L’idée de devenir rentier séduit un bon nombre de français plus ou moins jeunes, aspirant à sécuriser leur avenir financier. Investir pour obtenir une rente consiste à placer des capitaux à différents endroits en vue de percevoir ultérieurement un revenu régulier. Mais pour cela, il existe des placements plus ou moins simples à réaliser et plus ou moins rentables.
Choix du profil d’investisseur et définition des objectifs
Pour débuter son parcours vers le statut de rentier, il est essentiel de définir clairement son profil d’investisseur.
Pour savoir où investir, vous devez considérer votre aversion au risque, votre horizon de placement et vos attentes de rendement. Pour vous aider, nous mettons à disposition une calculette d’intérêts composés qui vous permettra de faire différentes simulations.
Si votre choix se porte sur la bourse, un investisseur conservateur pourrait privilégier des obligations ou des fonds de placement garantissant le capital, tandis qu’un profil plus agressif pourrait opter pour des actions ou des fonds indiciels offrant potentiellement de meilleurs rendements à long terme.
L’objectif principal étant de constituer une somme permettant de couvrir les dépenses courantes sans éroder le capital initial.
| 🌱 Type d’investissement | Caractéristiques |
|---|---|
| 🏦 Livrets d’épargne | Offrent sécurité, rendements modestes (jusqu’à 5% pour le LEP), accessibles et défiscalisés |
| 📈 Actions | Potentiel de croissance, possibilité de dividendes, accessibles via des comptes comme le PEA |
| 🌐 Fonds d’investissement | Gérés par des professionnels, diversifient les placements, accessibles dès 300€ via une assurance-vie |
| 🏢 SCPI et SCI | Investissement immobilier indirect, accessible à partir de 300€, gestion par des professionnels |
| 🔗 Crowdfunding immobilier | Permet d’investir dans des projets immobiliers avec des montants réduits |
| 💰 Cryptomonnaies | Hautement spéculatif, potentiel de rendement élevé, risque de volatilité important |
| 🌍 Investissements responsables | Intègrent des critères ESG, éthiques et durables, accessibles via des fonds thématiques |
| 🥇 Or | Valeur refuge, possibilité d’investir via des ETF dorés, diversifie le portefeuille |
Pour devenir rentier, oubliez le livret A et autres comptes réglementés
Certes, ils sont défiscalisés, mais ils offrent de faibles rendements. Avec 3% en 2024, un Livret A plein vous rapporterait à peine plus de 650€. Avec notre simulateur de rendement du Livret A, vous pouvez découvrir combien vous allez gagner sur un an.
Tout dépend de votre capital de départ, mais pour devenir rentier (et surtout vivre de vos rentes) à un horizon de 20-30 ans, vous allez devoir viser un rendement d’environ 8-10%.
Le choix des supports financiers adaptés
Les supports financiers jouent un rôle crucial dans la constitution d’une rente. Il existe une multitude d’options : immobilier locatif, bourse, assurance-vie, SCPI, etc. Chacun présente des avantages spécifiques selon les besoins de chacun.
L’immobilier, par exemple, peut fournir un revenu locatif stable avec une plus-value potentielle à la revente, mais requiert un investissement initial conséquent et une gestion continue.
Les actions, bien qu’offrant un haut potentiel de croissance, sont sujettes à une volatilité significative qui peut ne pas convenir à tous les profils.
La diversification est souvent préconisée afin de répartir les risques et stabiliser les sources de revenus.
Utilisation des comptes d’investissement et fiscalité
L’organisation des finances au travers de différents comptes d’investissement influence directement la performance des investissements et leur fiscalité.
En France, certains comptes comme l’assurance-vie et le PEA présentent des avantages fiscaux notables après une certaine durée de détention, optimisant ainsi les rendements nets. Savoir manœuvrer entre crédit d’impôt, abattement et exonération peut contribuer fortement à l’efficience de la stratégie d’investissement.
Par exemple, l’épargne placée en assurance-vie pendant plus de huit ans bénéficie d’un abattement sur les intérêts, ce qui en fait un véhicule d’investissement particulièrement attrayant pour générer une rente.
