La question de la pertinence d’ouvrir une assurance-vie à un âge avancé se pose souvent. Comment gérer ses économies après 60 ans ? Faut-il déjà penser à sa succession ? Voici ce que nous en pensons.
L’assurance-vie pour les seniors : de nombreux avantages
L’un des principaux atouts de l’assurance-vie est sa flexibilité. Même après 60 ans, souscrire une police d’assurance-vie offre plusieurs avantages significatifs.
Premièrement, ce type de contrat permet de préparer sa succession de manière efficace. Car oui, ce n’est pas qu’une question d’âge, la question de la succession se pose pour tout le monde alors autant l’anticiper de la meilleure façon pour vos proches.
L’assurance-vie permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le capital ou la rente dans un cadre fiscal avantageux, réduisant ainsi les droits de succession.
Deuxièmement, l’assurance-vie est une solution attractive pour augmenter ses revenus à la retraite grâce aux revenus complémentaires qu’elle peut générer.
Troisièmement, sous certaines conditions, il est possible de retirer une partie des fonds investis sans impôts ni pénalités, offrant ainsi une certaine liquidité pour couvrir les dépenses imprévues ou les projets spécifiques.
Choix du type de contrat adapté : unités de compte ou fonds euros ?
Le choix du type de contrat d’assurance-vie est crucial et variera selon les objectifs individuels.
Les contrats en unités de compte par exemple, bien que comportant un risque plus élevé, peuvent offrir des perspectives de gains plus importantes, ce qui pourrait être séduisant pour ceux qui cherchent à maximiser le potentiel de croissance de leur épargne.
D’autre part, les contrats en euros garantissent le capital investi et les intérêts acquis, représentant donc une option plus sécuritaire pour ceux qui privilégient la préservation de leur capital. I
La combinaison des deux peut également constituer une stratégie d’allocation d’actifs équilibrée, ajustable selon l’évolution des besoins et situations personnelles.
Gestion fiscale et impôts d’une assurance-vie
Au-delà des aspects liés au contrat lui-même, l’un des grands atouts de l’assurance-vie est son cadre fiscal attractif.
Pour les contrats de plus de huit ans, une exonération partielle des gains en capital est applicable, avec un abattement annuel sur les intérêts perçus lors des rachats partiels ou totaux. Cette gestion fiscale favorable renforce l’intérêt d’ouvrir ou de continuer à alimenter une assurance-vie même après 60 ans.
En cas de décès, les sommes versées aux bénéficiaires bénéficient d’une fiscalité allégée, ce qui en fait un excellent outil pour la transmission du patrimoine.
Prise en compte des risques
Investir dans une assurance-vie après 60 ans implique aussi de prendre en considération les risques associés. Pour d’autres placements, découvrez notre article : Est-il possible d’investir dans l’immobilier après 60 ans ?
La gestion des placements doit être alignée avec une tolérance au risque généralement plus faible chez les seniors.
Opter pour des placements moins volatils ou envisager une redistribution régulière de l’investissement entre différents types de supports peut contribuer à minimiser les risques tout en cherchant à optimiser les rendements.
