Depuis 2017, la zone euro a mis en place un nouveau moyen de paiement : le virement instantané. Il permet le transfert d’argent entre comptes en seulement 10 secondes. Payant jusqu’à aujourd’hui, une loi adoptée ce lundi 8 avril fait que nous connaissons désormais la date à partir de laquelle ils seront gratuits !
| 📅 2017 | Lancement du virement instantané en zone euro |
| ⏱️ 10 secondes | Temps de transfert d’un virement instantané |
| 💰 1,02 € | Coût moyen d’un virement instantané actuellement |
| 🆓 9 janvier 2025 | Date à partir de laquelle les virements instantanés seront gratuits |
| 🏦 25 sur 128 | Nombre de banques offrant ce service gratuitement |
| 🔜 9 octobre 2025 | Date limite pour l’émission obligatoire de virements instantanés |
| 🌍 2027 | Délai pour les pays de l’UE hors zone Euro |
Pourquoi les transferts instantanés peinent-ils à se démocratiser ?
Une des raisons principales est que la majorité des banques françaises ont choisi de facturer ces virements instantanés, rendant leur adoption moins attractive pour les consommateurs.
Près de 7 ans après son lancement, le virement instantané SEPA représente encore une petite portion des transactions dans plusieurs pays de l’UE, y compris seulement 6% en France au premier semestre 2023.
Une récente décision de la Commission européenne pourrait donner un coup de pouce aux virements instantanés et abolir progressivement les frais imposés par les banques.
Selon une étude menée en 2023, sur 128 banques observées en France, seulement 25 offrent gratuitement ce service de virement instantané, dans les autres établissements, il coûte en moyenne 1,02 €.
Certains établissements facturent même des sommes plus importantes en demandant jusqu’à 10 € pour un montant supérieur à 15 000 €.
Les virements instantanés gratuits à quelle date ?
Il s’agit ici d’une question de souveraineté puisque l’Union européenne souhaite faire des virements instantanés SEPA un pilier de son autonomie en matière de paiements, afin de rivaliser avec des acteurs non européens : les réseaux Visa et Mastercard ainsi que les géants technologiques américains comme Apple ou Google.
Pour encourager l’adoption des virements instantanés SEPA au sein de l’UE, la Commission européenne a décidé d’imposer une règle qui pourrait bouleverser le paysage bancaire : un virement instantané ne pourra plus être facturé à un prix supérieur à celui d’un virement traditionnel. Une règle qui intervient alors que c’est dans les tuyaux depuis un moment comme le prouve notre article du 22 décembre 2022 : Les virements instantanés seront-ils bientôt gratuits dans toutes les banques ?
Autrement dit, une banque qui n’applique pas de frais sur les virements classiques ne pourra plus facturer les virements instantanés. Toutes les institutions financières concernées doivent mettre en œuvre cette nouvelle réglementation avant le 9 janvier 2025 au plus tard.
Toutes les banques auront également l’obligation de proposer à leurs clients la possibilité de recevoir des virements instantanés dès cette date. L’émission de virements instantanés deviendra obligatoire au plus tard le 9 octobre 2025
Les banques situées dans les pays de l’UE hors zone Euro disposent d’un délai supplémentaire de deux ans, soit jusqu’en 2027, pour se conformer à cette réglementation. Les établissements de paiement et les entités de monnaie électronique auront jusqu’au 9 avril 2027 pour se mettre en conformité.
