Il n’est pas toujours facile de savoir dans quoi il faut investir son argent. Cependant, certains placements deviennent beaucoup rentables que d’autres. C’est notamment le cas des fonds en euros qui ont des taux d’intérêt qui s’élèvent désormais à 3,50% net. Mais alors pourquoi faut-il se laisser tenter par un investissement en assurance-vie ? Nous allons tout vous expliquer.
Qu’est-ce-que les fonds euros de l’assurance-vie ?
C’est un choix de placement financier qui permet aux épargnants d’obtenir un rendement attractif tout en protégeant leur capital grâce à la garantie fournie par les compagnies d’assurance. Ils sont considérés comme l’un des placements les plus sûrs sur le marché, ce qui en fait une option intéressante pour diversifier votre épargne et optimiser vos rendements. Cela vous permet également de faire face à une conjoncture économique incertaine et des taux d’intérêt historiquement bas.
Pourquoi opter pour ce type d’investissement ?
Investir dans les fonds en euros de l’assurance-vie est parfaitement sécurisé pour un certain nombre de raisons. Il est donc relativement important de toutes les connaître.
La garantie du capital
Quel que soit le contexte économique, votre capital est garanti par la compagnie d’assurance, ce qui limite les risques liés à l’évolution des marchés financiers.
Une fiscalité avantageuse
Après 8 ans de détention, les gains provenant des fonds euros d’assurance-vie sont assujettis à un Prélèvement Forfaitaire Unique de 12,8%, ainsi qu’aux prélèvements sociaux (17,2%). Cela équivaut à un taux global de 30%, qui est inférieur à celui de la plupart des autres options de placement financier.
Un rendement attractif
En 2023, les fonds euros d’assurance-vie offrent un taux de rendement nettement supérieur à 3,50%, ce qui les place bien au-dessus des autres options de placement sans risque comme les livrets bancaires ou les comptes rémunérés. Cette attractivité est notamment évoquée par l’AGEFI qui est le service d’information leader des professionnels de la finance en France. En effet, il indique que les taux qui avait baissé depuis de nombreuses années repartent à la hausse.
Assurance vie : les premiers rendements des fonds en euros dépassent 2%. Après plus de dix ans de baisse quasi-ininterrompue, la plupart des acteurs devrait présenter cette année des taux en hausse.
Par @johanncorric https://t.co/roaPLpkAc5— L'AGEFI (@AgefiFrance) January 5, 2023
Comment optimiser son rendement avec les fonds euros ?
Dans un contexte de taux bas et de rendements faibles, il est essentiel d’adopter une stratégie d’épargne diversifiée pour s’adapter aux évolutions du marché et maximiser ses gains. Ainsi, il peut être intéressant de combiner les fonds euros avec d’autres types de placement, tels que les unités de compte.
Combiner fonds euros et unités de compte
L’intégration d’une allocation en unités de compte dans votre contrat d’assurance-vie peut augmenter la performance globale tout en conservant la sécurité offerte par les fonds euros. Certains contrats offrent même des bonus sur le rendement des fonds en euros si un montant minimum est investi en unités de compte. Il s’agit généralement d’une bonification de +1% net sur le rendement du fonds en euros.
Diversifier vos placements
Pour optimiser votre épargne, il est également important de ne pas se limiter à un seul type de placement financier. Voici quelques catégories de placements et d’investissements financiers à considérer :
- Les placements bancaires : ils vous offrent généralement une rémunération faible, mais garantie et sans risque. Ils peuvent être intéressants pour conserver une épargne de précaution ;
- Les livrets d’épargne : ils vous permettent d’obtenir des rendements souvent supérieurs à ceux des placements bancaires. Vous pouvez donc diversifier votre épargne tout en limitant les risques ;
- Les actions : elles offrent un potentiel de rendement important, mais sont également plus risquées. Il est particulièrement recommandé de les intégrer dans une stratégie d’investissement à long terme et de bien diversifier votre portefeuille ;
- Les obligations : elles représentent un compromis entre sécurité et rendement. Cependant, leur performance peut varier en fonction des conditions de marché et de l’émetteur.
Avec des taux garantis supérieurs à 3,50% nets en 2023, les fonds euros d’assurance vie constituent une option d’épargne sûre et rentable pour les investisseurs. Toutefois, il est essentiel de diversifier vos placements et d’adopter une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque afin d’optimiser vos rendements. Vous ne devez absolument pas hésiter à consulter un conseiller financier pour vous accompagner dans vos choix d’investissement.
Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?
L’assurance-vie vous procure divers avantages tels qu’une fiscalité réduite, une transmission sécurisée du capital, ou encore la possibilité de convertir votre capital en rente viagère.
Quel est le plafond maximum de dépôt pour une assurance-vie ?
Le montant maximal de dépôt pour une assurance-vie est fixé à 30 500 € par souscripteur. Toutefois, il est important de savoir que cette limite s’applique uniquement aux versements effectués et non aux capitaux transmis. Les gains générés par les dépôts effectués jusqu’à 30 500 € sont également exemptés de droits de succession.
Comment se profile l’avenir de l’assurance-vie ?
En 2023, l’assurance-vie demeure une option de placement rentable particulièrement rentable . Les épargnants qui optent pour une allocation en fonds euros bénéficient d’un taux de rendement moyen de 1,30%, tandis que ceux qui investissent exclusivement en unités de compte peuvent obtenir un rendement supérieur à 20%.
