Dans un contexte économique incertain, la question de la sécurité des fonds déposés dans les banques est légitime. Que se passerait-il si votre banque faisait faillite ? Existe-t-il des mécanismes pour protéger les épargnants en cas de défaillance d’une institution financière ? Nous allons vous expliquer comment fonctionnent les garanties offertes aux clients des banques en cas de faillite des banques et quelles sont les conditions à respecter pour bénéficier de ces protections financières.
La possibilité de bénéficier de la garantie des dépôts
C’est un dispositif qui a été mis en place par l’État pour protéger les épargnants en cas de faillite d’une banque. L’organisme qui est chargé de gérer ce mécanisme de protection est le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Son objectif principal est d’indemniser les clients des banques défaillantes, jusqu’à une certaine limite. Pour ce faire, il offre une protection pour un certain nombre de vos placements financiers. De plus, il est important de savoir que le montant maximal de cette indemnisation s’élève à 100 000 euros par client et par établissement bancaire. Cette somme correspond au plafond de la garantie des dépôts fixé par l’Union européenne. Voici les différents placements pour lesquels vous êtes couvert :
- Vos compte-courants ;
- Tous vos livrets d’épargne réglementés ;
- Vos comptes sur livret ;
- Vos comptes-titres ;
- Vos plans d’épargne en action ;
- Vos contrats d’assurance-vie.
Les conditions à respecter pour bénéficier de la Garantie des dépôts
Pour être indemnisé en cas de faillite de votre banque, il est nécessaire de remplir certaines conditions. Il est donc important de bien les connaître même si elles profitent à un certain nombre d’investisseurs.
- Être un client de l’établissement défaillant ;
- Avoir un compte dans une banque adhérente au FGDR ;
- Ne pas chercher à avoir plus que l’indemnisation de 100 000 euros ;
Quoi qu’il en soit le président du directoire du Fonds de garantie des dépôts et de résolution, Thierry Dissaux indique que le montant des réserves atteindra les 8 milliards d’ici 2024 ce qui est une nouvelle particulièrement rassurante pour tous les épargnants en cas de faillite des banques.
🎤 Thierry Dissaux est revenu sur le financement du FGDR dans le cadre d’une visioconférence consacrée à la collecte des dépôts organisée par le @Centre_Prof_Fin
— FGDR France (@fgdrFrance) March 22, 2023
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Un processus d’indemnisation particulièrement simple à comprendre
Lorsqu’une banque fait faillite, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution intervient rapidement pour indemniser ses clients. Le processus d’indemnisation se déroule en plusieurs étapes qu’il est important de bien comprendre.
La constatation de la défaillance
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution constate officiellement la défaillance votre établissement bancaire.
L’activation du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution
Cette même institution saisit le Fonds de garantie des dépôts et de résolution pour engager la procédure d’indemnisation.
Le calcul et le versement des indemnités
Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution détermine le montant des indemnités qui doivent vous être reversées en tenant compte du plafond de 100 000 euros. Vous allez généralement recevoir vos indemnités par virement bancaire sur un autre compte que vous aurez communiqué au préalable au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Celui-ci s’engage normalement à vous les verser dans un délai maximum de 20 jours ouvrés après la constatation officielle de la faillite.
Des solutions aux risques liés à certains placements financiers
Il existe des placements plus risqués qui ne bénéficient pas de la garantie des dépôts. Par exemple, les investissements en actions, obligations, ou fonds communs de placement sont soumis aux fluctuations du marché et peuvent perdre de la valeur. Cependant, certains mécanismes permettent de limiter les risques liés à ces placements. Il est donc particulièrement important de les connaître.
La diversification de votre portefeuille d’investissement
Vous pouvez tout à fait répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs et secteurs économiques.
Le choix de produits adaptés à votre profil d’investisseur
Il est intéressant de privilégier des placements correspondant à vos objectifs financiers. Il faut faire attention de bien évaluer lesquels sont les plus risqués.
Un suivi régulier de l’évolution des marchés financiers
Vous informez sur les tendances économiques et ajustez vos positions en fonction des opportunités et des risques identifiés est également une bonne chose.
La Garantie des dépôts est une protection dont il est particulièrement avantageux de bénéficier en cas de défaillance d’une banque. Toutefois, il est important de rester vigilant et de diversifier vos placements pour minimiser les risques liés à d’autres types d’investissement.
Quelques questions autour de la faillite des banques :
Comment se protéger d’une faillite bancaire ?
De nombreuses mesures de protection sont offertes aux épargnants en cas de faillite bancaire improbable :
– vos comptes bancaires sont protégés jusqu’à 100 000 euros grâce à la garantie des dépôts ;
– votre assurance-vie vous offre une protection allant jusqu’à 70 000 euros chez chaque assureur.
Quelles sont les conséquences de la faillite d’une banque ?
Si une banque fait faillite, elle a le droit de prélever les dépôts de ses clients qui ont plus de 100 000 euros. Dans ce cas, l’épargnant devient créancier de la banque et peut perdre son argent si celle-ci ferme définitivement. Toutefois, si la banque parvient à se remettre sur pied, elle remboursera le client.
Comment protéger votre argent des banques ?
La meilleure façon de préserver votre épargne est de la placer dans un actif qui garantit la préservation du capital à l’échéance. Certains types d’investissements, tels que les livrets défiscalisés, l’assurance-vie ou l’immobilier sont adaptés à cet objectif.
