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Faillite bancaire : peut-on toujours avoir confiance dans notre banque ?

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Les crises bancaires ne cessent de hanter le secteur financier depuis des décennies. Les récentes faillites de certaines banques aux États-Unis et en Suisse rappellent la crise des subprimes de 2008. Ces faillites soulèvent à nouveau des questions sur la survie des institutions financières traditionnelles. D’autant que depuis mardi une nouvelle banque américaine se retrouve en difficulté.

Les racines d’un système bancaire fragile

La crise des subprimes de 2008 a mis en lumière les faiblesses du système bancaire mondial et les dangers liés à une régulation insuffisante. Depuis lors, les autorités ont mis en place de nouvelles règles pour renforcer la résilience des banques et prévenir de futures crises. Cependant, il semble que ces mesures n’aient pas suffi à éliminer totalement les risques de faillite bancaire.

Une mauvaise régulation des banques

De nombreux experts estiment que la faillite de certaines banques est due à une régulation inadéquate ou inefficace. Il est vrai qu’aucun système de régulation et de supervision ne peut garantir une protection totale contre les crises bancaires. Toutefois, l’émergence de nouvelles crises bancaires suggère que les régulateurs doivent continuer à améliorer leur approche pour mieux anticiper et gérer les problèmes du secteur financier.

La mauvaise gestion des banques

Dans certains cas, la faillite d’une banque peut être attribuée à sa propre mauvaise gestion. Des erreurs stratégiques, une prise de risque excessive ou une gouvernance défaillante peuvent entraîner des pertes importantes pour l’institution et, in fine, conduire à sa faillite. Les récents exemples de Credit Suisse et Silicon Valley Bank montrent que la mauvaise gestion est un facteur aggravant dans les crises bancaires. D’autant que ces histoires ne semblent pas avoir servi d’exemple pour certains…

Les conséquences de ces faillites bancaires sur l’économie mondiale

Les faillites bancaires ne touchent pas seulement les institutions concernées, elles ont également un impact sur l’ensemble de l’économie mondiale. Les mouvements de panique bancaire et boursière qui suivent ces événements peuvent affecter les conditions de crédit pour les ménages et les entreprises, menaçant ainsi la croissance économique et la stabilité financière.

Un resserrement des conditions de crédit

  • Après les récentes faillites bancaires, le président de la Banque centrale américaine, Jerome Powell, a reconnu le risque d’un resserrement des conditions de crédit pour les ménages et les entreprises.
  • Ce resserrement du crédit peut freiner l’investissement et la consommation, contribuant ainsi à un ralentissement de la croissance économique.

Une instabilité financière accrue

Les faillites bancaires peuvent également provoquer une instabilité financière plus large, notamment en raison de l’interconnexion des institutions financières. La défaillance d’une banque peut entraîner des pertes pour les autres banques et institutions avec lesquelles elle est en relation, créant ainsi un effet domino susceptible de menacer la stabilité du système financier dans son ensemble.

Que faire pour éviter de nouvelles faillites bancaires ?

Afin de prévenir de nouvelles crises bancaires et limiter leur impact sur l’économie mondiale, il est essentiel de renforcer la régulation et la supervision du secteur financier. Les autorités doivent continuer à améliorer les mécanismes existants et explorer de nouvelles approches pour mieux anticiper et gérer les risques liés aux banques.

Par ailleurs, les institutions financières elles-mêmes doivent adopter de meilleures pratiques de gestion et de gouvernance pour minimiser les risques internes susceptibles de conduire à leur faillite.

Améliorer la régulation et la supervision

  • Renforcer les exigences en matière de fonds propres pour les banques afin de leur permettre de mieux absorber les pertes en cas de crise.
  • Mettre en place des mesures macroprudentielles pour limiter l’accumulation de risques systémiques au sein du secteur financier.
  • Adapter la régulation aux évolutions technologiques et aux nouveaux acteurs du marché, tels que les fintechs et les plateformes de prêt en ligne.

Adopter de meilleures pratiques de gestion et de gouvernance

  • Instaurer une culture du risque solide au sein des institutions financières, avec une prise de décision éclairée et responsable en matière de gestion des risques.
  • Réduire la dépendance à l’égard des modèles internes pour l’évaluation des risques et privilégier une approche plus qualitative et prudente.
  • Mettre en place un mécanisme de contrôle interne efficace et transparent permettant d’identifier rapidement les problèmes potentiels et d’y remédier.

Les faillites bancaires sont un phénomène complexe résultant de plusieurs facteurs, notamment une régulation insuffisante et une mauvaise gestion. Pour éviter de nouvelles crises et minimiser leur impact sur l’économie mondiale, il est crucial de renforcer la régulation et la supervision du secteur financier tout en encourageant les institutions financières à adopter de meilleures pratiques de gestion et de gouvernance.

Sources

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