Vous le savez probablement, mais chaque fois qu’un client paye par carte bancaire, le commerçant paye des frais de transactions. Si ces frais sont généralement de l’ordre de quelques centimes, ils sont en augmentation, ce qui a un impact sur le prix que paye le consommateur.
La montée en puissance des réseaux américains Visa et Mastercard
En France, Visa et Mastercard gagnent du terrain au détriment du réseau Cartes Bancaires, faisant craindre aux commerçants français une envolée des frais pour les paiements par carte. Les acteurs majeurs du marché s’inquiètent également d’une possible augmentation des prix pour les consommateurs.
Selon Système U, il y a trois ans, 97% des transactions passaient par le réseau CB et seulement 3% par les réseaux Visa et Mastercard. Aujourd’hui, ces chiffres ont considérablement évolué.
Le mécontentement des grandes sociétés françaises
Quatre groupes français se plaignent de la position hégémonique dont profitent Visa et Mastercard :
- SNCF, leader du ferroviaire,
- Système U et Auchan, géants de la grande distribution,
- Cdiscount, leader du commerce en ligne.
Ils accusent ces deux réseaux de cartes bancaires d’augmenter leurs frais, mettant ainsi en danger les commerces traditionnels.
Des commissions de cartes bancaires en hausse
Les commerçants doivent reverser des frais de transaction à un réseau lorsqu’un client utilise sa carte bancaire pour effectuer un achat. Ces frais de réseau sont fixés librement par les réseaux de cartes et s’ajoutent à la commission d’interchange plafonnée par la réglementation européenne.
Plusieurs enseignes comme Système U, la SNCF ou encore Cdiscount, ainsi que des petits commerçants, se plaignent que ces frais de transactions soient en augmentation, conduisant potentiellement à une hausse des prix pour les consommateurs.
L’impact sur les commerces traditionnels et les consommateurs
Cette situation pourrait avoir des conséquences non négligeables sur les commerces traditionnels et les consommateurs français :
- Augmentation des coûts pour les commerçants : Les frais de transactions plus élevés entraînent une hausse des coûts pour les commerçants, notamment pour ceux qui réalisent de faibles marges.
- Risque de hausse des prix pour les consommateurs : Les commerçants pourraient être amenés à répercuter cette hausse des coûts sur les prix de leurs produits et services.
- Menace sur l’emploi : Certains commerces pourraient être contraints de fermer ou de réduire leurs effectifs en raison de ces coûts supplémentaires.
Des solutions envisageables pour protéger les commerçants et les consommateurs
Pour éviter une dégradation de la situation, plusieurs pistes peuvent être envisagées :
- Agir au niveau européen : Les autorités européennes pourraient intervenir en plafonnant les frais de réseau, à l’instar de la commission d’interchange.
- Favoriser la concurrence : La montée en puissance de nouveaux acteurs, comme les fintechs et les néobanques, pourrait contribuer à faire baisser les frais de transaction et à stimuler la concurrence entre les réseaux de cartes bancaires.
- Promouvoir des solutions alternatives : Les commerçants et les consommateurs pourraient se tourner vers d’autres moyens de paiement, tels que les paiements mobiles ou les cryptomonnaies.
Face à la hausse des frais de cartes bancaires, les autorités doivent trouver des solutions pour protéger à la fois les commerçants et les consommateurs français. La mobilisation de tous les acteurs concernés est essentielle pour préserver un marché du paiement équilibré et concurrentiel.