En 2024, nombreux sont les Français à la recherche de temps libre. Fini les métros, boulot, dodo. A l’heure des réseaux sociaux, ce qu’on veut, c’est voyager, vivre la belle vie, profiter de sa famille et se consacrer à ses passions. Mais pour y parvenir, il faut avoir de quoi subvenir à ses besoins.
En route vers l’indépendance financière
Au lieu de laisser le hasard décider de notre avenir financier, adoptons une stratégie plus pragmatique, exigeant certes un investissement en temps et en patience, mais avec l’objectif de nous libérer de la contrainte du travail.
Cette méthode implique la constitution progressive d’un patrimoine financier capable de nous assurer une vie confortable, en particulier si nous possédons notre logement.
Envisageons l’objectif d’atteindre un revenu mensuel net de 1930 euros, équivalent au revenu médian en France selon l’Insee, sans plus avoir à travailler.
Combien doit-on épargner pour atteindre cet objectif ?
Quel capital pour pouvoir vivre de ses rentes annuelles ?
Nous utiliserons pour notre calcul un rendement annuel moyen de 4%, considéré comme réaliste sur la durée pour un portefeuille d’investissements varié.
La sagesse populaire, soutenue par les données de l’Autorité des marchés financiers, nous dit qu’un investissement diversifié dans le temps (15-20 ans) génère en moyenne entre 5 et 7% de rendement annuel.
Avec un rendement de 4%, il nous faut donc un capital de 870 000 euros pour atteindre notre objectif. Pourquoi ? Parce que 4% de cette somme représente 34 800 euros de revenu annuel.
Une fois la « flat tax » de 30% sur les revenus du capital déduite, cela nous laisse un revenu net annuel de 24 360 euros, soit légèrement plus de 1930 euros par mois.
Quelle épargne mensuelle pour atteindre ce capital ?
Bien sûr, amasser 870 000 euros semble être un véritable défi. Néanmoins, grâce à une épargne méthodique et l’effet magique des intérêts composés, où les gains d’une année engendrent eux-mêmes des intérêts l’année suivante, cet objectif devient réalisable pour certains. Malheureusement, beaucoup de français ne pourront jamais atteindre ce capital.
Concrètement, cela signifie épargner environ 5 500 euros par mois pendant 10 ans, ou bien 3 300 euros mensuels sur 15 ans, 2 200 euros par mois sur 20 ans, 1 500 euros par mois sur 25 ans, ou même 1 100 euros chaque mois pendant 30 ans pour atteindre cette cible.
| Durée d’épargne (ans) | Montant à épargner par mois (€) |
|---|---|
| 10 | 5500 |
| 15 | 3300 |
| 20 | 2200 |
| 25 | 1500 |
| 30 | 1100 |
Ces chiffres peuvent paraître décourageants, mais il est essentiel de se rappeler l’enjeu : accéder à une véritable indépendance financière et maintenir un niveau de vie confortable, aligné sur le revenu médian en France. En investissant dès vos 20 ans cela peut être possible, lisez notre article Comment investir à 20 ans ? pour en savoir plus.
Même un but moins élevé peut significativement améliorer votre futur financier avec de l’épargne régulière. Il va sans dire que ces calculs sont à titre indicatif et que les rendements effectifs peuvent fluctuer en fonction des conditions de marché.
