum pour contracter un crédit immobilier peut être une préoccupation importante pour les seniors, il existe des solutions pour contourner ces obstacles. Faire appel à un courtier, comparer les offres d’assurance et se renseigner sur les dispositifs d’aide à l’accession à la propriété sont autant de démarches qui peuvent faciliter l’obtention d’un prêt immobilier après 60 ans.
