Quand on parle d’épargne, le livret A vient en premier à l’esprit. Exonéré d’impôts et sans risque, cet instrument permet d’accéder à son argent à tout moment. Nombreux sont ceux qui y voient l’unique option pour faire fructifier leurs économies jusqu’à atteindre son plafond.
Pourtant, c’est un piège. Le livret A a ses atouts, mais il n’est pas conçu pour un stockage massif de vos économies. Pourquoi limiter vos dépôts à 3000 euros sur le livret A ? Nous vous expliquons notre point de vue.
3 raisons pour ne pas laisser son argent sur un Livret A
Le livret A, outil d’épargne emblématique et accessible chez toutes les banques depuis 2009, séduit de nombreux Français grâce à sa gratuité et son absence de risque. Cependant, il y a trois raisons pour lesquelles il n’est pas conseillé de laisser trop d’argent sur son livret A.
Une rémunération faible par rapport à l’inflation
Premièrement, le taux de rémunération du livret A est actuellement de 3 % depuis le 1er février 2023, un taux certes avantageux et le plus élevé depuis 2007, mais qui reste fixe jusqu’en janvier 2025.
Pendant ce temps, l’inflation a culminé à 5,2 % en 2022 et est restée élevée à 4,9 % en 2023. Bien qu’elle ait légèrement baissé à 3,1 % début 2024, elle dépasse toujours le taux du livret A.
Malgré son attractivité apparente, le pouvoir d’achat de l’épargne déposée continue de se dégrader, surtout pour ceux qui y ont laissé leurs économies ces deux dernières années.
Un rendement pas si avantageux
Actuellement, si vous maximisez le plafond du livret A à 22 950 €, votre rémunération annuelle s’élèvera à 688,50 €, soit environ 57 € par mois. Bien que cette somme ne soit pas insignifiante, elle implique un investissement complet du plafond, et ce rendement de 57 € par mois est uniquement réalisable sous ces conditions spécifiques, avec un taux qui, rappelons-le, ne restera pas indéfiniment à 3 %.
Pour ceux qui peuvent se permettre de bloquer 22 950 €, envisager des options d’investissement plus rentables pourrait être judicieux.
En revanche, pour les épargnants aux revenus plus modestes qui ne peuvent atteindre ce plafond, maintenir leur argent dans un livret A pourrait se traduire par un rendement encore plus faible.
Beaucoup d’opportunités manquées
En conservant trop d’argent dans un livret A, vous pourriez manquer des opportunités d’investissement plus avantageuses, surtout dans un contexte où l’éducation financière se démocratise.
L’accès aux marchés financiers est facilité par des applications innovantes et des plateformes d’investissement, couvrant des domaines variés comme les actions et les cryptomonnaies.
Entre les initiatives gouvernementales et les ressources pédagogiques disponibles, comprendre les bases de l’investissement est aujourd’hui à portée de main pour tous.
Faut-il avoir plus de 3 000 € sur son Livret A ?
Pour plus de précisions, nous avons rédigé un article ‘combien vous devriez avoir sur votre Livret A en 2024 !‘.
Selon vos certitudes financières
Les experts divergent sur le montant idéal à conserver sur un livret A, avec des recommandations variant de 3 000 € à trois mois de salaire, ou même 10 % des revenus annuels. En réalité, ce montant dépend fortement de la situation personnelle de chacun.
Un fonctionnaire au salaire régulier et à la carrière stable aura moins d’incertitudes financières qu’un intermittent du spectacle ou un auto-entrepreneur, dont les revenus fluctuent.
La somme idéale à épargner peut aussi être calculée en mois de dépenses plutôt qu’en pourcentage du salaire, permettant à chacun de déterminer le montant qui lui offre une sécurité financière sans compromettre ses finances courantes, comme éviter de se retrouver avec seulement 300 € à mi-mois tout en voulant maintenir 5 000 € sur son livret A.
Accumuler de petites sommes
Les experts s’accordent cependant sur le rôle du livret A : il doit principalement servir d’épargne de précaution, destinée à couvrir des dépenses imprévues comme une réparation urgente, un sinistre à avancer en attendant un remboursement d’assurance, ou un impôt oublié.
Mais il peut également servir à accumuler de petites sommes pour des achats spécifiques à court terme, comme une nouvelle machine à laver ou des vacances planifiées.
Pour des projets à moyen ou long terme, comme l’acquisition d’une résidence ou la préparation de la retraite, le livret A n’est pas adapté. Il est alors conseillé de diversifier ses épargnes, chaque type ayant un rôle défini, et d’éviter de piocher dedans pour des raisons inappropriées.
Pour savoir où investir votre argent, voici les 5 meilleurs placements en 2024.
