À 80 ans, vous avez déjà fait un long chemin. Votre état de santé sera le principal facteur déterminant le placement à choisir. Le plus sage lorsque l’on atteint cet âge et que l’on se pose cette question, c’est de penser à sa succession tout en conservant de quoi se faire plaisir, surtout si vous êtes en bonne santé.
L’assurance-vie pour transmettre votre héritage sans impôt
L’assurance-vie est souvent considérée comme une solution privilégiée pour les personnes âgées.
En raison de sa flexibilité et de ses avantages fiscaux, elle permet de préparer sa succession tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Mais elle offre aussi la possibilité de générer des revenus complémentaires intéressants.
Des fonds en euros aux unités de compte, ce type de placement peut être ajusté en fonction du profil de risque et des objectifs spécifiques de l’investisseur.
Le viager : un choix judicieux ?
Vendre ou acheter en viager représente une option notable pour ceux qui possèdent un bien immobilier et désirent en tirer des revenus réguliers.
En vendant votre bien en viager, vous recevez une rente viagère qui vous assure un complément financier stable jusqu’à la fin de vos jours.
Pour l’acheteur, cette formule peut s’avérer économiquement intéressante, malgré les incertitudes liées à la durée du paiement des rentes.
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Le démembrement de propriété
Le démembrement de propriété est une autre stratégie de gestion d’actifs qui pourrait être pertinente pour les seniors. Elle consiste en la séparation du droit de propriété en nue-propriété et usufruit.
Vous pouvez choisir de vendre l’usufruit de votre résidence principale ou secondaire tout en gardant la nue-propriété.
Cette stratégie permet de libérer des liquidités tout en conservant le droit de jouissance de votre propriété, une option particulièrement attractive lorsqu’il n’y a pas de besoin immédiat de liquider totalement un bien immobilier.
Gestion des risques et recommandations pour les investisseurs seniors
La dernière phase de la vie doit être synonyme de tranquillité d’esprit, ce qui signifie que la gestion des risques prend une importance capitale dans les décisions d’investissement.
Pour minimiser les expositions inutiles :
- Privilégiez les placements moins volatils
- Faites gérer vos placements par des professionnels (attention aux arnaques et aux profiteurs)
- Pensez à votre succession
Choisir le bon placement à l’âge de 80 ans et au-delà nécessite une réflexion méticuleuse sur plusieurs facteurs. La sécurité du capital, la liquidité nécessaire et les objectifs de transmission de patrimoine, chacune de ces options doit être évaluée minutieusement pour s’assurer qu’elle corresponde parfaitement aux attentes et besoins de l’investisseur senior.
