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Combien peut-on gagner avec un plan épargne logement en 5 ans ?

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Le Plan Épargne Logement (PEL) est un mécanisme proposé par les banques pour aider les épargnants à réaliser des projets immobiliers à moyen et long terme. La question se pose alors de combien il est possible de gagner durant une période de 5 ans en bénéficiant d’un PEL. Analysons les différents aspects du PEL, dont le taux de rémunération, le plafond et la fiscalité applicables en 2023-2024.

Taux de rémunération et plafond du PEL

Depuis le 1er janvier 2023, le taux de rémunération pour les nouveaux PEL est passé à 2%, donnant l’opportunité à ses titulaires de générer des intérêts sur leurs versements.

La rémunération annuelle reste fixe tout au long de la durée du contrat, bien que celle-ci porte sur vos dépôts effectués durant chaque année civile.

Pour mieux comprendre combien vous pouvez gagner en 5 ans, prenons l’exemple d’un PEL ayant un plafond maximum de 61 200 €. Voici quelques illustrations :

Dépôt initialGain après 5 ans (taux 2%)
10 000€1 040,81€
20 000€2 081,62€
30 000€3 122,42€
40 000€4 163,23€
50 000€5 204,04€
61 200€6 369,75€

Fiscalité du PEL en 2023-2024

La fiscalité applicable sur votre Plan Épargne Logement est un aspect à prendre en compte lors de l’évaluation du rendement potentiel.

Les intérêts du PEL sont soumis à un prélèvement forfaire unique de 30% composé de : 12,80 % d’impôt sur le revenu, 17,20 % de prélèvements sociaux.

Prenons l’exemple d’un épargnant ayant investi 20 000 € et gagné 2081,62€ d’intérêts bruts en 5 ans :

  • Les prélèvements sociaux sont de 358,04€ (17,2 % x 2081,62 €).
  • Avec les 12,8% d’impots sur le revenu : 266,44€ (2081,62 x 12,8%)
  • Au final, ses intérêts nets seront de 1457,13 € (2081,62 – 358,04 – 624,49).

Obtention d’un prêt immobilier grâce au PEL

En plus des intérêts générés par les versements sur le compte, l’un des objectifs principaux du PEL est de permettre à son titulaire d’obtenir un prêt immobilier à taux privilégié. Il est possible d’emprunter jusqu’à 92 000 € pour financer une résidence principale ou secondaire.

Pour être éligible au prêt immobilier, il faut respecter certaines conditions liées à la durée d’épargne et au montant minimum économisé. En voici quelques exemples :

  • Durée minimale d’épargne de 18 mois : il faut avoir épargné pendant au moins un an et demi pour demander un prêt immobilier.
  • Montant minimal des droits à prêt : pour obtenir un prêt, le titulaire du PEL doit disposer d’un montant cumulé de 450 € de droits à prêt, calculé en fonction des intérêts générés par l’épargne versée sur le plan.

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