Investir est essentiel pour accroître votre capital et augmenter votre patrimoine au fil du temps. En revanche, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver avec tous les véhicules d’investissements possibles. Profil risqué ou conservateur ? Horizon court terme ou long terme ? Voici les meilleurs investissements pour 2024 selon votre profil de risque, vos objectifs d’investissement et votre horizon d’investissement.
| Actifs | Rendement en 2023 | Horizon de placement |
|---|---|---|
| 3% | Court terme | |
| 3,255% | Long terme | |
| 5 à 10% (en moyenne) | Long terme | |
| 5 à 50% | Moyen terme | |
| 14% (CAC40) | Long terme |
Les conditions économiques à connaître avant d’investir en 2024
En 2024, les investisseurs vont naviguer dans un environnement marqué par des perspectives économiques incertaines et une volatilité accrue.
Attendez-vous à un ralentissement de la croissance mondiale, avec des économies développées qui perdent de leur élan et une légère récession aux États-Unis durant la première moitié de l’année. Les marchés émergents, quant à eux, devraient dépasser leurs homologues développés, atteignant un écart de croissance inédit en cinq ans, avec l’Inde surpassant la Chine.
Face à des craintes de déflation et à une crise immobilière, la Chine a introduit des politiques de relance pour booster son économie en 2024. Toutefois, le risque persiste malgré ces efforts.
D’autre part, un revirement est attendu en politique monétaire, avec des réductions anticipées des taux d’intérêt par les principales banques centrales d’ici à la fin du premier semestre. Les politiques budgétaires seront moins généreuses, surtout dans les économies avancées, avec un focus sur la réduction de la dette, de l’inflation et la transition énergétique.
1. Les comptes bancaires réglementés (court terme)
En 2023, les livrets bancaires ont vu leur rendement augmenter, tendance qui devrait se poursuivre en 2024. Avec l’inflation en baisse, les Livret A, LDDS, et autres comptes réglementés deviennent particulièrement attrayants. Optez pour les livrets de l’épargne réglementée, exempts de taxes, vous permettant de conserver l’intégralité de vos gains.
Bien que les livrets boostés offrent temporairement des taux plus élevés, comme le 5,5 % sur 6 mois proposé par BforBank, leurs rendements chutent après cette période promotionnelle, les rendant moins avantageux que les livrets réglementés.
Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) se distingue avec un rendement de 5 % sans fiscalité, sous conditions de ressources.
Ces livrets sont à envisager non seulement pour votre épargne de précaution, mais aussi comme réservoirs de liquidités, surtout si vous êtes réticent au risque, tout en diversifiant avec des investissements plus lucratifs, comme l’immobilier et les actions.
2. Les obligations d’entreprises (long terme)
En 2024, l’inflation devrait continuer à baisser, le marché du travail pourrait faiblir et l’économie ralentir, flirtant avec la récession. Face à ce ralentissement suffisant pour stabiliser l’inflation, les banquiers centraux pourraient baisser les taux d’intérêt, soutenant ainsi le marché obligataire.
Si la BCE a décidé de maintenir ses taux après ce premier trimestre, certains envisagent jusqu’à 3 baisses de taux pour la fin d’année !
Dans ce contexte, privilégiez les investissements dans des actions de haute qualité à long terme, en envisageant des fonds à échéances fixes.
3. L’investissement immobilier (horizon variable)
Les Français apprécient particulièrement l’investissement immobilier, perçu comme une valeur refuge et un actif tangible rassurant, essentiel à tout patrimoine diversifié.
En 2024, déterminer le meilleur investissement immobilier dépendra de votre capacité d’investissement (et surtout votre capacité d’emprunt), de votre implication personnelle et de votre horizon de placement. Il n’existe pas de réponse unique, chaque choix devant être adapté à vos conditions spécifiques.
| Type d’investissement | Horizon de placement | Rendement attendu |
|---|---|---|
| 🏠 Immobilier locatif direct | Long terme (>20 ans) | Variable, dépend de la localisation et du marché |
| 🏢 SCPI | Moyen à long terme (10+ ans) | Faible à moyen (5 à 8%), avantage fiscal |
| 🌐 Crowdfunding immobilier | Moyen terme (18-24 mois) | Élevé (~9% annuel), risqué |
| 💼 Foncières cotées (SIIC/REIT) | Moyen à long terme | Variable, soumis à la volatilité boursière |
| 📈 SCPI à crédit | Long terme (10+ ans) | Rendement plus attractif, gestion déléguée |
4. Les placements financiers alternatifs (moyen terme)
En 2023, les marchés des actions et des cryptomonnaies ont été prospères, avec des hausses de 160 % pour le Bitcoin et 90 % pour l’Ethereum. Pour 2024, l’approbation possible des ETF Bitcoin, notamment par BlackRock, et le Halving Bitcoin pourraient dynamiser encore plus ce secteur.
Le capital-investissement, malgré un contexte de hausse des taux, reste prometteur grâce à sa résilience historique durant les périodes de volatilité et les opportunités émergentes pour les investisseurs bien capitalisés.
L’intelligence artificielle continue de captiver l’attention des investisseurs, avec des fonds se préparant à exploiter les opportunités et à naviguer les risques en 2024. L’adoption de l’IA par les entreprises pour améliorer la productivité, comme dans la chaîne d’approvisionnement, annonce son intégration croissante et son immense potentiel à travers divers secteurs, créant ainsi des opportunités d’investissement substantielles.
5. Les placements internationaux et les dividendes (long terme)
Sans doute, les marchés boursiers demeurent le placement de prédilection pour ceux à faible aversion au risque, offrant le meilleur rendement sur le long terme.
Une étude de l’IEIF montre que les actions ont rapporté en moyenne 4 % annuellement sur 15 ans et 15,1 % sur 40 ans, grâce à l’effet des intérêts composés et le réinvestissement des dividendes.
Cependant, les risques de perte en capital existent, justifiant un horizon d’investissement long. En 2023, malgré une inflation élevée et des tensions géopolitiques, les marchés ont terminé en hausse, anticipant un assouplissement monétaire en 2024 qui a réduit les rendements obligataires et stimulé les actions. Le CAC 40 a même battu des records, atteignant les 7 702,95 points.
