Avec un salaire de 2500 €, quelle sera la retraite que vous percevrez lors de votre départ en retraite ? La réponse varie selon différents critères, comme l’âge de départ, la durée de cotisation et le régime de retraite. Nous vous montrons comment vous pouvez faire le calcul et nous vous donnons un exemple.
Comment calculer votre retraite ?
Pour déterminer le montant de vos futures pensions, plusieurs éléments entrent en compte :
- Salaire annuel moyen (SAM) de référence
- Nombre de trimestres validés
- Taux de retraite
- Montant de la retraite complémentaire
Ajoutons que l’âge de départ en retraite est également un paramètre essentiel.
Salaire annuel moyen (SAM) de référence
Le SAM est calculé sur la base des 25 meilleures années de revenu, pour ceux nés après le 1er janvier 1948. Pour les travailleurs ayant un salaire constant (2500 € par mois dans notre exemple), cela revient à prendre cette somme pour leurs vingt-cinq meilleures années.
Nombre de trimestres validés
Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il faut avoir validé un certain nombre de trimestres. Ce chiffre varie selon l’année de naissance :
- nés en 1957 : 166 trimestres
- nés entre 1958 et 1960 : 167 trimestres
- nés entre 1961 et 1963 : 168 trimestres
- nés entre 1964 et 1966 : 169 trimestres
- nés à partir de 1967 : 172 trimestres
Taux de retraite
Le taux de retraite dépend de l’âge du travailleur au moment de son départ, ainsi que du nombre de trimestres validés. Si le salarié a accumulé suffisamment de trimestres et atteint l’âge légal de départ (entre 62 et 67 ans selon la situation), il peut prétendre à une pension de retraite à taux plein.
Montant de la retraite complémentaire
Le calcul de la retraite complémentaire dépend également du salaire et des points cotisés auprès du régime Agirc-Arrco. Il s’ajoute à la retraite de base pour former le total perçu par le travailleur.
Exemple de situation : départ en retraite à 62 ans avec un salaire de 2500 €
Calcul de la retraite de base
Nous allons réaliser une simulation retraite à partir de ces données :
On suppose qu’un individu a travaillé durant toute sa carrière avec un salaire mensuel net de 2500€ donc 3247€ brut par mois.
Le SAM sera donc égal à (12 x 3247) × 25 = 974 100€ brut. Si la personne a atteint l’âge légal de départ à taux plein (ici, 62 ans) et validé suffisamment de trimestres pour avoir une retraite à taux plein, alors son taux de retraite est fixé à 50 %.
Montant annuel de la retraite de base :
(SAM / Nombre de meilleures années) × Taux de retraite × Nombre de trimestres validés / Durée de référence en trimestres
974 100€ / 25 × 50 % = 19 480 €
Soit une retraite mensuelle de base de 1 623,33 € environ.
Estimation de la retraite complémentaire
Admettons que ce salarié a accumulé 4316 points Arrco – Agirc au cours de sa carrière.
En prenant en compte la valeur du point en 2023 (1,3498€), on peut estimer son montant annuel de retraite complémentaire :
4316 x 1,3498 = 5825,74€
Soit une pension mensuelle complémentaire d’environ 485,47€.
Retraite totale mensuelle (hors surcotes)
En additionnant les deux sources précédemment détaillées, ce salarié touchera donc environ 2108,80€ par mois à titre de pension totale de retraite :
1623,33€ (retraite de base) + 485,47 € (retraite complémentaire)
Mais rappelons que ces calculs sont indicatifs. Ils ne tiennent pas compte des éventuelles surcotes ou décotes, ni des changements futurs dans les régimes de retraite.
Pour aller plus loin : simulateur de retraite en ligne
Le gouvernement propose un simulateur en ligne permettant d’estimer ses droits à la retraite selon différents scénarios (départ anticipé, prolongation…). Cette démarche personnalisée peut aider à mieux planifier son départ en retraite en considérant diverses options.
