Des millions de Français utilisent leur carte bancaire au quotidien. Cependant, ils sont très nombreux à ne pas connaître la signification des 16 chiffres inscrits sur leur CB. La série des 19 chiffres sur les cartes bancaires n’est pas due au hasard. Séparés en 4 groupes de 4 chiffres, ces numéros obéissent à des règles bien précises. Ils suivent une formule mathématique connue sous le nom d’algorithme de Luhn. Il s’agit, en réalité, d’un système de chiffrage sophistiqué, grâce auquel il est possible de vérifier les numéros de la carte bancaire avec une clé de contrôle.
La sécurité des cartes bancaires dépend de l’algorithme de Luhn
L’algorithme de Luhn est un moyen mathématique simple permettant de vérifier si une suite de chiffres donnée est conforme aux exigences pour être considérée comme un numéro de carte bancaire valide. Cette vérification a pour but d’éviter les erreurs de saisie lors des transactions et de renforcer la sécurité des cartes bancaires en ligne.
Fonctionnement de l’algorithme de Luhn
Le principe de l’algorithme de Luhn repose sur la sommation pondérée des chiffres composants la séquence testée. En bref, on multiplie alternativement les chiffres de droite à gauche par 1 et 2. Ensuite, on additionne les résultats obtenus en prenant en compte les éventuels reports dus à des multiplications ayant donné un résultat supérieur ou égal à 10. Si la somme totale obtenue est divisible par 10, alors le numéro est considéré comme valide.
Application de l’algorithme de Luhn aux numéros de cartes bancaires
Les 16 chiffres présents sur une carte bancaire sont répartis en quatre groupes :
- Le premier groupe représente le numéro d’identification de l’émetteur (IIN) qui permet d’identifier la banque émettrice de la carte.
- Le deuxième groupe correspond au numéro de compte du titulaire de la carte.
- Le troisième groupe est également lié au numéro de compte du titulaire mais il peut être complété par des informations supplémentaires telles que la date d’expiration ou le code CVV.
- Le dernier chiffre est appelé « chiffre de contrôle » et il est déterminé selon l’algorithme de Luhn.
Cette organisation des chiffres sur la carte bancaire permet donc de garantir la validité du numéro de carte et d’éviter les erreurs lors des transactions en ligne.
La sécurité des transactions en ligne : une priorité pour les banques et les commerçants
La sécurisation des transactions en ligne est primordiale pour assurer la confiance des consommateurs dans les paiements électroniques. Les banques et les commerçants mettent donc en place diverses mesures pour renforcer la sécurité des cartes bancaires et lutter contre la fraude.
Les différents éléments de sécurité d’une carte bancaire
En plus de l’algorithme de Luhn, les cartes bancaires disposent de plusieurs autres éléments de sécurité :
- La bande magnétique : elle contient les informations essentielles du titulaire de la carte et doit être introduite dans un terminal de paiement pour valider une transaction.
- La puce électronique : elle permet de stocker davantage d’informations que la bande magnétique et offre une meilleure protection contre la fraude.
- Le code confidentiel (PIN) : il est nécessaire pour effectuer des retraits ou des paiements avec la carte et il ne doit être connu que du titulaire de la carte.
- Le cryptogramme visuel (CVV) : il s’agit d’un code à trois chiffres présent au dos de la carte et qui est requis pour effectuer des transactions en ligne. Il permet de vérifier que la personne utilisant la carte est bien en possession de celle-ci.
Les protocoles de sécurisation des transactions en ligne
Outre ces éléments de sécurité, les banques et les commerçants mettent en œuvre des protocoles spécifiques pour garantir la sécurité des transactions en ligne, tels que :
- Le protocole SSL (Secure Sockets Layer) : il assure la confidentialité et l’intégrité des données échangées entre le client et le site marchand lors d’une transaction en ligne.
- Le protocole 3D Secure : il ajoute une étape supplémentaire de vérification de l’identité du titulaire de la carte lors d’une transaction en ligne, généralement via l’envoi d’un code par SMS ou une authentification biométrique.
Savoir à quoi correspondent les chiffres présents sur votre carte bancaire permet non seulement de mieux connaître le fonctionnement de cet outil de paiement, mais aussi de prendre conscience de l’importance de la sécurité des transactions en ligne. Les banques et les commerçants continueront à mettre en place des mesures pour assurer un niveau de sécurité toujours plus élevé et garantir ainsi la confiance des consommateurs dans les paiements électroniques.
