Si la banque estime qu’il y a un risque de non-remboursement de votre part et que cela entraînerait une perte financière, elle refuse généralement de vous octroyer un crédit. En d’autres termes, lorsque votre situation financière laisse entrevoir un risque de défaut de remboursement, tous les organismes de crédit évitent de s’engager. Cependant, les banques se disent de plus en plus prêtes à assouplir les conditions d’octroi de crédit des particuliers.
Un engagement des banques à soutenir le financement de projets immobiliers
La directrice générale de la Fédération bancaire française, Maya Atig, a récemment affirmé que les banques restent engagées dans le financement des projets immobiliers des particuliers. Cette déclaration intervient alors que la prochaine réunion du Haut conseil de stabilité financière qui établit les critères d’attribution des crédits immobiliers, est prévue en juin. Les banques sont donc disposées à discuter de la simplification des dérogations afin de faciliter l’accès au financement pour les ménages souhaitant investir dans l’immobilier. Cette nouvelle tombe bien étant donné que les professionnels de l’immobilier annonce que le taux moyen de prêt est seulement de 3 %.
🏠📈 Crédit immobilier: le taux moyen dépasse les 3% pic.twitter.com/ZwujbNhjPg
— BFMTV (@BFMTV) April 21, 2023
Les critères d’attribution des crédits immobiliers : un frein pour certains emprunteurs ?
Au cours de ces dernières années, les critères d’obtention des prêts immobiliers se sont durcis, en grande partie sous l’influence du Haut Conseil de stabilité financière. Ces mesures ont pour objectif de réduire les risques liés à un endettement excessif et de maintenir la stabilité financière. Cependant, elles peuvent également représenter un obstacle pour vous, notamment si vous êtes jeune travailleur ou primo-accédants et que vous rencontrez des difficultés à satisfaire aux critères requis pour obtenir un financement.
Parmi les principales recommandations du Haut Conseil de stabilité financière figurent :
- Un taux d’endettement maximal de 33% du revenu net mensuel ;
- Une durée maximale de prêt de 25 ans ;
- Un apport personnel minimum représentant 10% du montant du projet immobilier.
Toutefois, des dérogations aux critères établis par le Haut Conseil de stabilité financière sont possibles. Elles permettent aux banques de vous accorder des crédits immobiliers même si vous ne répondez pas strictement aux conditions initiales. C’est sur ce point que les banques entendent désormais travailler, afin de simplifier le processus et faciliter l’accès au financement pour un plus grand nombre de ménages.
Des dérogations encore trop limitées ?
Actuellement, les dérogations qui vous sont accordées ne concernent qu’une faible part des crédits immobiliers : seulement 15% des dossiers peuvent bénéficier d’aménagements spécifiques. Ces dérogations restent donc peu accessibles et leur mise en œuvre est souvent jugée complexe, tant par les emprunteurs que par les conseillers financiers.
Dans ce contexte, la volonté des banques de simplifier les dérogations pourrait permettre :
- De rendre les dérogations plus accessibles à un plus grand nombre d’emprunteurs ;
- D’accélérer le processus d’octroi des crédits immobiliers ;
- De faciliter le dialogue entre les emprunteurs et leurs conseillers financiers.
Un enjeu majeur pour le marché immobilier français
La simplification des dérogations en matière de crédits immobiliers est un enjeu de taille pour l’ensemble du marché immobilier français. En effet, faciliter l’accès au financement pour les particuliers pourrait dynamiser la demande et soutenir la croissance du secteur. De plus, cela contribuerait également à améliorer la solvabilité des ménages français et à renforcer la confiance des investisseurs dans l’économie nationale.
Cependant, cette démarche doit être menée avec prudence, afin de ne pas mettre en péril la stabilité financière et d’éviter une hausse excessive de l’endettement des ménages. Les discussions entre les banques et les autorités de régulation lors de la prochaine réunion du Haut Conseil de stabilité financière seront donc cruciales pour trouver un équilibre entre les objectifs de soutien à l’investissement immobilier et la préservation de la stabilité financière.
La volonté des banques de travailler sur la simplification des dérogations aux critères d’attribution des crédits immobiliers est une nouvelle attendue avec impatience par tous les professionnels du secteur et les emprunteurs potentiels. Ces acteurs espèrent que les discussions prévues en juin permettront de déboucher sur des mesures concrètes et efficaces pour faciliter l’accès au financement immobilier et soutenir la dynamique du marché.
Quelques questions autour des crédits immobiliers :
Quelle banque prête facilement en 2023 ?
Parmi les institutions qui accordent facilement des prêts immobiliers, on peut citer différentes catégories d’établissements : les grandes banques nationales telles que le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL ainsi que les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d’Épargne, la Banque Populaire.
Comment savoir si je peux faire un prêt immobilier ?
Bien évaluer votre solvabilité implique de prendre en considération divers éléments de votre situation financière tels que vos revenus, votre épargne, vos dépenses et vos dettes. L’institution doit s’assurer que votre taux d’endettement, c’est-à-dire la part de vos mensualités de crédits et d’assurances de crédit par rapport à votre revenu mensuel, ne dépasse pas 35 %.
