À une époque où les frais bancaires grimpent de façon quasi incessante, il est légitime de se demander : est-ce que je peux avoir une carte bancaire totalement gratuite ? Nous allons vous faire découvrir les différentes alternatives qui existent pour obtenir une carte bancaire sans que cela ne vous coûte un centime, et bien sûr, nous détaillerons les conditions et petites subtilités liées à chaque option.
Les néo-banques, une option intéressante
Depuis quelques années, le marché bancaire a vu l’apparition de nouveaux acteurs : les néo-banques. Ces établissements bancaires 100% en ligne proposent souvent des offres très compétitives, notamment en ce qui concerne les cartes bancaires gratuites. En effet, certaines d’entre elles offrent une carte bancaire sans frais, sans condition de revenus ni de dépôt.
Carte bancaire sans frais : c’est possible !
Ces cartes bancaires présentent plusieurs avantages :
- Aucun frais de tenue de compte : la plupart des néo-banques ne facturent pas de frais de gestion de compte, ce qui permet de réaliser des économies importantes par rapport aux banques traditionnelles.
- Des services inclus : ces cartes offrent généralement un panel de services gratuits tels que les alertes SMS, la consultation du solde en temps réel ou encore la possibilité de modifier les plafonds de paiement et de retrait.
- Une facilité d’utilisation : les applications mobiles associées à ces cartes sont généralement très bien conçues, ce qui facilite grandement la gestion de son compte et de sa carte bancaire.
Vous pouvez en savoir plus sur les avantages sur Netpublic.
Des cartes bancaires qui ne s’adaptent pas à tout le monde
Cependant, il est important de noter que ces cartes gratuites présentent également quelques inconvénients :
- Des plafonds de paiement et de retrait parfois bas : les cartes bancaires gratuites des néo-banques peuvent avoir des plafonds de paiement et de retrait plus faibles que ceux proposés par les banques traditionnelles.
- Un service client souvent moins réactif : étant donné qu’elles fonctionnent principalement en ligne, les néo-banques peuvent être moins rapides pour résoudre un problème ou répondre à une question spécifique.
- La nécessité d’avoir un smartphone : pour utiliser pleinement les services proposés par ces cartes, il est indispensable de posséder un smartphone compatible avec l’application de la néo-banque.
Les banques en ligne proposant une carte bancaire gratuite
Dans le monde digital d’aujourd’hui, les meilleures banques en ligne offrent une carte bancaire gratuite, souvent accompagnée d’offres d’ouverture alléchantes. Voici un aperçu de certaines d’entre elles :
- Boursorama Banque : La banque propose une carte de débit immédiat classique sous le nom « Welcome ». Il vous suffit d’effectuer un paiement par mois pour conserver votre carte gratuitement. En prime, vous recevrez 110€ lors de l’ouverture de votre compte.
- Hello Bank : Avec l’offre « Hello One », vous obtenez une carte bancaire classique sans frais, à condition d’effectuer un retrait ou un paiement chaque mois. En bonus, vous bénéficierez de 80€ offerts à l’ouverture.
- BforBank : Cette banque en ligne vous propose une « Visa Classic » gratuite si vous effectuez trois paiements par trimestre. En outre, vous recevrez 80€ lors de l’ouverture de votre compte.
- Fortuneo : Avec l’offre « Fosfo », vous obtenez une carte classique gratuite, à condition d’effectuer un paiement par mois. L’ouverture de votre compte vous permettra de bénéficier d’un bonus de 30€.
- Lydia : Lydia propose une carte de débit immédiat « Lydia Standard » gratuite, sans condition spécifique. De plus, vous obtiendrez 10€ offerts à l’ouverture.
- N26 : Cette néobanque propose la « N26 Standard », une carte classique gratuite sans condition particulière. Pour connaître les avantages de l’ouverture, consultez leur offre.
Des cartes bancaires haut de gamme gratuites
Certaines de ces banques proposent également des cartes haut de gamme gratuites :
- Boursorama Banque avec l’offre « Ultim » : carte haut de gamme gratuite avec un paiement par mois, débit immédiat ou différé au choix, et 110€ offerts à l’ouverture.
- Fortuneo propose deux offres : la « Gold Mastercard » et la « World Elite Mastercard », toutes deux avec un paiement par mois, un débit au choix, et respectivement 80€ et une offre à découvrir à l’ouverture.
- BforBank offre la « Visa Premier », une carte haut de gamme gratuite sous condition de trois paiements par trimestre, avec un débit au choix et 80€ offerts à l’ouverture.
Prenez le temps de bien comparer les offres avant de faire votre choix !
Les offres des banques traditionnelles
Si les néo-banques sont un choix intéressant pour obtenir une carte bancaire gratuite, il ne faut pas oublier que certaines banques traditionnelles proposent également des offres compétitives.
Plus difficile d’obtenir une carte bancaire totalement gratuite
Pour obtenir une carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle, il faut généralement remplir certaines conditions :
- Domicilier ses revenus : la gratuité de la carte peut être soumise à la domiciliation de ses revenus dans l’établissement en question.
- Avoir un revenu minimum : certaines banques exigent que le titulaire de la carte ait un revenu mensuel minimum pour bénéficier de la gratuité de la carte.
- Utiliser régulièrement sa carte : il est possible que la gratuité de la carte soit conditionnée par un nombre minimal de transactions réalisées chaque mois avec celle-ci.
Bénéficier des avantages d’une agence physique
Les cartes bancaires gratuites proposées par les banques traditionnelles présentent certains avantages par rapport à celles des néo-banques :
- Un réseau d’agences : contrairement aux néo-banques, les banques traditionnelles disposent d’un réseau d’agences qui permet de rencontrer un conseiller en cas de besoin.
- Des plafonds de paiement et de retrait généralement plus élevés : les cartes bancaires des banques traditionnelles offrent souvent des plafonds de paiement et de retrait plus importants que ceux des cartes gratuites des néo-banques.
- Une gamme de services plus large : les banques traditionnelles proposent généralement une offre de services plus étendue que les néo-banques, ce qui peut être un atout pour certaines personnes.
Des conditions plus compliquées
Cependant, il existe également quelques points faibles à prendre en compte :
- Des frais de tenue de compte : même si la carte bancaire est gratuite, certaines banques appliquent des frais de gestion de compte qui peuvent s’avérer élevés.
- Une application mobile moins performante : les applications mobiles des banques traditionnelles ne sont pas toujours aussi bien conçues que celles des néo-banques.
- Des conditions parfois contraignantes : comme mentionné précédemment, l’obtention d’une carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle peut être soumise à des conditions strictes.
Au final, vous pouvez tout à fait obtenir une carte bancaire sans débourser un seul centime, que ce soit avec les nouvelles banques digitales ou les institutions bancaires plus traditionnelles. Mais attention, toutes les cartes gratuites ne se valent pas ! Il est vraiment important de prendre le temps de comparer les différentes offres et de bien comprendre les conditions qui leur sont associées. C’est le seul moyen de s’assurer que vous choisissez la carte qui vous convient le mieux, en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
