Les taux de crédit immobilier ont connu une augmentation considérable ces derniers mois, passant de 1,2 % en janvier 2022 à près de 3,8 % pour un prêt sur vingt ans. Cette remontée très rapide a des conséquences non négligeables sur le marché immobilier.
Beaucoup moins de prêts accordés !
Selon une étude du courtier Meilleurtaux publiée le 11 juillet, les demandes de prêts acceptées par les banques ont ainsi reculé de 20 % au premier semestre, en rythme annuel. La chute serait encore plus importante si l’on prend en compte les dossiers qui ne sont même plus examinés, car les crédits dépasseraient les 35 % d’endettement par rapport aux revenus.
Des conditions d’accès au crédit immobilier toujours plus strictes
Face à cette situation préoccupante, les banques se montrent de plus en plus sélectives dans l’octroi des crédits immobiliers. Les emprunteurs doivent en effet présenter un profil solide pour obtenir un prêt. Plusieurs critères sont pris en compte par les établissements financiers :
- Le niveau d’endettement : il est généralement recommandé de ne pas dépasser les 33 % de son revenu mensuel pour rembourser un crédit immobilier.
- Le taux d’apport personnel : un apport de 10 à 20% minimum est souvent exigé pour pouvoir emprunter.
- La stabilité professionnelle : les banques privilégient les candidats disposant d’un emploi stable, comme un CDI ou une fonction publique.
- Le comportement financier : les établissements prêteurs examinent attentivement le sérieux des emprunteurs à travers leurs antécédents bancaires et leur gestion du budget.
Ces critères sont autant de freins pour certains ménages qui peinent à accéder au crédit immobilier et donc à la propriété. Les primo-accédants, les jeunes et les personnes aux revenus modestes sont particulièrement touchés par cette situation.
Des conséquences sur l’ensemble du marché immobilier
L’augmentation des taux de crédit immobilier et les conditions d’accès plus strictes ont des répercussions sur l’ensemble du marché immobilier. La demande étant moins importante, on observe ainsi une baisse des transactions immobilières. Cette situation pourrait également entraîner une hausse des prix de l’immobilier dans certaines régions.
Une baisse des transactions immobilières
En raison du recul des demandes de crédit immobilier, le nombre de transactions immobilières a connu une diminution ces derniers mois. Cette tendance pourrait se poursuivre si les taux de crédit continuent d’augmenter et que les conditions d’accès restent strictes.
Une hausse des prix de l’immobilier dans certaines régions
Face à cette situation, certains propriétaires pourraient être tentés de profiter de la demande plus faible pour augmenter leurs prix. Cette stratégie pourrait néanmoins s’avérer risquée, car elle pourrait contribuer à accentuer encore davantage la baisse des transactions immobilières.
Quelques conseils pour ceux qui souhaitent acheter un logement malgré la hausse des taux
Pour les personnes qui souhaitent tout de même se lancer dans un projet immobilier malgré cette conjoncture difficile, voici quelques conseils :
- Miser sur l’apport personnel : un apport important peut faciliter l’accès au crédit et permettre d’obtenir de meilleures conditions de financement.
- Faire jouer la concurrence : il est recommandé de consulter plusieurs banques pour trouver celle qui propose les meilleures offres de crédit immobilier.
- Opter pour un prêt modulable : ce type de prêt permet de moduler les mensualités en fonction de ses revenus et ainsi faire face aux éventuelles fluctuations de sa situation financière.
- Négocier avec le vendeur : il ne faut pas hésiter à discuter du prix de vente avec le propriétaire pour tenter de bénéficier d’un rabais sur le montant initial.
Si la hausse rapide des taux de crédit immobilier rend l’accès à la propriété plus difficile, il est tout de même possible de concrétiser un projet immobilier en suivant ces conseils et en étant vigilant quant aux conditions de financement.
Source de l’étude : https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/les-dossiers-de-l-immobilier/observatoire-du-credit-immobilier/37eme-observatoire-du-credit-immobilier-s1-2023-la-fete-est-finie.html
