Le Plan Épargne Logement (PEL) est un mécanisme proposé par les banques pour aider les épargnants à réaliser des projets immobiliers à moyen et long terme. La question se pose alors de combien il est possible de gagner durant une période de 5 ans en bénéficiant d’un PEL. Analysons les différents aspects du PEL, dont le taux de rémunération, le plafond et la fiscalité applicables en 2023-2024.
Taux de rémunération et plafond du PEL
Depuis le 1er janvier 2023, le taux de rémunération pour les nouveaux PEL est passé à 2%, donnant l’opportunité à ses titulaires de générer des intérêts sur leurs versements.
La rémunération annuelle reste fixe tout au long de la durée du contrat, bien que celle-ci porte sur vos dépôts effectués durant chaque année civile.
Pour mieux comprendre combien vous pouvez gagner en 5 ans, prenons l’exemple d’un PEL ayant un plafond maximum de 61 200 €. Voici quelques illustrations :
Dépôt initial | Gain après 5 ans (taux 2%) |
---|---|
10 000€ | 1 040,81€ |
20 000€ | 2 081,62€ |
30 000€ | 3 122,42€ |
40 000€ | 4 163,23€ |
50 000€ | 5 204,04€ |
61 200€ | 6 369,75€ |
Fiscalité du PEL en 2023-2024
La fiscalité applicable sur votre Plan Épargne Logement est un aspect à prendre en compte lors de l’évaluation du rendement potentiel.
Les intérêts du PEL sont soumis à un prélèvement forfaire unique de 30% composé de : 12,80 % d’impôt sur le revenu, 17,20 % de prélèvements sociaux.
Prenons l’exemple d’un épargnant ayant investi 20 000 € et gagné 2081,62€ d’intérêts bruts en 5 ans :
- Les prélèvements sociaux sont de 358,04€ (17,2 % x 2081,62 €).
- Avec les 12,8% d’impots sur le revenu : 266,44€ (2081,62 x 12,8%)
- Au final, ses intérêts nets seront de 1457,13 € (2081,62 – 358,04 – 624,49).
Obtention d’un prêt immobilier grâce au PEL
En plus des intérêts générés par les versements sur le compte, l’un des objectifs principaux du PEL est de permettre à son titulaire d’obtenir un prêt immobilier à taux privilégié. Il est possible d’emprunter jusqu’à 92 000 € pour financer une résidence principale ou secondaire.
Pour être éligible au prêt immobilier, il faut respecter certaines conditions liées à la durée d’épargne et au montant minimum économisé. En voici quelques exemples :
- Durée minimale d’épargne de 18 mois : il faut avoir épargné pendant au moins un an et demi pour demander un prêt immobilier.
- Montant minimal des droits à prêt : pour obtenir un prêt, le titulaire du PEL doit disposer d’un montant cumulé de 450 € de droits à prêt, calculé en fonction des intérêts générés par l’épargne versée sur le plan.