Faire face à la hausse des taux d’intérêt et aux conditions d’octroi de prêts immobiliers de plus en plus strictes requiert une préparation minutieuse. L’un des éléments clés dans cette préparation est l’apport personnel. L’apport personnel joue un rôle crucial lors de la demande d’un crédit immobilier. Mais comment constituer cet apport ? Quels sont les moyens efficaces dont disposent les candidats au prêt immobilier ? Cet article se propose de décortiquer ces questions.
L’apport personnel : désormais une obligation pour obtenir un prêt
L’apport personnel est une somme d’argent que l’emprunteur met à disposition pour financer une partie de son projet immobilier. Il sert à couvrir une partie du coût total de l’achat immobilier. Les banques voient généralement cette contribution personnelle comme une preuve de l’engagement financier de l’emprunteur, ce qui augmente ses chances d’obtenir un prêt immobilier.
Importance de l’Apport Personnel
Un apport personnel conséquent peut faciliter l’obtention d’un prêt immobilier. Il peut permettre à l’emprunteur d’accéder à de meilleures conditions de financement. De plus, il réduit le montant total du prêt nécessaire, ce qui peut rendre les mensualités plus simples à gérer.
Malheureusement, l’apport personnel nécessaire à l’obtention d’un prêt a énormément augmenté ces dernières années avec l’augmentation des taux d’intérêts. Alors qu’il était possible d’emprunter avec un faible apport voir sans apport il y a quelques mois, c’est désormais pratiquement impossible ! Une récente étude montre qu’il faut désormais près de 90 000 euros d’apport personnel pour obtenir son prêt, une somme astronomique !
Constituer un Apport Personnel : Quelles Solutions ?
Pour se constituer un capital, certains placements sont plus intéressants que d’autres. Voyons quelques-unes de ces solutions :
- L’épargne : L’épargne est la méthode la plus courante pour accumuler un apport personnel. Cela comprend les comptes d’épargne, les fonds d’investissement ou même les plans d’épargne-logement (PEL).
- La vente d’un bien : Si vous possédez déjà un bien immobilier ou tout autre bien de valeur, sa vente peut constituer un excellent moyen de générer un apport personnel.
- Le prêt familial ou don : Un membre de la famille peut être disposé à vous prêter de l’argent ou à vous faire un don pour contribuer à votre apport personnel.
- Le prêt employeur : Aussi appelé prêt 1% logement, c’est un emprunt accordé par l’entreprise à son salarié pour l’aider à accéder à la propriété.
- Les aides financières : Certaines personnes peuvent avoir droit à des aides financières étatiques comme le prêt à taux zéro (PTZ) pour augmenter leur apport personnel.
Quelle Part de l’Investissement doit Représenter l’Apport ?
La part de l’apport dans le financement demandée par les banques variait généralement entre 10 et 20% du prix d’achat du bien dans l’ancien ces dernières années. Mais avec la hausse fulgurante des taux, l’apport nécessaire a bondi de plus de 250% par rapport à deux ans en arrière. Aujourd’hui, il représente près de 35 à 40% du prix du bien ! Toutefois, cette proportion peut varier en fonction de divers facteurs tels que votre profil d’emprunteur, vos revenus et le montant total du prêt demandé.
Se constituer un apport personnel nécessite du temps et de l’effort, mais cela peut améliorer considérablement vos chances d’obtenir un prêt immobilier. En ayant une compréhension claire des différentes options à votre disposition pour constituer cet apport, vous pouvez planifier efficacement et réaliser votre rêve d’acquérir un bien immobilier.
