Dans le monde des finances personnelles, l’âge peut avoir un impact significatif sur la manière dont on choisit d’investir. En effet, la stratégie d’investissement appropriée peut varier considérablement en fonction de l’âge d’une personne. C’est ce que nous allons explorer dans cet article.
La règle du « 100 moins son âge »
Une règle classique pour déterminer la proportion de capital à investir en actions est celle du « 100 moins son âge ». Selon cette règle, si vous avez 30 ans, par exemple, vous devriez consacrer 70% de votre portefeuille à des investissements en actions.
Mais cette approche demeure-t-elle pertinente aujourd’hui ?
Les experts sont partagés sur la question. Certains estiment qu’elle reste valable alors que d’autres pensent qu’elle est trop conservatrice compte tenu de l’allongement de l’espérance de vie et des rendements historiquement plus élevés des actions comparées aux autres types d’investissements.
Investissement en fonction de l’âge : un guide général
Début de carrière professionnelle (20-30 ans)
En début de carrière, les objectifs peuvent être multiples. Entre financer un projet, constituer une épargne de précaution ou encore faire ses premiers pas dans l’immobilier, les opportunités ne manquent pas. Cependant, c’est aussi le moment où le risque peut être davantage pris en compte :
- L’investissement dans des actions : Avec une horizon de placement lointain, prendre des risques peut être intéressant. Si les marchés boursiers connaissent des baisses temporaires, vous aurez suffisamment de temps pour vous en remettre.
- L’immobilier : Que ce soit pour acheter votre résidence principale ou réaliser un investissement locatif, l’immobilier peut être une option solide pour commencer à construire votre patrimoine.
Milieu de carrière (30-50 ans)
Au milieu de carrière, avec peut-être une situation familiale et professionnelle plus stable, vous pourriez être en mesure de consacrer une plus grande partie de vos revenus à l’épargne et à l’investissement :
- Epargne retraite : Il est crucial de commencer à penser sérieusement à économiser pour la retraite. De nombreux produits peuvent vous y aider, comme le plan d’épargne retraite (PER).
- Investissements diversifiés : La diversification de votre portefeuille peut être une bonne stratégie pour réduire le risque tout en visant des rendements satisfaisants.
Approche de la retraite et après (50 ans et plus)
À l’approche de la retraite, il peut être judicieux de diminuer progressivement votre exposition au risque. Une fois à la retraite, l’objectif principal pourrait être de préserver le patrimoine accumulé tout en générant des revenus complémentaires :
- Fonds à revenu fixe : Ces fonds peuvent fournir un flux régulier de revenus et sont généralement moins volatils que les actions.
- Immobilier : Si vous possédez des biens immobiliers, ils peuvent servir à générer des revenus locatifs.
Il n’y a pas de recette miracle pour investir. Chaque individu est unique et donc sa stratégie d’investissement doit être adaptée à sa situation personnelle. L’âge n’est qu’un élément parmi d’autres à prendre en compte. Néanmoins, avoir une idée générale de la façon dont les besoins et les objectifs financiers peuvent évoluer avec l’âge peut aider à mieux planifier et gérer son patrimoine à long terme.
