Personnes à la retraite

Nos 5 conseils pour choisir le bon PER

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À l’heure où les retraites sont un sujet brûlant, un Plan Epargne Retraite (PER) pourrait être une bonne solution pour vous offrir la retraite dont vous rêvez, peu importe votre âge. Pour vous aider à choisir le bon produit, nous vous dévoilons 5 conseils pour que votre investissement se passe pour le mieux. Découvrez les caractéristiques des PER, les considérations à prendre en compte et les conseils pour bien le choisir.

PER : un produit financier pour bénéficier d’une retraite agréable

Un PER (Plan d’Epargne Retraite) est un produit financier qui vous permet de vous constituer une épargne destinée à la retraite. Vous pouvez le souscrire individuellement ou à travers un plan collectif proposé par votre employeur. 

Il est soumis à une fiscalité et à des règles d’investissement spécifiques, qu’il vous faut connaître avant de souscrire à celui-ci.

Le PER est une alternative intéressante pour commencer à épargner pour la retraite, car il offre plusieurs avantages :

  • Une fiscalité avantageuse : les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, et les gains réalisés ne sont pas imposables.
  • Une épargne qui reste votre propriété : les sommes épargnées sur un PER sont vos biens et ils ne peuvent être saisis ou affectés par la justice.
  • Une flexibilité : vous pouvez choisir la durée de vos versements et modifier leur montant en fonction de vos capacités financières et de vos objectifs.

En somme, le PER est un produit financier intéressant à envisager afin de préparer votre retraite du mieux possible. Vous trouverez ici, une liste complète des meilleurs PER disponibles actuellement.

Les 5 conseils pour choisir le bon PER

Afin de vous aider dans votre choix, nous vous proposons cinq conseils qui vous permettront d’appréhender les principaux critères à prendre en compte lors de l’évaluation d’un plan d’épargne retraite (PER). 

Vous pourrez ainsi déterminer les avantages et les inconvénients de chaque produit, vous renseigner sur sa performance passée et ses performances futures, et sélectionner celui qui vous convient le mieux.

1. Définir ses objectifs à long terme

Choisir un Plan d’Epargne Retraite (PER) est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur votre avenir financier. Pour vous assurer que vous faites le bon choix, définissez d’abord vos objectifs à long terme. 

Quel est votre horizon de placement ? Voulez-vous constituer un capital à terme, obtenir des rendements réguliers ou accumuler des cotisations pour financer votre retraite ? 

Définissez vos objectifs et choisissez ensuite un PER qui répond à ces critères.

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2. Prendre en compte le risque

Pour choisir le bon PER, il faudra obligatoirement prendre en compte le risque auquel vous êtes prêt à faire face. En effet, le risque est un facteur déterminant qui doit être pris en compte pour faire le bon choix. 

Renseignez-vous sur les différents niveaux de risque, assurez-vous que le PER choisi correspond bien à son profil d’investisseur. Vérifiez également si le PER présente des risques spécifiques. 

Il est possible d’effectuer une simulation avec un simulateur en ligne pour évaluer les risques et se faire une idée plus précise des caractéristiques du PER à choisir. 

Le niveau de risque de votre PER doit être en adéquation avec vos objectifs à long terme.

3. Se renseigner sur le gestionnaire

Afin de bien choisir votre Plan d’Epargne Retraite (PER), renseignez-vous sur le gestionnaire qui le propose. Premièrement, vous devez donc vous assurer que le gestionnaire est un organisme reconnu et régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Vous pouvez le vérifier en consultant la liste des organismes reconnus par l’AMF sur son site web. 

Ensuite, renseignez-vous sur la solvabilité de l’organisme, ses tarifs et ses performances passées. Cela vous aidera à choisir un gestionnaire de confiance pour votre PER. 

Pour finir, sachez qu’un gestionnaire peut modifier ses tarifs et la composition du portefeuille à tout moment, ce qui peut entraîner des fluctuations de valeur et des pertes de capitaux. 

4. Évaluer les frais et les commissions

Evaluez avec précision les frais et les commissions qui s’y rattachent vous permettra de prendre une décision avisée sans mauvaise surprise. Pour cela, vous devrez prendre en considération différents facteurs.  

  • Commissions : Les commissions sont les sommes que les courtiers, les banques et les autres acteurs du marché facturent pour l’exécution des transactions. Vérifiez le montant et le type de commissions qui s’appliquent à chaque catégorie d’investissements.
  • Frais : Les frais peuvent inclure des frais d’ouverture, des frais de gestion, des frais de transaction, des frais de sortie et des frais de service. Comparez les frais associés à chaque PER, prenez bien en compte les frais qui s’appliquent à long terme.
  • Autres coûts : De nombreux coûts supplémentaires peuvent s’appliquer au PER, tels que les taxes sur les gains en capital, les taxes à l’achat et à la vente, ainsi que les droits de garde et les frais de gestion. 
  • Résultat : Une fois que vous avez pris en compte tous ces coûts, vous pouvez déterminer si le PER est rentable pour vous. 

5. Comparer les offres du marché

Notre dernier conseil afin de vous aider à trouver le bon PER, celui qui correspond à vos objectifs tout en assurant un niveau de risque qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles, est de ne pas hésiter à comparer longuement les différents produits sur le marché. 

Voici quelques conseils à suivre pour choisir le bon PER :

  • Prenez le temps de bien définir vos besoins et vos objectifs à long terme.
  • Consultez les avis et commentaires des clients pour connaitre leur expérience et leur satisfaction.
  • Évaluez le niveau de service, les frais et les options proposés par les produits.
  • Comparez les taux d’intérêts et les conditions de remboursement des différentes offres.

Vous pouvez également consulter les comparateurs de produits pour obtenir une vision globale des offres du marché.

Posez vos questions à des professionnels, à des indépendants, à des amis ou à votre entourage.

En suivant ces conseils, vous trouverez le PER qui répond à vos attentes et à votre budget.    

Nous vous invitons à prendre le temps de bien choisir votre Plan d’Epargne Retraite. En effet, il s’agit d’un investissement à long terme pour préparer votre avenir. Nous vous recommandons donc de bien réfléchir à votre profil et à vos besoins, et de comparer les différents produits offerts afin de trouver celui qui vous convient le mieux. 

N’hésitez pas à contacter un conseiller pour obtenir plus de conseils et de précisions !

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