L’accession au crédit et à la propriété a été mise à mal pour de nombreux français en 2023. Mais en 2024, devenir propriétaire est toujours un objectif plus que présent. Emprunter 400 000 euros n’est pas une mince affaire, cela représente une somme importante. Si vous êtes seul, il vous faudra un revenu conséquent pour faire face aux mensualités. À deux, en revanche, ce sera plus accessible.
Quel salaire pour emprunter 400 000 euros seul ou en couple ?
Pour emprunter 400 000 euros, différentes solutions s’offrent à vous avec le prêt à taux zéro, les différentes aides ou réduction d’impôts.
Chaque situation est différente, nous ne pouvons pas répondre à chaque situation possible dans le détail. Dans notre article, nous allons donc prendre l’exemple d’une personne seule puis d’un couple cherchant à emprunter 400 000 euros en sollicitant un seul prêt immobilier.
Pour emprunter 400 000 euros sur 20 ans avec un taux d’intérêt annuel de 4,2% en janvier 2024, voici les mensualités et le salaire nécessaire :
| Situation | Mensualités (240 mois) | Salaire nécessaire (endettement <33%) |
|---|---|---|
| Seul | 2455,28€ par mois | 7 473,58€ |
| En couple | 2455,28€ par mois | 3736,79€ / personne |
Un emprunt de 400 000 euros sur 20 ans avec un taux de 4,2% (hors assurance) vous coûtera environ 589 267,20€.
Pour réaliser ce tableau, nous n’avons pas pris en compte les différentes charges du foyer qui peuvent augmenter le taux d’endettement. Le salaire affiché est donc le minimum requis.
Vous pouvez également retrouver notre article Combien faut-il gagner pour emprunter 250 000 euros ?
Les règles auxquelles vous ne pourrez pas déroger
Le taux d’endettement est un indicateur crucial dans l’évaluation de la capacité d’emprunt.
En France, la règle générale veut que les mensualités de remboursement ne dépassent pas 33% des revenus nets de l’emprunteur. Cela assure un équilibre entre la capacité de remboursement et le maintien d’un niveau de vie acceptable.
Le revenu personnel joue également un rôle déterminant (en rapport avec le taux d’endettement). Plus le revenu est élevé, plus la capacité d’emprunt augmente.
Ce n’est cependant pas le seul critère. La stabilité de l’emploi et la régularité des revenus sont tout aussi importants. Les banques examinent avec attention le type de contrat de travail (CDI, CDD, entrepreneur) et la continuité des revenus dans le temps.
Les autres dettes et obligations financières de l’emprunteur sont prises en compte. Les crédits en cours, qu’ils soient à la consommation ou immobiliers, réduisent la capacité d’emprunt. Les charges récurrentes, comme les pensions alimentaires, peuvent aussi influencer l’appréciation du dossier par les banques.
