Les assurances-vie sont parmi les placements privilégiés des Français. Les performances de ces contrats varient en fonction des supports choisis : fonds en euros ou unités de compte (UC). Nous vous proposons une analyse des performances moyennes de l’assurance-vie sur une période de 10 ans, à travers différents types de contrats et modalités d’investissement.
Comparer les performances des supports d’investissement
Il est important de comparer les rendements des différents supports d’investissement disponibles avant de souscrire à un contrat d’assurance-vie.
| Fonds euros | Unité de comptes |
|---|---|
| Sécurité du capital | Support dynamique |
| Rendement garanti | Potentiel plus important |
| Baisse des performances | Risques plus importants |
| Rendement moyen 2023 estimé : 2% | Rendement moyen 2023 : Pas encore de données |
Les fonds en euros offrent une sécurité de capital et un rendement garanti, mais souvent plus faible, tandis que les UC présentent un potentiel de croissance plus élevé, mais avec des risques accrus.
- Fonds en euros : La sécurisation du capital et les rendements garantis attirent de nombreux épargnants vers les fonds en euros. Toutefois, leur performance a tendance à baisser depuis plusieurs années, principalement en raison des taux d’intérêt bas.
- Unités de compte (UC) : Les UC correspondent à des supports d’investissement plus dynamiques et diversifiés (actions, obligations, immobilier…). Bien que présentant un potentiel de performance plus élevé que les fonds en euros, elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers et comportent donc un certain niveau de risque. Sur le long terme, les UC affichent généralement une meilleure performance.
Selon les supports, le revenu généré par une assurance-vie sur 20 ans varie grandement.
La performance moyenne d’une assurance vie sur 10 ans : fonds en euros
Sur la dernière décennie, le rendement moyen des fonds en euros est en baisse. En 2020, il s’élevait à 1,20 % en moyenne contre 3,50 % en 2010.
La performance moyenne des fonds en euros sur 10 ans est ainsi de l’ordre de 2,20 %, ce qui reflète une tendance baissière et un contexte économique marqué par des taux d’intérêt historiquement bas.
La performance moyenne d’une assurance-vie sur 10 ans : unités de compte
Les performances des unités de compte (UC) dépendent directement des marchés financiers et varient grandement en fonction des supports choisis. Toutefois, sur une période de 10 ans, les UC peuvent offrir des rendements annuels moyens compris entre 4 % et 8 % selon les profils de risque et la diversification de l’investissement. Il est essentiel de comprendre comment fonctionne une assurance-vie pour bien sélectionner ses UC et de suivre régulièrement leurs performances pour optimiser son portefeuille.
Les performances de l’assurance vie soumis à différents facteurs
Il existe plusieurs facteurs pouvant affecter les rendements (par exemple le plafond d’une assurance-vie) :
- Le type de contrat : Les contrats mono-support comme les contrats multi-supports influencent les performances, selon les placements privilégiés (fonds en euros ou UC).
- Les frais : Les performances de l’assurance vie sont également impactées par les frais prélevés par les assureurs, tels que les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage.
- La diversification : La répartition des placements entre fonds en euros et UC permet de diversifier les risques et d’améliorer la performance globale du contrat.
- La gestion : Il est important de suivre régulièrement les performances de son assurance vie et d’effectuer des arbitrages si nécessaire pour adapter la répartition selon l’évolution des marchés.
En moyenne, une assurance-vie sur une période de 10 ans offre une performance supérieure aux taux d’intérêt classiques, mais cela dépend largement du type de support choisi (fonds en euros ou unités de compte) et de l’évolution des marchés financiers.
Afin de maximiser les rendements de votre contrat d’assurance vie, il est crucial de bien choisir vos supports d’investissement, de rechercher les contrats offrant les frais les plus bas, et d’être attentif à la diversification et à la gestion de votre portefeuille.
